Protéger son nid d'épargne par l'intermédiaire d'INTEGRIS
Le Plan INTEGRIS est basé sur la prémisse que nos clients travaillent dur pour leur argent et veulent s'assurer qu'ils auront assez mis de côté quand il sera temps de prendre leur retraite. Pour atteindre cet objectif, le Plan INTEGRIS a établi un certain nombre de barrières protectrices autour du régime de pension.
Premièrement, nous recommandons souvent d'épargner par l'intermédiaire de CRG (Certificat de revenu garanti) dans le régime, pour utiliser la non-inclusion des gains en capital pour les actions disponibles à l'extérieur du régime de pension. Les CRG ne perdent pas leur valeur en période de corrections du marché.
Deuxièmement, tous les actifs de pension sont protégés contre les réclamations des créanciers commerciaux, grâce aux lois sur les pensions. Cette protection n'est souvent pas disponible pour les actifs détenus dans un REER.
Troisièmement, une protection supplémentaire est dérivée du fait que les frais sont payés par et déductibles pour la société commanditaire. Cela permet à votre régime de pension de croître à un taux plus élevé par rapport à un REER typique où les frais de gestion sont facturés dans le compte, menant ainsi à une pension de retraite plus importante.
Quatrièmement, le Plan INTEGRIS est enregistré et réglementé par deux niveaux de gouvernement : en Ontario, la Commission des services financiers et l'Agence du revenu du Canada. Le rôle d'INTEGRIS est de fournir à ces régulateurs des rapports périodiques sur la santé de votre régime de pension, et INTEGRIS est soumis à des amendes ou à l'emprisonnement s'il ne parvient pas à maintenir votre régime en pleine conformité avec les lois sur les pensions et les impôts. Personne d'autre au Canada ne fournit ce niveau de service aux entreprises du secteur privé sur le marché de détail.
Enfin, si votre portefeuille d'investissement devait subir des revers et ne pas répondre à l'hypothèse de taux de rendement minimum de 7,5 % mandatée par les lois fiscales, le Plan INTEGRIS vous donne la capacité de faire des paiements de « reconstitution » qui sont également déductibles d'impôt, pour s'assurer que votre régime de pension est entièrement financé pour votre retraite. Cette capacité de s'assurer que vous avez assez d'actifs de pension pour prendre votre retraite n'est pas disponible avec les REER.
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Le taux de rendement sans risque d'INTEGRIS
La valeur peut provenir de différentes sources. Très souvent, la compétence d'un investisseur générera un rendement plus élevé et la valeur est dite due à la gestion de placements. Certains l'appellent l'« alpha ». Une autre source de revenu qui est souvent négligée est la capacité de réduire son exposition fiscale. Les personnes qui cotisent aux REER connaissent le fait qu'en ayant réduit leur revenu imposable (après avoir cotisé au REER), le gouvernement doit émettre un remboursement d'impôt. Le remboursement d'impôt est de l'argent dans la poche qui a été réalisé sans aucune exposition aux caprices du marché boursier.