INTEGRIS pour les conseillers financiers

Le conseiller ouvre les comptes et gère les actifs. Il établit et reçoit sa commission habituelle (par exemple 50 - 100 points de base) comme il le ferait pour tout autre compte de placement. Les frais de gestion de placements peuvent être déductibles d'impôt pour le promoteur du régime.

Le conseiller continue de posséder et de gérer la relation client. L'administration continue du régime de retraite, les rapports administratifs, le travail actuariel et la surveillance fiduciaire relèvent d'INTEGRIS, qui possède son propre département d'actuariat à l'interne. L'Industrielle Alliance agit à titre d'actuaire uniquement pour les régimes sur la plateforme d'assurance.

Oui. Veuillez consulter le référentiel d'options de brochures ici - https://www.dropbox.com/sh/w4brdd36ngrsrxn/AAAjjWPB9fDnrELaBaF9Nwrma?dl=0 [Dossier DropBox].

Oui. Les frais annuels sont facturés à la société et peuvent être réclamés comme une dépense déductible d'impôt.

Non. Il s'agit d'un régime de retraite officiel régi par l'ARC qui nécessite un conseiller agréé au dossier, gérant les actifs. Les licences qui se qualifient comprennent: PVRA, OCRCVM, ACFM, IFIC, négociant sur le marché dispensé ou gestionnaires de portefeuille discrétionnaires ou autre licence en valeurs mobilières pour effectuer des transactions en valeurs mobilières. Si vous référez le mandat de placement à un gestionnaire de portefeuille discrétionnaire, aucune licence n'est requise du tout.

Le revenu T4 comprend le salaire et le bonus. Le revenu T4 crée de l'espace de cotisation dans le PPP tandis que le revenu de dividendes n'en crée pas.

Contrairement aux régimes de retraite collectifs, 100% de l'argent dans un PPP réside avec le retraité ou sa famille. La société ou la société professionnelle parraine le régime. Les fiduciaires détiennent les actifs au nom des membres et de leurs bénéficiaires. Personne ne 'possède' vraiment le régime de retraite, car il s'agit d'un ensemble de passifs/promesses et d'actifs correspondants.

Oui, nos avocats en pension et actuaires peuvent être retenus pour fournir des services de conseil spéciaux sur les questions liées aux pensions.

Non. Si l'individu est un actionnaire > 10%, il est considéré comme une personne "rattachée" et a plus de flexibilité en ce qui concerne les cotisations dans la plupart des provinces. S'il n'est pas actionnaire ou possède moins de 10% des actions, il est considéré comme "non rattaché" et le financement est obligatoire (d'autres restrictions peuvent également s'appliquer).

Non, vous n'avez pas besoin, cependant, vous aurez besoin d'une relation d'emploi avec un revenu T4 pour vous qualifier.

Une société en commandite, une société en nom collectif, une société en participation (par exemple, cabinet d'avocats) ou même un propriétaire unique pourrait offrir un PPP à son employé (c'est-à-dire épouse, enfant) si l'employé reçoit un revenu T4. Cependant, les associés eux-mêmes ou le propriétaire unique ne seraient pas admissibles à un PPP. Pourquoi? parce qu'ils ne peuvent pas s'employer eux-mêmes et se verser un revenu T4.

Oui, les clients corporatifs qui contribuent à la composante Prestations déterminées du PPP se verront accorder une prolongation de 120 jours à partir de la fin de l'exercice financier de l'entreprise pour faire la cotisation et qu'elle soit toujours déductible des revenus corporatifs gagnés pendant l'exercice financier de l'entreprise

Un régime de retraite est un régime de retraite qui oblige un employeur à verser des cotisations à un fonds de fonds mis de côté pour l'avenir d'un travailleur. Le fonds de fonds est investi au nom de l'employé, et les gains sur les investissements génèrent des revenus pour le travailleur à la retraite.

En plus des cotisations obligatoires de l'employeur, certains régimes de retraite ont une composante d'investissement volontaire. Un régime de retraite peut permettre à un travailleur de contribuer une partie de son revenu actuel des salaires dans un plan d'investissement pour aider à financer la retraite. L'employeur peut également égaler une partie des cotisations annuelles du travailleur, jusqu'à un pourcentage ou un montant en dollars spécifique.

De Investopedia.com

Non, vous n'avez pas besoin, cependant, vous aurez besoin d'une relation d'emploi avec un revenu T4 pour vous qualifier.

Une société en commandite, une société en nom collectif, une société en participation (par exemple, cabinet d'avocats) ou même un propriétaire unique pourrait offrir un PPP à son employé (c'est-à-dire épouse, enfant) si l'employé reçoit un revenu T4. Cependant, les associés eux-mêmes ou le propriétaire unique ne seraient pas admissibles à un PPP. Pourquoi? parce qu'ils ne peuvent pas s'employer eux-mêmes et se verser un revenu T4.

Les bénéfices non répartis ont déjà fait face à des taxes corporatives. De plus, ils feront face à une taxation continue si les gains annuels dépassent 50 000 $ CAD. À l'inverse, les cotisations PPP proviennent directement de vos revenus avant qu'ils ne fassent face aux taxes corporatives. C'est la puissance du PPP.

Généralement oui. L'un des principaux composants d'un régime de retraite est un employeur/société sponsor qui fera des cotisations vers un régime dont vous êtes membre.

La société ou la société professionnelle parraine le régime. Les fiduciaires détiennent les actifs au nom des membres et de leurs bénéficiaires. Personne ne 'possède' vraiment le régime de retraite, car il s'agit d'un ensemble de passifs/promesses et d'actifs correspondants.

Il existe 2 cas clés où un PPP® ne conviendrait pas à un prospect:

1. Les personnes qui traiteront le compte comme une sorte de compte d'épargne à court terme spécial à utiliser pour une dépense à venir avant la retraite. Bien qu'il soit possible de retirer certains fonds dans une certaine situation ou même d'opter pour une retraite anticipée -- traiter le PPP® comme un compte d'épargne à court terme n'est pas la meilleure stratégie.
2. Les personnes qui veulent investir tout leur argent dans un seul titre. Si vous pensez avoir trouvé l'action parfaite et que vous voulez tirer parti de tous les fonds en vous concentrant sur cette action, vous serez interdit de le faire dans un PPP®. Comme tous les régimes de retraite, vous ne pouvez pas détenir plus de 10% d'un seul titre dans votre PPP®.

En pratique, le régime se finance généralement lui-même : les cotisations et les frais sont des déductions fiscales corporatives, et un remboursement de TPS/TVH pour entité de gestion s'applique en plus. La meilleure façon de connaître votre seuil de rentabilité est une illustration rapide — Commencez et nous la préparerons pour vous.

Oui, le PPP® INTEGRIS est disponible dans toutes les provinces et territoires du Canada

CELI

Vous pouvez toujours contribuer à votre CELI à tout moment, que vous ayez un PPP® ou non.

REER

Lorsque vous participez à un PPP®, cela crée ce que nous appelons des 'Facteurs d'équivalence' ou FE. L'année suivante, le FE élimine une grande partie de l'espace de cotisation REER généré pendant l'année où les cotisations ont été faites au PPP. Vous devez comprendre que l'espace de cotisation REER d'une année donnée est basé sur le revenu gagné l'année précédente, il y a donc un décalage.

Cela dit, certaines cotisations REER sont encore permises malgré le FE. Par exemple, la première année, on peut contribuer au PPP et au REER. Pourquoi? parce que le FE n'aura d'impact sur l'espace REER que l'année suivante. en d'autres termes, l'année où l'espace REER a été créé, le PPP n'existait pas donc pas de FE.

Alors, que peut-on contribuer à un REER lorsqu'un PPP est en place? La première année: une cotisation REER utilisant les droits accumulés avant la mise en place du régime (jusqu'au plafond REER annuel de l'année). Les années suivantes: La cotisation REER est plafonnée à 600 $ en raison du système de FE.

Oui, tant que vous recevez un T4 de l'organisation.

En termes simples -- le PPP® INTEGRIS est meilleur à tous égards. Pour une comparaison complète cliquez ici

Oui. Vous pouvez convertir le RRI en PPP® et obtenir les avantages d'avoir un PPP®. C'est un processus facile qui implique de déposer un amendement auprès des régulateurs et de remplir quelques documents. Cliquez ici pour commencer.

Les premiers 2 000 $ de revenu de pension reçu sont admissibles au crédit de pension (réduisant les impôts autrement payables). De plus, les conjoints peuvent utiliser les règles de fractionnement du revenu de pension pour allouer jusqu'à 50% du revenu de pension à un conjoint qui ne reçoit pas de pension, déplaçant potentiellement ainsi la tranche d'imposition du membre du PPP® vers une tranche inférieure et réduisant les impôts globaux du couple dans le processus. Lorsque le fractionnement du revenu de pension est utilisé, les premiers 4 000 $ de revenu de pension peuvent être réclamés comme un crédit de 'montant de pension' pour réduire davantage les impôts individuels.

Pour chaque membre:

• Preuve d'âge – copie du permis de conduire/passeport qui montre le nom et la date de naissance
• Dernier avis de cotisation
• Dernier relevé REER pour tous les REER/CRI/FRV/FERR etc.
• Document pour vérifier le numéro d'assurance sociale - par exemple un feuillet T4 ou un avis de cotisation si le numéro d'assurance sociale complet est disponible.
• T4 pour chaque année d'achat de services passés (VEUILLEZ NOTER QUE CELA PEUT PRENDRE JUSQU'À 6 MOIS – CONSEILS SUR LA MEILLEURE FAÇON D'OBTENIR LES T4 CI-DESSOUS)

Pour l'entreprise qui parraine le régime:

• Statuts/Certificat de constitution pour l'entreprise
• Document pour vérifier le numéro d'entreprise de l'ARC de l'entreprise qui parraine le régime de retraite – par exemple la première page d'une déclaration de revenus des sociétés ou le feuillet T4 qui montre le numéro d'employeur

Conseils pour obtenir les T4:

• Demander à votre comptable d'entreprise
• Demander via le site Web de l'ARC
• Contacter l'ARC par téléphone 1-800-959-8281
• Utiliser le formulaire AUT-01 de l'ARC pour demander au nom de vos clients (peut prendre 4-6 mois)