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Cela signifie que vous pouvez réduire votre impôt corporatif à payer tout en augmentant vos actifs de pension en même temps. Alors que la contribution maximale à un REER en 2013 est de 23 820 $, sous INTEGRIS, elle pourrait aller de 24 270 $ à plus de 38 490 $. Cela se traduit par un remboursement d'impôt beaucoup plus important.",[19,23,24],{},"INTEGRIS obtient ses services sur une base de groupe, et non aux prix de détail. Vous bénéficiez automatiquement de réductions importantes sur les frais actuariels et de gestion de placements en étant associé à INTEGRIS.",[19,26,27],{},"Tout le fardeau administratif de la gestion d'un programme de pension personnel est délégué à un administrateur corporatif professionnel dont la seule tâche est d'assurer une conformité à 100 % en votre nom. Les professionnels peuvent alors se concentrer sur ce qu'ils font de mieux.",[19,29,30],{},"Les REER sont souvent assortis de frais de rachat différés (pénalités pour retirer votre argent) et les frais payés ne sont pas toujours évidents. Chez INTEGRIS, nous sommes fiers de notre transparence totale : il n'y a pas de frais de rachat différés et vous savez, au centime près, combien vous payez pour les services que vous recevez.",[19,32,33],{},"Les lois sur les pensions protègent vos actifs durement gagnés contre les réclamations des créanciers commerciaux, ce que peu de REER offrent.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":38},"",1,2,[39],{"id":13,"depth":37,"text":14},"md",{"uid":42,"type":43,"date":44,"author":45,"cover_image":46,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":45,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":47,"category":48},"5-key-reasons-to-choose-integris-over-an-rrsp","post","2012-07-18",null,"/uploads/5-key-reasons-to-choose-integris-over-an-rrsp-cover-image.jpg",[48],"Pension 101",true,"/fr/blog/5-key-reasons-to-choose-integris-over-an-rrsp",{"title":6,"description":35},"fr/blog/5-key-reasons-to-choose-integris-over-an-rrsp","J2i0l2JUnGrFNj5_uyW6byxHFpv2DCAxmXDTAjcsKvk",{"id":55,"title":56,"body":57,"description":35,"extension":40,"meta":61,"navigation":49,"path":70,"seo":71,"stem":72,"__hash__":73},"frBlog/fr/blog/75-of-small-business-owners-save-less-than-100k-for-retirement---a-potential-retirement-crisis-for-canada.-gord-martineau-talks-about-how-an-integris-ppp-can-help.md","75 % des propriétaires de petites entreprises épargnent moins de 100 000 $ pour la retraite - une crise de retraite potentielle pour le Canada. Gord Martineau parle de la façon dont un PPP INTEGRIS peut aider",{"type":8,"value":58,"toc":59},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":60},[],{"uid":62,"type":43,"date":63,"link":64,"author":65,"cover_image":66,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":68,"category":69},"75-of-small-business-owners-save-less-than-100k-for-retirement---a-potential-retirement-crisis-for-canada.-gord-martineau-talks-about-how-an-integris-ppp-can-help","2017-02-09","https://www.youtube.com/watch?v=U3ERUBgmOz0&feature=youtu.be&ab_channel=INTEGRISPMC","INTEGRIS Pension Management Corp.","/uploads/75-of-small-business-owners-save-less-than-100k-for-retirement---a-potential-retirement-crisis-for-canada.-gord-martineau-talks-about-how-an-integris-ppp-can-help-cover-image.jpeg",false,[69],"News","/fr/blog/75-of-small-business-owners-save-less-than-100k-for-retirement-a-potential-retirement-crisis-for-canada.-gord-martineau-talks-about-how-an-integris-ppp-can-help",{"title":56,"description":35},"fr/blog/75-of-small-business-owners-save-less-than-100k-for-retirement---a-potential-retirement-crisis-for-canada.-gord-martineau-talks-about-how-an-integris-ppp-can-help","urucK26RJpBNm81IfKZNSBPpDqpuvVtn1tkAfOg0BhI",{"id":75,"title":76,"body":77,"description":35,"extension":40,"meta":81,"navigation":49,"path":87,"seo":88,"stem":89,"__hash__":90},"frBlog/fr/blog/a-crash-course-on-pensiontaxlaws-for-farm--private.md","Un cours accéléré sur les lois fiscales des pensions pour les sociétés agricoles et privées",{"type":8,"value":78,"toc":79},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":80},[],{"uid":82,"type":43,"date":83,"link":84,"author":45,"cover_image":85,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":86,"category":69},"a-crash-course-on-pensiontaxlaws-for-farm--private","2023-03-15","https://cafanet.ca/ev_calendar_day.asp?date=3/16/2023&eventid=117","/uploads/a-crash-course-on-pensiontaxlaws-for-farm--private-cover-image.jpg",[69],"/fr/blog/a-crash-course-on-pensiontaxlaws-for-farm-private",{"title":76,"description":35},"fr/blog/a-crash-course-on-pensiontaxlaws-for-farm--private","YO_cX4yNawmSW74Opt_aGarC2yyGOj-LPBBcDI5xoNM",{"id":92,"title":93,"body":94,"description":35,"extension":40,"meta":98,"navigation":49,"path":104,"seo":105,"stem":106,"__hash__":107},"frBlog/fr/blog/a-macnicol--associates-webinar-small-business-owners.md","Webinaire MacNicol & Associates pour les propriétaires de petites entreprises",{"type":8,"value":95,"toc":96},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":97},[],{"uid":99,"type":43,"date":100,"link":101,"author":45,"cover_image":102,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":93,"meta_description":93,"original_posted_date":45,"tags":103,"category":69},"a-macnicol--associates-webinar-small-business-owners","2021-05-07","https://www.macnicol-webinar.com/","/uploads/a-macnicol--associates-webinar-small-business-owners-cover-image.jpg",[69],"/fr/blog/a-macnicol-associates-webinar-small-business-owners",{"title":93,"description":35},"fr/blog/a-macnicol--associates-webinar-small-business-owners","z0RboeEdWdAOXOCD6zq848ioa5ZOLKvXVk779XM_wzI",{"id":109,"title":110,"body":111,"description":35,"extension":40,"meta":115,"navigation":49,"path":121,"seo":122,"stem":123,"__hash__":124},"frBlog/fr/blog/a-review-of-individual-pension-plans-first-published.md","Une revue des régimes de retraite individuels (première publication par la Fondation fiscale canadienne dans (2013) 61:1 Revue fiscale canadienne)",{"type":8,"value":112,"toc":113},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":114},[],{"uid":116,"type":43,"date":117,"link":118,"author":119,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":120,"category":69},"a-review-of-individual-pension-plans-first-published","2013-04-30","/assets/Personal_Tax_Planning_CTJ2013_.pdf","Pearl E. 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nº 3 pour le Greater Vancouver Real Estate Board — cette fois sur le concept du « double avantage REER »",{"type":8,"value":276,"toc":287},[277],[278,279,280,281,286],"p",{},"Le troisième article de la série du Greater Vancouver Real Estate Board explique le « double avantage REER » : la première année d'un nouveau régime de pension, les participants peuvent cotiser à la fois à leurs droits REER existants et au régime lui-même. 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Pour comprendre le double avantage, contactez INTEGRIS.",{"uid":291,"type":43,"date":292,"author":45,"cover_image":293,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":294,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"category":295},"article-no.-3-for-the-greater-vancouver-real-estate-board-this-one-on-the-concept-of-the-rrsp-double-dip","2025-07-04","/uploads/article-no.-3-for-the-greater-vancouver-real-estate-board-this-one-on-the-concept-of-the-rrsp-double-dip-cover-image.jpg","Article nº 3 pour le Greater Vancouver Real Estate Board — le « double avantage REER »","Blog","/fr/blog/article-no.-3-for-the-greater-vancouver-real-estate-board-this-one-on-the-concept-of-the-rrsp-double-dip",{"title":274,"description":289},"fr/blog/article-no.-3-for-the-greater-vancouver-real-estate-board-this-one-on-the-concept-of-the-rrsp-double-dip","95OtcQSbTXPXm7vWxBkGzgPj9PafMdHZK5R1QlhKUgI",{"id":301,"title":302,"body":303,"description":35,"extension":40,"meta":307,"navigation":49,"path":312,"seo":313,"stem":314,"__hash__":315},"frBlog/fr/blog/assante-advisor-michael-martella-discusses-the-ppp.md","Le conseiller Assante Michael Martella discute du PPP avec le PDG d'INTEGRIS dans ce webinaire",{"type":8,"value":304,"toc":305},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":306},[],{"uid":308,"type":43,"date":309,"link":310,"author":45,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":311,"category":69},"assante-advisor-michael-martella-discusses-the-ppp","2020-07-31","https://app.livestorm.co/martella-group/understanding-the-benefits-of-a-personal-pension-plan-ppp?s=c5d01e38-af38-4a78-bd7c-3ef6c004c6c8",[69],"/fr/blog/assante-advisor-michael-martella-discusses-the-ppp",{"title":302,"description":35},"fr/blog/assante-advisor-michael-martella-discusses-the-ppp","KeJB2erl_cBcxU0MPvTyh-kh3v-wbKFCT9darSTK9l4",{"id":317,"title":318,"body":319,"description":35,"extension":40,"meta":323,"navigation":49,"path":327,"seo":328,"stem":329,"__hash__":330},"frBlog/fr/blog/assante-senior-advisor-michael-martella-was-discussing.md","Le conseiller principal Assante Michael Martella discutait des actifs alternatifs et du PPP dans ce webinaire",{"type":8,"value":320,"toc":321},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":322},[],{"uid":324,"type":43,"date":45,"link":325,"author":45,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":326,"category":69},"assante-senior-advisor-michael-martella-was-discussing","https://lnkd.in/dckvqty",[69],"/fr/blog/assante-senior-advisor-michael-martella-was-discussing",{"title":318,"description":35},"fr/blog/assante-senior-advisor-michael-martella-was-discussing","t4OpbFNAFsMxxK58zhwOh_xV4SQ6CSEw_HbFCTGjpAU",{"id":332,"title":333,"body":334,"description":345,"extension":40,"meta":346,"navigation":49,"path":351,"seo":352,"stem":353,"__hash__":354},"frBlog/fr/blog/assumption-life-partners-with-integris-to-offer-the.md","Assumption Life s'associe à INTEGRIS pour offrir le Régime de pension personnel (PPP)",{"type":8,"value":335,"toc":343},[336],[278,337,338,339,286],{},"Assumption Life s'est associée à INTEGRIS pour offrir le Régime de pension personnel (PPP), élargissant l'accès à cette solution de retraite fiscalement avantageuse à un plus grand réseau de conseillers et de leurs clients. Pour en savoir plus sur la façon dont le PPP peut vous convenir, ",[282,340,342],{"href":341},"/fr/contact","Contactez INTEGRIS",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":344},[],"Assumption Life s'est associée à INTEGRIS pour offrir le Régime de pension personnel (PPP), élargissant l'accès à cette solution de retraite fiscalement avantageuse à un plus grand réseau de conseillers et de leurs clients. 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Que doivent faire les conseillers ?",{"type":8,"value":375,"toc":393},[376,379,382,385],[278,377,378],{},"Nous avons été informés que B2B Trust, une filiale du groupe de sociétés de la Banque Laurentienne, a décidé qu'à compter du 31 décembre 2016, elle cesserait d'agir à titre de fiduciaire corporatif et de dépositaire des régimes de retraite individuels (« RRI ») et, par extension, des régimes de pension personnels.",[278,380,381],{},"Les conseillers financiers qui ont des clients utilisant B2B Trust pourraient chercher des alternatives. Malheureusement, et sauf dans des circonstances très limitées, ces RRI ne peuvent pas utiliser le principal concurrent de B2B, Canadian Western Trust, car cette entité se retire également de ce segment du marché des fiducies corporatives.",[278,383,384],{},"Heureusement, il existe quelques solutions disponibles pour ces clients, notamment le transfert vers un autre fiduciaire corporatif ou le passage à une plateforme d'assurance où aucune fiducie n'est requise.",[278,386,387,388,392],{},"Nous invitons les conseillers ayant des clients dans cette situation à contacter INTEGRIS en envoyant un courriel à : ",[282,389,391],{"href":390},"mailto:question@integris-mgt.com","question@integris-mgt.com",". Un membre de notre équipe des ventes répondra dans les 24 heures.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":394},[],{"uid":396,"type":43,"date":397,"author":45,"cover_image":398,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":45,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":399,"category":69},"b2b-trust-pulling-out-of-the-individual-pension-plan","2017-09-23","/uploads/b2b-trust-pulling-out-of-the-individual-pension-plan-cover-image.png",[69],"/fr/blog/b2b-trust-pulling-out-of-the-individual-pension-plan",{"title":373,"description":378},"fr/blog/b2b-trust-pulling-out-of-the-individual-pension-plan","dywJYaQ6nbzUjrha2-DALIZ1QdjtKIiB52RiMEsxaYs",{"id":405,"title":406,"body":407,"description":35,"extension":40,"meta":411,"navigation":49,"path":416,"seo":417,"stem":418,"__hash__":419},"frBlog/fr/blog/bdo-canada-accountant-mark-goodfield-discusses-personal-pension-plan.md","Le comptable de BDO Canada Mark Goodfield discute du 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Paiement des frais",{"type":8,"value":555,"toc":582},[556,559,562,571,579],[278,557,558],{},"Au cours de la dernière année, nous avons connu une augmentation de l'intérêt pour le PPP®, notamment en raison de l'introduction des « mesures fiscales Morneau ». Notre personnel a travaillé dur avec les conseillers pour intégrer ces régimes et nous sommes très reconnaissants à tous ceux qui offrent le PPP® INTEGRIS à leurs clients.",[278,560,561],{},"Bien que nous recevions de nombreuses demandes de mise en place de PPP®, nous constatons que les délais entre l'accord du client pour mettre en place le PPP® et le dépôt du régime (et le paiement des frais annuels) sont trop longs. Lorsqu'aucun argent n'est dépensé, les clients ne voient pas toujours le processus de collecte des documents clés comme une priorité et leurs dossiers deviennent souvent en retard, ce qui entraîne le non-respect d'échéances critiques. Cela entraîne également un retard dans la rémunération des conseillers comme vous. Par conséquent, à compter d'aujourd'hui, nous exigerons le paiement des frais de première année du PPP® au début du processus d'intégration. Cette politique administrative améliorée permettra :",[563,564,565,568],"ul",{},[19,566,567],{},"De nous permettre de prioriser les dossiers à mesure qu'ils arrivent. Le paiement des frais de première année montre un fort engagement de la part du client à aller de l'avant avec la mise en œuvre, et",[19,569,570],{},"De créer une incitation pour les clients et leurs conseillers à rassembler les documents justificatifs requis et à faire rapidement enregistrer leurs PPP® auprès de l'ARC.",[278,572,573,574,578],{},"D'un point de vue pratique, le seul changement que vous verrez est que dès que vous nous informez qu'un client a décidé d'aller de l'avant avec un PPP®, vous informerez notre équipe des ventes (",[282,575,577],{"href":576},"mailto:sales@integris-mgt.com","sales@integris-mgt.com",") et vous recevrez un document PDF « Lettre de nomination et frais de première année » par courriel qui doit être partagé avec le client. Après le paiement de ces frais de première année (qui peut être effectué par carte de crédit ou paiement Interac électronique), notre équipe d'intégration assemblera la documentation juridique nécessaire et complétera le processus de mise en place.",[278,580,581],{},"Nous vous remercions de votre compréhension et de votre coopération concernant les éléments ci-dessus et nous nous réjouissons de continuer à servir vos clients.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":583},[],{"uid":585,"type":43,"date":586,"author":45,"cover_image":587,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":45,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":588,"category":69},"change-in-policy---fee-payment","2018-10-02","/uploads/change-in-policy---fee-payment-cover-image.jpg",[69],"/fr/blog/change-in-policy-fee-payment",{"title":553,"description":558},"fr/blog/change-in-policy---fee-payment","qx7-Vg5k83wWBfAB1Q642jRVTIxhenYWZkLmMMoTzDc",{"id":594,"title":595,"body":596,"description":600,"extension":40,"meta":653,"navigation":49,"path":659,"seo":660,"stem":661,"__hash__":662},"frBlog/fr/blog/common-myths-about-saving-for-retirement.md","Mythes courants sur l'épargne-retraite",{"type":8,"value":597,"toc":651},[598,601,604,607,610,613,616,630,633,636,639,642,645,648],[278,599,600],{},"Le sujet de la retraite est émotionnel. Il implique des décisions sur la façon dont les gens passeront jusqu'à un tiers de leur vie, combien d'argent ils auront besoin pour financer cette période, et la meilleure façon d'épargner pour leur permettre de le faire dans un confort raisonnable. C'est aussi une expérience relativement nouvelle pour l'humanité. L'une des questions les plus frappantes que les experts sur le sujet posent dans leurs présentations est « quelle était l'espérance de vie moyenne aux États-Unis lorsque les États-Unis ont introduit la sécurité sociale pour tous ceux de plus de 65 ans en 1936 ? »",[278,602,603],{},"Quelle est la réponse ? C'était seulement 63 ans ! Par conséquent, la garantie d'une pension pour le reste de votre vie de la part du gouvernement n'était pas particulièrement généreuse. Ce n'est que dans les deux dernières décennies qu'un nombre substantiel d'habitants des pays riches d'Amérique du Nord, d'Europe occidentale, du Japon, d'Australie et de Nouvelle-Zélande ont pris leur retraite et ont profité d'une vie relativement active et saine. Cela est dû en partie aux améliorations de la nutrition et du mode de vie, et aux changements dans la nature du travail, le travail physiquement exigeant et dangereux étant remplacé par le travail de bureau, un environnement de travail qui était autrefois réservé à une petite minorité riche.",[278,605,606],{},"L'attente sur laquelle la plupart des régimes de retraite sont basés, qu'ils soient fournis par l'État ou par des entreprises privées, était que les retraités ne vivraient qu'une dizaine d'années après la retraite et ne s'attendraient pas à être en condition de voyager largement, de participer à des activités physiques récréatives ou d'avoir de grandes dépenses discrétionnaires. Le système étatique était toujours destiné à être un filet de sécurité, fournissant un niveau de revenu « minimal » pour assurer qu'il y ait un filet de sécurité disponible pour les citoyens qui, soit par malchance soit par imprévoyance, n'avaient pas fait de provisions adéquates pour leur avenir. L'hypothèse non énoncée derrière le système de sécurité sociale était que les familles des retraités continueraient de s'occuper de leurs parents, comme cela avait été le cas pendant la majeure partie de l'histoire humaine, et qu'il continuerait d'y avoir beaucoup plus de personnes en âge de travailler que de retraités, assurant ainsi un ratio de dépendance sain (le nombre de retraités recevant des pensions divisé par ceux qui travaillent et paient des impôts).",[278,608,609],{},"Aucune de ces hypothèses ne s'est avérée correcte. Avec la tendance vers des familles plus petites, comme le démontre la baisse du taux de natalité au cours des quarante dernières années dans de nombreux pays riches en dessous du niveau de remplacement de 2,1 enfants par famille, la baisse du pourcentage de la population qui se marie, et l'augmentation des divorces et séparations, tant la volonté que la capacité des familles à subvenir aux besoins de leurs parents et grands-parents et le ratio de dépendance ont chuté considérablement. Par conséquent, la capacité du système étatique à fournir même la pension relativement maigre qu'il avait promise est maintenant en danger. De plus, les retraités font face à la perspective de survivre à leurs propres économies car leur espérance de vie a considérablement augmenté sur la même période tandis que la volonté et la capacité de leurs familles à les soutenir ont diminué.",[278,611,612],{},"Les hypothèses des démographes pour la croissance démographique au Canada et aux États-Unis sur les 25 années jusqu'en 2026 sont que les deux pays verront leur population croître entre 0,6 % par an et 1 % par an. Cependant, cette portion de la population âgée de plus de 65 ans croîtra 3 à 4 fois plus vite, de 3,5 % par an aux États-Unis et de plus de 4 % par an au Canada. Il en va de même pour cette portion de la population âgée de plus de 85 ans, qui consomme la majorité des dépenses de santé même si en termes absolus elle représente moins de 15 % de la taille des plus de 65 ans, en raison du besoin beaucoup plus grand de médicaments et de procédures médicales, ainsi que de soins plus intensifs. En conséquence, les gouvernements à travers le monde occidental s'efforcent de résoudre ces problèmes en relevant l'âge de la retraite et en réduisant le coût réel de fourniture des pensions en les faisant suivre la version la plus basse des mesures d'inflation plutôt que les revenus ou un indice des prix à la consommation. De même, de nombreux employeurs ont répondu à la crise des pensions en fermant leurs régimes de pension à prestations déterminées aux nouveaux membres et en les remplaçant par des régimes à cotisations déterminées beaucoup moins généreux.",[278,614,615],{},"Beaucoup des mythes de la retraite sont associés à l'ère précédente, lorsque les employeurs et l'État étaient prêts à faire des promesses qui étaient relativement peu coûteuses à fournir, en raison d'espérances de vie plus courtes et d'un ratio élevé de travailleurs par rapport aux retraités. Premièrement, il y avait un certain nombre de « règles empiriques » qui sont devenues une sagesse établie basée sur l'expérience de la période de 1950-2000. Sans ordre particulier, ces mythes incluent :",[16,617,618,621,624,627],{},[19,619,620],{},"Les retraités avaient besoin que leurs pensions génèrent entre 65 et 75 % de leur revenu d'emploi pour maintenir leur style de vie ;",[19,622,623],{},"À mesure que les retraités se rapprochaient de la retraite, le pourcentage de leur fonds de pension qui devrait être investi dans des investissements produisant des revenus moins volatils comme les obligations gouvernementales devrait augmenter et le pourcentage dans des actions plus volatiles et « risquées » devrait diminuer. La règle empirique de base était de soustraire son âge de 100 ; le montant restant était le montant qui devrait être en actions, donc il se réduisait automatiquement à mesure que vous vieillissiez ;",[19,625,626],{},"Lorsque vous prenez votre retraite, vous devriez acheter une rente auprès d'une compagnie d'assurance-vie, qui vous donnerait un revenu garanti pour le reste de votre vie, aussi longtemps que cela pourrait être ;",[19,628,629],{},"Enfin, vous ne devriez pas changer d'emploi trop souvent, car la plupart des régimes de pension du secteur privé étaient ce qu'on appelait des régimes à prestations déterminées, qui vous payaient près des trois quarts de la moyenne de vos cinq dernières années de salaire. Les employés qui quittaient le régime tôt subventionnaient effectivement les membres qui restaient.",[278,631,632],{},"Aucun de ces mythes n'est entièrement correct, et bien que quelques-uns puissent encore avoir une certaine validité, le reste n'est plus valide. Premièrement, s'attendre à ce que votre régime de pension génère 65-75 % de votre revenu d'emploi était toujours un chiffre qui semblait avoir été tiré de nulle part. Les circonstances individuelles varient tellement largement qu'avoir même un chiffre « approximatif » pour un niveau de revenu de retraite attendu était toujours plus motivé par le désir d'encourager une épargne plus élevée que par toute preuve empirique. Avec des dépenses plus faibles pour les voyages et les vêtements, avec l'hypothèque remboursée et les enfants éduqués, et sans contributions de pension et d'assurance-emploi et un taux d'imposition beaucoup plus bas, les dépenses des retraités sont beaucoup plus faibles que lorsqu'ils étaient en emploi à temps plein ou même à temps partiel. Ensuite, il y a la probabilité d'un déménagement possible vers un logement moins cher, soit en réduisant la taille dans la même communauté soit en déménageant quelque part de moins cher (et si canadien, probablement plus chaud aussi).",[278,634,635],{},"Avec la baisse des taux d'intérêt à long terme au cours des trente dernières années, combinée à l'augmentation de l'espérance de vie, la réduction automatique des actions en faveur du revenu fixe est devenue beaucoup moins recommandable. Avec une espérance de vie moyenne maintenant de plus de 80 ans pour les hommes et de plus de 85 ans pour les femmes en Amérique du Nord, les retraités ont au moins 20 ans en moyenne de retraite à financer. Le revenu fixe conventionnel avec des rendements d'obligations à 10 ans en dessous de 3 % avant impôt et inflation ne sera pas en mesure de maintenir quelque niveau de revenu que le retraité ait besoin. Cela s'applique également à l'achat de rentes pour financer la retraite. Les taux d'intérêt à long terme, qui dictent les paiements de rente, sont tombés à un niveau qui ne sera pas adéquat pour beaucoup, sinon la plupart des retraités.",[278,637,638],{},"Enfin, la fermeture de nombreux régimes de pension à prestations déterminées du secteur privé et de certains secteurs publics signifie qu'il n'y a plus d'avantage significatif à rester avec un employeur pour la majorité de sa carrière. Le succès d'un régime à cotisations déterminées dépend entièrement de la performance des investissements sous-jacents, bien qu'un employeur puisse faire des cotisations de contrepartie, augmentant ainsi le montant initial investi.",[278,640,641],{},"Heureusement, les gouvernements ont répondu à la crise des pensions imminente en fournissant des régimes d'épargne exonérés d'impôt ou à impôt différé tels que les Régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) au Canada ou les Comptes de retraite individuels (IRA) aux États-Unis pour encourager leurs citoyens à épargner afin de compléter le système étatique et les régimes de pension du secteur privé. Bien que ceux-ci aient de nombreux avantages pour le retraité potentiel, ils ne sont pas particulièrement flexibles et ont plusieurs niveaux de frais associés, ce qui peut faire une différence substantielle au montant final épargné. Au Canada, les Régimes de retraite individuels (RRI) et les Régimes de pension personnels (PPP) offrent une meilleure alternative pour les personnes constituées en société. Le PPP, en particulier, offre plus de flexibilité et intègre les caractéristiques requises des services actuariels et administratifs en conformité avec la législation applicable, ce qui en fait une solution de retraite attrayante pour les clients qui ont le niveau de revenu nécessaire et qui sont déjà constitués en société ou capables de le devenir.",[278,643,644],{},"Les gouvernements du monde entier ont reconnu l'importance de fournir des pensions appropriées à leurs citoyens, et ont été conscients des besoins changeants, qui ont rendu les mythes de la retraite non pertinents. Au cours des trente dernières années, les régimes d'épargne-retraite individuels avantageux sur le plan fiscal tels que les Régimes de pension enregistrés (RPE) au Canada, les régimes 401(k) aux États-Unis, et les Self Invested Pension Plans (SIPP) au Royaume-Uni ont permis aux individus d'épargner pour leur retraite sans dépendre des régimes de pension en milieu de travail. Cela a rendu la main-d'œuvre plus mobile, car leurs pensions ne sont plus liées à la durée de leur emploi avec un employeur, un reflet nécessaire de la fin de l'emploi à vie. Cependant, tous ces régimes individuels sont des régimes à cotisations déterminées ; en d'autres termes, la taille du revenu de retraite individuel dépend de la performance des investissements dans le régime, plutôt que d'être un pourcentage du salaire final.",[278,646,647],{},"Ironiquement, le seul groupe substantiel de travailleurs qui profitent encore des avantages des régimes de pension à prestations déterminées traditionnels sont les employés du gouvernement, car de nombreux employeurs du secteur privé ont maintenant fermé leurs propres régimes à prestations déterminées aux nouvelles embauches et tentent même de réduire les prestations aux employés dans leurs régimes à prestations déterminées. Seuls les employeurs du secteur public sont encore capables d'offrir des régimes à prestations déterminées généreux, et même ici, certaines municipalités à court d'argent aux États-Unis réduisent maintenant les prestations. La récente décision des tribunaux à la fin de 2013 que Détroit en faillite pourrait réduire les pensions aux retraités est un précurseur de réductions supplémentaires alors que les finances gouvernementales sont sous pression en raison de la détérioration démographique.",[278,649,650],{},"Par conséquent, pour l'individu cherchant l'équivalent du secteur privé de la pension à prestations déterminées traditionnelle, il n'y a pas beaucoup d'alternatives. Une possibilité au Canada est le Régime de pension personnel (PPP) pour les entités constituées en société, qui en plus de ses nombreuses caractéristiques attrayantes telles que la protection des créanciers et la déduction des frais du revenu brut, offre à l'individu le choix de faire des cotisations de pension soit sur une base à cotisations déterminées soit à prestations déterminées. Cela permet d'ajuster les cotisations pour refléter les besoins de trésorerie d'une entreprise, et les cotisations sur une base à prestations déterminées sont calculées actuariellement, ce qui signifie qu'elles augmentent annuellement à mesure que la retraite approche. Bien que la performance des investissements dans le fonds dictera toujours la taille de la pension finale, ces investissements peuvent refléter ceux des grands fonds du secteur public et, contrairement aux REER, inclure les capitaux privés, le capital-risque, les franchises et d'autres actifs non corrélés. De plus, dans le cas où les rendements sont en dessous du seuil de 7,5 % par an que l'Agence du revenu du Canada a établi comme référence pour de tels régimes, un paiement forfaitaire peut être fait pour remettre le régime en ligne et constitue une déduction fiscale supplémentaire pour la société. Ainsi, un PPP offre aux personnes constituées en société l'approche la plus proche d'appartenir à l'un des grands régimes à prestations déterminées du secteur public sans être réellement un enseignant ou un employé municipal.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":652},[],{"uid":654,"type":43,"date":655,"author":656,"cover_image":657,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":45,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":658,"category":48},"common-myths-about-saving-for-retirement","2014-01-15","Gavin Graham","/uploads/common-myths-about-saving-for-retirement-cover-image.jpg",[48],"/fr/blog/common-myths-about-saving-for-retirement",{"title":595,"description":600},"fr/blog/common-myths-about-saving-for-retirement","Q-lIRbDV7mhC1nKhbTCSsIXHGjOwrzGoi6jHEOZg3d0",{"id":664,"title":665,"body":666,"description":35,"extension":40,"meta":670,"navigation":49,"path":675,"seo":676,"stem":677,"__hash__":678},"frBlog/fr/blog/cpas-from-across-the-g.t.a.-register-here-for-two.md","CPA de partout dans le G.T.A. : inscrivez-vous ici pour deux sessions sur les façons d'aider vos clients pendant la pandémie",{"type":8,"value":667,"toc":668},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":669},[],{"uid":671,"type":43,"date":672,"link":673,"author":45,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":674,"category":69},"cpas-from-across-the-g.t.a.-register-here-for-two","2020-07-17","https://gtaaccountantsnetwork.com/enrol/index.php?id=216",[69],"/fr/blog/cpas-from-across-the-g.t.a.-register-here-for-two",{"title":665,"description":35},"fr/blog/cpas-from-across-the-g.t.a.-register-here-for-two","UHGV6eZ9lQW8jJwk0AA7bSOvpHTk7k5zqHc0Zf4MoSE",{"id":680,"title":681,"body":682,"description":35,"extension":40,"meta":686,"navigation":49,"path":693,"seo":694,"stem":695,"__hash__":696},"frBlog/fr/blog/cppp-and-its-president-dr-vu-kiet-tran-mentioned-in.md","Le CPPP et son président, le Dr Vu Kiet Tran, mentionnés dans Benefits Canada, la principale revue professionnelle dans le monde des régimes de retraite",{"type":8,"value":683,"toc":684},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":685},[],{"uid":687,"type":43,"date":688,"link":689,"author":45,"cover_image":690,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":691,"category":69},"cppp-and-its-president-dr-vu-kiet-tran-mentioned-in","2023-06-15","https://www.benefitscanada.com/news/cir-news-news/why-are-individual-pension-plans-poorly-understood-by-the-pension-sector/","/uploads/cppp-and-its-president-dr-vu-kiet-tran-mentioned-in-cover-image.jpg",[692],"CPPP-Blog","/fr/blog/cppp-and-its-president-dr-vu-kiet-tran-mentioned-in",{"title":681,"description":35},"fr/blog/cppp-and-its-president-dr-vu-kiet-tran-mentioned-in","eOdyHzBLdQKcAPyJQBXlTXKilZFgcZLHr65Es6ubY6U",{"id":698,"title":699,"body":700,"description":704,"extension":40,"meta":724,"navigation":49,"path":729,"seo":730,"stem":731,"__hash__":732},"frBlog/fr/blog/cras-new-conditions-on-abusive-ipps.md","Nouvelles conditions de l'ARC sur les RRI abusifs",{"type":8,"value":701,"toc":722},[702,705,708,711,714],[278,703,704],{},"Dans son plus récent bulletin, l'ARC impose des conditions supplémentaires sur les RRI qui tentent souvent d'imiter le Régime de pension personnel (« PPP ») mais pour des raisons fiscales abusives. Nous sommes totalement d'accord avec l'ARC d'imposer ces conditions.",[278,706,707],{},"Certains cabinets actuariels de RRI tentent d'imiter le PPP INTEGRIS en ajoutant un compte à cotisations déterminées à un RRI de base lorsque le RRI est en surplus excessif. Bien que cela nous semble incroyable chez INTEGRIS, ils disent en fait à leurs clients de continuer à faire des cotisations au compte CD nouvellement ajouté !!",[278,709,710],{},"D'autres cabinets promouvant les RRI déposent maintenant des textes de régime qui ressemblent aux PPP en ce qu'ils ont à la fois des composantes à prestations déterminées et à cotisations déterminées, mais ils n'autorisent ensuite la disposition d'achat d'argent à être utilisée que pour le service annuel (service courant) dans un effort pour éviter de transformer le régime en « régime désigné », donc soumis aux règles de financement maximales plus restrictives trouvées dans le Règlement de l'impôt sur le revenu 8515. Encore une fois, cette tentative « astucieuse » d'éviter les règles du régime désigné et de créer des cotisations/déductions beaucoup plus importantes n'a pas échappé à l'attention de la Direction des régimes enregistrés et de leurs collègues au ministère des Finances.",[278,712,713],{},"Nous sommes heureux que l'ARC ait pris des mesures pour mettre fin à de telles pratiques abusives. 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Pour en savoir plus sur les solutions de pension pour les professionnels, Contactez INTEGRIS.",{"uid":781,"type":43,"date":782,"author":45,"cover_image":783,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":784,"category":69},"dr-angela-mulrooney-interviewing-integris-ceo-in-this","2020-09-16","/uploads/dr-angela-mulrooney-interviewing-integris-ceo-in-this-cover-image.jpg",[69],"/fr/blog/dr-angela-mulrooney-interviewing-integris-ceo-in-this",{"title":769,"description":779},"fr/blog/dr-angela-mulrooney-interviewing-integris-ceo-in-this","qJFEJPg_bLIf9mVvZYOpQHoahUemc-fXn81_7qdIQl8",{"id":790,"title":791,"body":792,"description":35,"extension":40,"meta":796,"navigation":49,"path":802,"seo":803,"stem":804,"__hash__":805},"frBlog/fr/blog/dr.-lorne-poraykos-qa-session-with-the-ceo-of-integris.md","Session de questions-réponses du Dr Lorne Porayko avec le PDG d'INTEGRIS sur les Régimes de pension personnels",{"type":8,"value":793,"toc":794},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":795},[],{"uid":797,"type":43,"date":798,"link":799,"author":45,"cover_image":800,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":801,"category":295},"dr.-lorne-poraykos-qa-session-with-the-ceo-of-integris","2021-08-04","https://youtu.be/FhLULtFZPdA","/uploads/dr.-lorne-poraykos-qa-session-with-the-ceo-of-integris-cover-image.jpg",[295],"/fr/blog/dr.-lorne-poraykos-qa-session-with-the-ceo-of-integris",{"title":791,"description":35},"fr/blog/dr.-lorne-poraykos-qa-session-with-the-ceo-of-integris","QKSPZYrQRiHialAeKPLFDfGy15566qg-pI1ppDZKdQw",{"id":807,"title":808,"body":809,"description":35,"extension":40,"meta":813,"navigation":49,"path":819,"seo":820,"stem":821,"__hash__":822},"frBlog/fr/blog/eric-chevrette-from-quebec-based-regar-inc.-and-jp-laporte-discuss-the-morneau-tax-reforms-on-sirius-xm-radio.md","Eric Chevrette de Regar Inc. basé au Québec et JP Laporte discutent des réformes fiscales Morneau sur la radio Sirius XM",{"type":8,"value":810,"toc":811},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":812},[],{"uid":814,"type":43,"date":815,"link":816,"author":65,"cover_image":817,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":818,"category":69},"eric-chevrette-from-quebec-based-regar-inc.-and-jp-laporte-discuss-the-morneau-tax-reforms-on-sirius-xm-radio","2017-11-01","http://www.integris-mgt.com/publish/Krystal%20Nation%20Oct%2026%20JP%20Laporte%20and%20Eric%20Chevrette.mp3","/uploads/eric-chevrette-from-quebec-based-regar-inc.-and-jp-laporte-discuss-the-morneau-tax-reforms-on-sirius-xm-radio-cover-image.jpeg",[69],"/fr/blog/eric-chevrette-from-quebec-based-regar-inc.-and-jp-laporte-discuss-the-morneau-tax-reforms-on-sirius-xm-radio",{"title":808,"description":35},"fr/blog/eric-chevrette-from-quebec-based-regar-inc.-and-jp-laporte-discuss-the-morneau-tax-reforms-on-sirius-xm-radio","Bs3q1SCYYj3adPyZ2EResD5qH4W21OLhA993Xfh8xCw",{"id":824,"title":825,"body":826,"description":830,"extension":40,"meta":990,"navigation":49,"path":995,"seo":996,"stem":997,"__hash__":998},"frBlog/fr/blog/ever-been-hip-checked.md","Vous avez déjà reçu un coup de hanche ?",{"type":8,"value":827,"toc":988},[828,831,834,837,848,851,854,857,860,863,866,874,877,891,894,897,900,903,914,917,925,928,933,936,941,944,952,960,963,966,969,972,975,978,985],[278,829,830],{},"Vous avez déjà reçu un coup de hanche ? Ça vous réveille, n'est-ce pas ? (Pour ceux qui n'ont jamais vécu cette expérience, demandez à quelqu'un de vous en donner un. Vous comprendrez rapidement ce que je veux dire).",[278,832,833],{},"Nous aimerions réveiller tous les propriétaires d'entreprise privée, toutes les pratiques privées, les comptables et les avocats fiscaux.",[278,835,836],{},"À peu près n'importe qui qui :",[563,838,839,842,845],{},[19,840,841],{},"a sa propre entreprise constituée en société ;",[19,843,844],{},"cherche à économiser des impôts, et ;",[19,846,847],{},"veut un revenu « énorme » à la semi-retraite ou à la retraite complète.",[278,849,850],{},"Ce réveil vous est présenté par la Législation canadienne sur les pensions, et est enregistré sous la Loi de l'impôt sur le revenu. Deux dates clés :",[278,852,853],{},"1991 – La Loi de l'impôt sur le revenu enregistre les régimes de pension pour les particuliers. À savoir, le Régime de retraite individuel. (RRI)",[278,855,856],{},"2014 – Le Régime de pension personnel (PPP®) devient offert partout au Canada",[278,858,859],{},"Certains d'entre vous peuvent se dire : « ce n'est pas nouveau », « j'ai entendu parler de ces régimes de pension pour les particuliers ». Et il y a eu des changements apportés par le gouvernement fédéral au milieu des années 90, donc ils n'ont finalement pas été tout ce qu'ils étaient censés être.",[278,861,862],{},"(Ce changement était le gel par le gouvernement fédéral de l'indexation des limites s'appliquant aux régimes de pension. CEPENDANT, le gouvernement a recommencé à indexer les limites de retraite, ce qui signifie que la pension RRI fournie a augmenté. Hourra ! Et à son tour, les cotisations déductibles d'impôt ont augmenté. Double hourra !!)",[278,864,865],{},"Donc, respectueusement, tout le monde devrait connaître ces faits fiscaux de base maintenant :",[563,867,868,871],{},[19,869,870],{},"Les PPP® (Régimes de pension personnels) peuvent fournir les prestations de pension les « plus riches » qui soient pour les propriétaires d'entreprise qui ont précédemment dépendu de l'épargne pour leur retraite par l'intermédiaire de",[19,872,873],{},"Le 18 juillet 2017 suivi du budget fédéral de février 2018 a changé beaucoup de planification de l'épargne-retraite pour les propriétaires d'entreprise de sociétés privées sous contrôle canadien.",[278,875,876],{},"Demandez simplement à votre comptable ! Ils se sont démênés pour trouver les meilleures stratégies pour aider leurs clients propriétaires privés pour la saison fiscale 2018 et au-delà.",[563,878,879,882,885,888],{},[19,880,881],{},"Économies d'impôt — une priorité",[19,883,884],{},"Épargne-retraite — une priorité",[19,886,887],{},"Options de revenu continu — une priorité",[19,889,890],{},"Partage du revenu — une priorité",[278,892,893],{},"Le ministre fédéral des Finances, Bill Morneau, a vraiment pris un tir frappé sur la planification fiscale des entreprises privées et a réussi à les frapper en plein dans le mille !",[278,895,896],{},"Alors qu'est-ce que tout cela a à voir avec les PPP® ?",[278,898,899],{},"Simple — ces régimes de pension « construits » spécifiquement pour les propriétaires d'entreprise privée constitués en société ou les pratiques privées peuvent être la réponse à beaucoup des « priorités » décrites ci-dessus comme stratégies pour aider les propriétaires d'entreprise à retrouver leur « paix » en ce qui concerne :",[278,901,902],{},"Économies d'impôt",[563,904,905,908,911],{},[19,906,907],{},"La pension appartient à la société mais le régime se trouve à l'extérieur de l'entreprise. Toutes les cotisations sont déductibles d'impôt.",[19,909,910],{},"Tous les frais sont déductibles d'impôt (vous n'avez aucune idée, à eux seuls, combien cela peut s'accumuler). Vos frais d'administration, frais de gestion de placements, frais de TPSH au tiers, frais d'intérêt sur le prêt pour le régime si vous décidez d'emprunter cette voie.",[19,912,913],{},"La croissance des investissements est différée jusqu'à ce qu'elle soit prise comme revenu de pension.",[278,915,916],{},"Épargne-retraite",[563,918,919,922],{},[19,920,921],{},"Le double et plus comparé à toute épargne REER.",[19,923,924],{},"Autorisé à transférer votre REER dans votre régime de pension si désiré, économisant ainsi immédiatement sur les frais.",[278,926,927],{},"Options de revenu continu",[563,929,930],{},[19,931,932],{},"Les gagnants de dividendes peuvent maintenant considérer le revenu T4. Si c'est le cas, le revenu T4 est utilisé comme partie de la formule pour établir un PPP®. Voilà votre lueur d'espoir !",[278,934,935],{},"Partage du revenu",[563,937,938],{},[19,939,940],{},"En semi-retraite ou retraite complète avec un PPP®, vous êtes autorisé à partager dès l'âge de 50 ans le revenu de pension avec un conjoint. Et, il y a des crédits d'impôt de 2000 $ que chacun de vous peut utiliser annuellement. Parfait !",[278,942,943],{},"Revenu passif",[563,945,946,949],{},[19,947,948],{},"Ces règles ont été introduites pour décourager les propriétaires de garder « trop » (hein ?!) d'argent investi dans leurs sociétés.",[19,950,951],{},"Le régime de pension (PPP®) aide un propriétaire à déplacer géographiquement l'argent hors de ses sociétés de manière déductible d'impôt, donc ils ont des résultats positifs à double tranchant.",[16,953,954,957],{},[19,955,956],{},"Garde l'argent investi pour leur retraite sur une base d'impôt différé.",[19,958,959],{},"En déplaçant l'argent hors de la société, aide à ne pas déclencher la morsure fiscale de la DPE (déduction pour petite entreprise) connue sous le nom d'impôt sur le revenu passif.",[278,961,962],{},"Alors, que faire ?",[278,964,965],{},"Mettez vos patins. Essayez ces régimes de pension, sans frais. Faites vos propres calculs.",[278,967,968],{},"Parlez-nous. Comme tout le reste, ces régimes peuvent être profonds avec beaucoup d'autres avantages et stratégies non listés ici aujourd'hui.",[278,970,971],{},"Tous ceux qui sont des propriétaires d'entreprise privée constitués en société ou des professionnels devraient jeter un coup d'œil à ceux-ci. Cela inclut les comptables et les avocats fiscaux.",[278,973,974],{},"Les régimes de pension pour les particuliers d'entreprise sont vraiment une expérience de coup de hanche. Ne manquez pas — ils sont « si efficaces » dans l'environnement fiscal et d'épargne dans lequel nous sommes aujourd'hui.",[278,976,977],{},"Bonne nouvelle,",[278,979,980,981],{},"Dawnyca Cristello, CFP\nDéveloppement des affaires et Service, Partenaire MacDonald MGMT.\nSorties sans impôt pour les propriétaires d'entreprise 416-930-2875\n",[282,982,984],{"href":983},"mailto:dawnyca@profitexit.ca","dawnyca@profitexit.ca",[278,986,987],{},"En collaboration avec INTEGRIS Pension Management Corp. et Industrial Alliance Professional Services",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":989},[],{"uid":991,"type":43,"date":992,"author":45,"cover_image":993,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":45,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":994,"category":295},"ever-been-hip-checked","2019-06-20","/uploads/ever-been-hip-checked-cover-image.png",[295],"/fr/blog/ever-been-hip-checked",{"title":825,"description":830},"fr/blog/ever-been-hip-checked","Sr7dddZAI4VpFV8vrIvcEYP67e975nnk_proo4HjHts",{"id":1000,"title":1001,"body":1002,"description":1006,"extension":40,"meta":1078,"navigation":49,"path":1084,"seo":1085,"stem":1086,"__hash__":1087},"frBlog/fr/blog/everyone-knows-that-long-term-disability-ltd-insurance.md","Fenêtre qui se ferme sur l'assurance soins de longue durée @ Sun Life",{"type":8,"value":1003,"toc":1076},[1004,1007,1010,1013,1016,1019,1022,1025,1048,1051,1054,1066,1069],[278,1005,1006],{},"Périodiquement, INTEGRIS présente des articles d'individus qui fournissent des perspectives sur les questions financières. Cette semaine, nous avons un article sensible au temps sur l'assurance soins de longue durée, quelque chose qui n'est pas toujours bien connu ou compris. Cet article particulier est sensible au temps puisqu'il parle d'une date limite du 24 juin pour acquérir une police « grand-père ». Les opinions de l'article ci-dessous ne sont pas nécessairement celles d'INTEGRIS et toute question devrait être adressée à l'auteure, Mme Robyn H. Latchman, CFP, CLU, EPC.",[278,1008,1009],{},"Tout le monde sait que l'assurance invalidité de longue durée (« ILD ») ne fournit qu'un remplacement de revenu jusqu'à l'âge de 65 ans. Mais les besoins, surtout les soins hospitaliers non couverts par l'Assurance-maladie de l'Ontario, certains médicaments et les travailleurs de services personnels ne s'arrêtent pas à 65 ans.",[278,1011,1012],{},"Bien que la richesse accumulée dans les PPP, REER, FERR et autres comptes d'épargne puisse aider à couvrir certains de ces coûts, ne serait-ce pas formidable si certains de ces besoins étaient couverts par l'assurance ?",[278,1014,1015],{},"Il y a une réponse : l'assurance soins de longue durée, mais malheureusement, le marché pour les bonnes polices rétrécit.",[278,1017,1018],{},"Le 24 juin 2021, Sun Life changera les termes de sa couverture soins de longue durée pour rendre beaucoup plus difficile la réclamation des prestations de la police.",[278,1020,1021],{},"Les polices grand-père souscrites avant le 24 juin 2021 seront honorées avec des termes et conditions préférentiels.",[278,1023,1024],{},"Certains de ceux-ci incluent :",[563,1026,1027,1030,1033,1036,1039,1042,1045],{},[19,1028,1029],{},"Période d'attente de 90 jours",[19,1031,1032],{},"Prestations illimitées payées au propriétaire de la police directement sans impôt",[19,1034,1035],{},"Période de paiement garantie maximale de 25 ans",[19,1037,1038],{},"9 200,00 $ de prestation mensuelle initiale sans impôt, augmentation de la protection contre l'inflation de 2 % à chaque date d'anniversaire de la police",[19,1040,1041],{},"Remboursement de prime au décès",[19,1043,1044],{},"Dispense de prime pour le conjoint",[19,1046,1047],{},"Soins palliatifs",[278,1049,1050],{},"À titre d'exemple, un homme de 50 ans non-fumeur ou fumeur avec des taux combinés paierait une prime mensuelle de 511,12 $",[278,1052,1053],{},"La police grand-père fournirait cette couverture :",[563,1055,1056,1058,1060,1062,1064],{},[19,1057,1029],{},[19,1059,1032],{},[19,1061,1035],{},[19,1063,1038],{},[19,1065,1047],{},[278,1067,1068],{},"Puisque ce type d'assurance est sous-développé au Canada, ceux qui aimeraient plus de protection devraient me contacter à :",[278,1070,1071,1072],{},"Robyn Latchman\n416-879-6974\n",[282,1073,1075],{"href":1074},"mailto:robyn@latchmaninsurance.com","robyn@latchmaninsurance.com",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1077},[],{"uid":1079,"type":43,"date":1080,"author":45,"cover_image":1081,"cover_image_credit":1082,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":1001,"meta_description":1009,"original_posted_date":45,"tags":1083,"category":295},"everyone-knows-that-long-term-disability-ltd-insurance","2021-06-14","/uploads/everyone-knows-that-long-term-disability-ltd-insurance-cover-image.jpg","Photo by AllGo",[295],"/fr/blog/everyone-knows-that-long-term-disability-ltd-insurance",{"title":1001,"description":1006},"fr/blog/everyone-knows-that-long-term-disability-ltd-insurance","ka6LtUDigdgQbD0X6jmiLAvsNQkFxYW5XgwFC5hJ5OE",{"id":1089,"title":1090,"body":1091,"description":35,"extension":40,"meta":1095,"navigation":49,"path":1101,"seo":1102,"stem":1103,"__hash__":1104},"frBlog/fr/blog/exceed-the-rrsp-limits-pdf.md","Dépasser les limites du REER [pdf]",{"type":8,"value":1092,"toc":1093},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1094},[],{"uid":1096,"type":43,"date":1097,"link":1098,"author":45,"cover_image":1099,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":1100,"category":48},"exceed-the-rrsp-limits-pdf","2023-05-21","https://www.dropbox.com/s/22jy0ktyrh0w81m/How%20to%20exceed%20RRSP%20contribution%20limits.pdf?dl=0","/uploads/exceed-the-rrsp-limits-pdf-cover-image.jpg",[692],"/fr/blog/exceed-the-rrsp-limits-pdf",{"title":1090,"description":35},"fr/blog/exceed-the-rrsp-limits-pdf","x1F5HpZT-WzYqZRIei9pOXzqo2wKVE5LweJOa6qlOO8",{"id":1106,"title":1107,"body":1108,"description":35,"extension":40,"meta":1112,"navigation":49,"path":1118,"seo":1119,"stem":1120,"__hash__":1121},"frBlog/fr/blog/explaining-the-ppp-on-the-just-word-podcast.md","Expliquer le PPP® sur le podcast The Just Word",{"type":8,"value":1109,"toc":1110},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1111},[],{"uid":1113,"type":43,"date":1114,"link":1115,"author":45,"cover_image":1116,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":1117,"category":295},"explaining-the-ppp-on-the-just-word-podcast","2022-11-03","https://youtu.be/aNtqT8qIgok","/uploads/explaining-the-ppp-on-the-just-word-podcast-cover-image.png",[295],"/fr/blog/explaining-the-ppp-on-the-just-word-podcast",{"title":1107,"description":35},"fr/blog/explaining-the-ppp-on-the-just-word-podcast","RF1MGQ-cTp-Eqi2JLzgVQETrEwF9gZoopDC_ChHJuI0",{"id":1123,"title":1124,"body":1125,"description":1129,"extension":40,"meta":1144,"navigation":49,"path":1152,"seo":1153,"stem":1154,"__hash__":1155},"frBlog/fr/blog/fact-sheet---buying-past-service.md","Fact Sheet - Buying Past Service",{"type":8,"value":1126,"toc":1142},[1127,1130,1133,1136,1139],[278,1128,1129],{},"L'un des avantages de mettre en place un nouveau régime de pension est qu'il permet à un membre du régime, avec le consentement de l'employeur, de créer un droit à pension pour les années précédentes. Un tel membre pourrait avoir manqué des années de cotisations lorsque le régime n'était pas encore établi et peut maintenant acheter du service passé sous le régime de pension nouvellement mis en place. Ces cotisations supplémentaires sont ajoutées au régime et sont déductibles d'impôt pour la société.",[278,1131,1132],{},"A concrete example serves to illustrate this principle:",[278,1134,1135],{},"La société ABC emploie Mme X depuis 10 ans. Mme X est également actionnaire majoritaire de la société ABC, et sur les conseils de son conseiller financier décide d'établir un PPP pour elle-même.",[278,1137,1138],{},"The PPP is established effective January 1, 2014. Because Ms. X has been paid salary income  from  ABC  Corporation  over  the  period  2004-­‐2014,  the  newly  established PPP can provide her with a pension for these 10 years of past service. The actuary for the PPP will calculate the total cost of funding these 10 additional years of pension (the “Total Buy Back Cost”). The Total Buy Back Cost must be satisfied through 2 sources: a transfer of assets from Ms. X’s personal RRSPs (called the “Qualifying Transfer”) and a corporate contribution for the rest.",[278,1140,1141],{},"The Qualifying Transfer typically represents the lion’s share of the Total Buy Back Cost. It does not generate any tax deductions and is simply a transfer from one registered account (Ms. X’s RRSP) to another (the PPP). However, the corporate contribution to the Total Buy Back Cost is tax-­‐deductible to ABC Corporation.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1143},[],{"uid":1145,"type":43,"date":1146,"author":45,"cover_image":1147,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":1148,"meta_description":1149,"original_posted_date":1150,"tags":1151,"category":48},"fact-sheet---buying-past-service","2021-05-30","/uploads/fact-sheet---buying-past-service-cover-image.png","Fiche d'information - Achat de service passé","L'un des avantages de mettre en place un nouveau régime de pension est qu'il permet à un membre du régime, avec le consentement de l'employeur, de créer un droit à pension pour les années précédentes.","2012-06-02",[48],"/fr/blog/fact-sheet-buying-past-service",{"title":1124,"description":1129},"fr/blog/fact-sheet---buying-past-service","US_RdT8uA60a9aMZKyTJWbWozYXUHD49cONhz6NPg78",{"id":1157,"title":1158,"body":1159,"description":1163,"extension":40,"meta":1190,"navigation":49,"path":1195,"seo":1196,"stem":1197,"__hash__":1198},"frBlog/fr/blog/fact-sheet---connected-persons-and-tax-deductions.md","Fiche d'information - Personnes liées et déductions fiscales",{"type":8,"value":1160,"toc":1188},[1161,1164,1167,1170,1173,1176,1179,1182,1185],[278,1162,1163],{},"Les cotisations déductibles d'impôt qui peuvent être faites à un régime de retraite individuel (ou sous la composante à prestations déterminées d'un régime de pension personnel) dépendent, en partie, de si le régime de pension est considéré comme un régime désigné ou non.",[278,1165,1166],{},"Il sera considéré comme un régime désigné lorsque la plupart des membres du régime sont classés comme des particuliers déterminés.",[278,1168,1169],{},"Pour être considéré comme un particulier déterminé, on tombe généralement sous l'une de deux catégories :",[278,1171,1172],{},"•\tLe membre est une « personne liée » ou",[278,1174,1175],{},"•\tLe membre gagne plus de 2,5 fois le maximum des gains annuels ouvrant droit à pension (en 2014, le MGA est de 52 500 $ donc la limite de revenu est de 131 250 $.)",[278,1177,1178],{},"Une personne liée, généralement, détient 10 % ou plus des actions de la société commanditaire du RRI ou du PPP.",[278,1180,1181],{},"Par conséquent, quelqu'un gagnant 140 000 $ et qui détient 11 % des actions serait un particulier déterminé sous les deux tests. Quelqu'un gagnant 50 000 $ et détenant 11 % serait également un particulier déterminé en vertu d'être une personne liée. Voir les exemples ci-dessous :",[278,1183,1184],{},"En fin de compte, être un régime désigné signifie que des restrictions de financement spécifiques et des hypothèses actuarielles doivent être utilisées dans le calcul des cotisations de pension maximales faites par la société commanditaire.",[278,1186,1187],{},"Sans l'application de ces règles de financement maximales, une société contribuant à un régime de pension serait autorisée à faire des cotisations déductibles d'impôt encore plus importantes.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1189},[],{"uid":1191,"type":43,"date":1192,"author":45,"cover_image":1193,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":1158,"meta_description":1163,"original_posted_date":1150,"tags":1194,"category":48},"fact-sheet---connected-persons-and-tax-deductions","2021-06-01","/uploads/fact-sheet---connected-persons-and-tax-deductions-cover-image.png",[48],"/fr/blog/fact-sheet-connected-persons-and-tax-deductions",{"title":1158,"description":1163},"fr/blog/fact-sheet---connected-persons-and-tax-deductions","lrPwCMMUoTFzpKp-SLMkuMnrU6fdz36HYCDYB3LGunY",{"id":1200,"title":1201,"body":1202,"description":1206,"extension":40,"meta":1215,"navigation":49,"path":1220,"seo":1221,"stem":1222,"__hash__":1223},"frBlog/fr/blog/fact-sheet---creditor-protection.md","Fiche d'information - Protection des créanciers",{"type":8,"value":1203,"toc":1213},[1204,1207,1210],[278,1205,1206],{},"Il y a quelques idées fausses sur si les REER sont protégés contre les créanciers. Alors, mettons les choses au clair. Dans certaines provinces canadiennes telles que l'Alberta, l'Ontario, le Québec, le Nouveau-Brunswick et la Nouvelle-Écosse, les actifs REER ne sont pas protégés contre les réclamations des créanciers sauf s'ils sont détenus sous un contrat d'assurance émis par un assureur-vie et qu'il y a un bénéficiaire désigné enregistré auprès de l'assureur.",[278,1208,1209],{},"De plus, même là où les REER bénéficient d'une protection sous la Loi sur la faillite et l'insolvabilité, cette protection ne s'applique pas aux cotisations faites dans les 12 mois précédant la date de faillite.",[278,1211,1212],{},"Par contraste, tous les fonds dans les régimes de pension, tels que le PPP INTEGRIS, sont protégés par la législation provinciale sur les pensions que ce soit dans le cours normal des affaires ou même après une date de faillite.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1214},[],{"uid":1216,"type":43,"date":264,"author":45,"cover_image":1217,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":1201,"meta_description":1218,"original_posted_date":1150,"tags":1219,"category":48},"fact-sheet---creditor-protection","/uploads/fact-sheet---creditor-protection-cover-image.png","Il y a quelques idées fausses sur si les REER sont protégés contre les créanciers. Alors, mettons les choses au clair.",[48],"/fr/blog/fact-sheet-creditor-protection",{"title":1201,"description":1206},"fr/blog/fact-sheet---creditor-protection","WqjcjXFk8uUvNQdK3aT9O05ziShJLTSJjGYPwTEV67I",{"id":1225,"title":1226,"body":1227,"description":1231,"extension":40,"meta":1252,"navigation":49,"path":1260,"seo":1261,"stem":1262,"__hash__":1263},"frBlog/fr/blog/fact-sheet---dividends-or-salary.md","Fact Sheet - Dividends or Salary?",{"type":8,"value":1228,"toc":1250},[1229,1232,1235,1238,1241,1244,1247],[278,1230,1231],{},"Owners of Canadian Controlled Private Corporations (“CCPC”) have more choices than employees in terms of how to get compensated. The easiest method is through salaries and bonuses. Like all other salaried Canadians, the owner will have to pay taxes on their personal income at graduated income tax brackets.",[278,1233,1234],{},"Another method to extract monies out of a CCPC is through the payment of dividends since the owner is also a shareholder of the company. To obtain a dividend, the CCPC must first pay corporate income tax on its income (since it is a distinct legal entity from the owner), and upon the payment of the dividend, the owner must account for the dividend using the Income Tax Act (Canada)’s dividend gross-up and credit mechanism and then pay personal income tax at graduated rates.",[278,1236,1237],{},"In theory, the total tax paid by the owner whether it is in the form of salary or dividends should be exactly the same. This is what tax experts call the ‘theory of integration’. The theory of integration worked so long as the corporate tax rate paid was set at a certain level. In practice, however, provincial governments have gradually reduced the level of provincial corporate tax over the past decades in order to attract businesses. The theory of integration fell apart under these conditions and an arbitrage opportunity began to emerge favoring the payment of remuneration through dividends rather than salary.",[278,1239,1240],{},"As a result, accountants and other tax consultants began a process of counseling their clients to shift away from salaries to rely exclusively on dividends as the primary method of extracting funds needed for daily living -­‐ out of their CCPCs.",[278,1242,1243],{},"The theory of integration was virtually fixed on January 1, 2014, when measures adopted in the Federal Budget for 2013 came into force. The federal government increased the taxation of non-­‐eligible dividends (that is, the dividends paid by CCPCs on corporate income that had been taxed at the lower small business deduction rate) to level the playing field between salaried compensation and dividends.",[278,1245,1246],{},"The table below shows how this arbitrage opportunity virtually disappeared in Canada:",[278,1248,1249],{},"The   conclusion to be drawn from this Table is that unless one lives in Nova   Scotia, there is no   real tax advantage to taking compensation out of a company via dividends anymore. This is   particularly true when one uses a Personal Pension Plan to further reduce the overall   corporate taxes paid thanks to the many tax deductions available to sponsors of pension plans.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1251},[],{"uid":1253,"type":43,"date":1254,"author":45,"cover_image":1255,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":1256,"meta_description":1257,"original_posted_date":1258,"tags":1259,"category":48},"fact-sheet---dividends-or-salary","2021-06-03","/uploads/fact-sheet---dividends-or-salary-cover-image.png","Fiche d'information - Dividendes ou salaire ?","Les propriétaires de sociétés privées sous contrôle canadien (« SPCC ») ont plus de choix que les employés en termes de façon d'être rémunérés. La méthode la plus facile est par les salaires et les primes. Comme tous les autres Canadiens salariés, le propriétaire devra payer des impôts sur son revenu personnel aux tranches d'imposition progressives.","2014-06-02",[48],"/fr/blog/fact-sheet-dividends-or-salary",{"title":1226,"description":1231},"fr/blog/fact-sheet---dividends-or-salary","Mx9F-T5bXKOnrkRpHVfOYRo4GJ5d-vRDe_v6QJuSiyU",{"id":1265,"title":1266,"body":1267,"description":1271,"extension":40,"meta":1307,"navigation":49,"path":1313,"seo":1314,"stem":1315,"__hash__":1316},"frBlog/fr/blog/fact-sheet---hst-credit-whats-that.md","Fiche d'information - Crédit TVH ? Qu'est-ce que c'est ?",{"type":8,"value":1268,"toc":1305},[1269,1272,1275,1283,1296,1302],[278,1270,1271],{},"Depuis juillet 2010, l'Agence du revenu du Canada (ARC) a mis en place un programme visant à rembourser la TPS/TVH payée par les administrateurs de régimes de retraite enregistrés sur les services liés à la gestion d'un régime de retraite enregistré. Ce programme ne s'applique pas aux rentiers de REER.",[278,1273,1274],{},"Pour en savoir plus, consultez le site Web de l'ARC :",[278,1276,1277,1278],{},"·         ",[282,1279,1282],{"href":1280,"rel":1281},"http://www.cra-%C2%AD%E2%80%90arc.gc.ca/E/pbg/gf/rc4607/rc4607-%C2%AD%E2%80%9014e.pdf",[720],"http://www.cra-­‐arc.gc.ca/E/pbg/gf/rc4607/rc4607-­‐14e.pdf",[278,1284,1277,1285,1290,1291,1295],{},[282,1286,1289],{"href":1287,"rel":1288},"http://www.cra.gc.ca/gsthst",[720],"http://www.cra.gc.ca/gsthst, ","et cherchez l'avis TPS/TVH 257, ",[1292,1293,1294],"em",{},"Le remboursement de la TPS/TVH pour les entités de pension",", ou appelez l'ARC au 1-855-666-5166.",[278,1297,1298,1299,286],{},"Dans le cadre de ce programme, un administrateur de régime de retraite enregistré qui produit une déclaration spéciale (RC4607) peut obtenir un remboursement de 33 % de toute la TVH payée en lien avec le régime de retraite. Ce nouveau programme est autorisé par l'article 261.01 de la ",[1292,1300,1301],{},"Loi sur la taxe d'accise",[278,1303,1304],{},"Par exemple, si au cours d'une année, un régime de retraite a versé 10 000 $ en honoraires, dont 1 300 $ en TVH, l'ARC remboursera 433 $ à l'administrateur du régime (33 % de 1 300 $).",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1306},[],{"uid":1308,"type":43,"date":1309,"author":45,"cover_image":1310,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":1266,"meta_description":1311,"original_posted_date":1150,"tags":1312,"category":48},"fact-sheet---hst-credit-whats-that","2021-05-27","/uploads/fact-sheet---hst-credit-whats-that-cover-image.png","Depuis juillet 2010, l'Agence du revenu du Canada (ARC) a mis en place un programme visant à rembourser la TPS/TVH payée par les administrateurs de régimes de retraite sur les services liés à la gestion d'un régime de retraite enregistré. Ce programme ne s'applique pas aux rentiers de REER.",[48],"/fr/blog/fact-sheet-hst-credit-whats-that",{"title":1266,"description":1271},"fr/blog/fact-sheet---hst-credit-whats-that","85svy8yGofbvlVIp2wLtdYfv7iM3lCcM8YlPg5fGmt0",{"id":1318,"title":1319,"body":1320,"description":1324,"extension":40,"meta":1365,"navigation":49,"path":1373,"seo":1374,"stem":1375,"__hash__":1376},"frBlog/fr/blog/fact-sheet---moving-from-an-ipp-to-an-integris-ppp-trust-platform-to-trust-platform.md","Fiche d'information - Passer d'un RRI à un PPP INTEGRIS (Plateforme fiduciaire à plateforme fiduciaire)",{"type":8,"value":1321,"toc":1363},[1322,1325,1328,1331,1334,1337,1340,1343,1346,1349,1352,1357,1360],[278,1323,1324],{},"Legally, in order to transfer an established IPP from its current provider to an INTEGRIS PPP, the steps will depend on the platform (insurance or trust) on which the pension plan is established and the platform to which it will be moving. Generally, where an IPP moves from a trust platform to a PPP structured on a trust platform, the following steps must occur:",[278,1326,1327],{},"1.           The company sponsoring the IPP provides written termination notice to their current actuary stipulating the effective date of termination of actuarial services.",[278,1329,1330],{},"2.           The company signs an Actuarial Appointment Letter appointing INTEGRIS as the actuarial service provider for the PPP.",[278,1332,1333],{},"3.           The company and the plan member signs the INTEGRIS Agency Agreement with INTEGRIS appointing INTEGRIS as the delegated plan administrator of the amended and restated PPP.",[278,1335,1336],{},"4.           The company passes a board resolution adopting the amended and restated PPP which effectively replaces the IPP.",[278,1338,1339],{},"5.           INTEGRIS prepares and file an Actuarial Valuation Report (AVR) on the transfer of the plan over to        INTEGRIS to determine required contributions.",[278,1341,1342],{},"6.           INTEGRIS registers the amended and restated pension plan with the Canada Revenue Agency and the provincial regulator, as required. This is done by INTEGRIS preparing the required CRA Form T920   and any other provincial Plan   Amendment Form as required. In Ontario, this is the Financial Services Commission of Ontario (FSCO Form 1.1).",[278,1344,1345],{},"7.           If the trustee, insurance provider, custodian, and investment manager are to remain the same, no action will be taken except to inform them in writing that the new delegated plan administrator and actuary is INTEGRIS. Their functions in each case will continue unchanged. INTEGRIS will notify the parties.",[278,1347,1348],{},"8.           If the service providers are changed, INTEGRIS will work with the new service providers to ensure a seamless transition and to obtain the legal documentation that establishes the new arrangement.",[278,1350,1351],{},"9.           INTEGRIS, in its role as an actuary and delegated plan administrator will assume all actuarial and administrative functions with full compliance oversight.",[1353,1354,1356],"h1",{"id":1355},"change-in-contribution-levels","Change in Contribution Levels:",[278,1358,1359],{},"10.     As for changes in the contribution level, once the PPP is in place, and that a new actuarial valuation report has been prepared, the member can elect to move from one component to another. The AVR sets out the contribution levels required under the terms of the PPP.",[278,1361,1362],{},"11.     The company will make contributions to the funding agent based on the results of this new AVR.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1364},[],{"uid":1366,"type":43,"date":1367,"author":45,"cover_image":1368,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":1369,"meta_description":1370,"original_posted_date":1371,"tags":1372,"category":48},"fact-sheet---moving-from-an-ipp-to-an-integris-ppp-trust-platform-to-trust-platform","2021-05-06","/uploads/fact-sheet---moving-from-an-ipp-to-an-integris-ppp-trust-platform-to-trust-platform-cover-image.png","Fiche d'information no 16 - Passer d'un RRI à un PPP INTEGRIS (Plateforme fiduciaire à plateforme fiduciaire)","Légalement, pour transférer un RRI établi de son fournisseur actuel à un PPP INTEGRIS, les étapes dépendront de la plateforme (assurance ou fiducie) sur laquelle le régime de pension est établi et de la plateforme vers laquelle il sera transféré.","2015-06-02",[48],"/fr/blog/fact-sheet-moving-from-an-ipp-to-an-integris-ppp-trust-platform-to-trust-platform",{"title":1319,"description":1324},"fr/blog/fact-sheet---moving-from-an-ipp-to-an-integris-ppp-trust-platform-to-trust-platform","VeKXkO_ILnhzDRJD-sVLShLyaRrnZ_7osJUvJ3FYy9E",{"id":1378,"title":1379,"body":1380,"description":1384,"extension":40,"meta":1402,"navigation":49,"path":1406,"seo":1407,"stem":1408,"__hash__":1409},"frBlog/fr/blog/fact-sheet---personal-service-businesses.md","Fiche d'information - Entreprises de services personnels",{"type":8,"value":1381,"toc":1400},[1382,1385,1388,1391,1394,1397],[278,1383,1384],{},"Normalement, une société privée en Ontario gagnant moins de 500 000 $ sera imposée favorablement sous le taux de déduction pour petite entreprise de 15,5 %. Ce taux se compare bien aux taux d'imposition marginaux supérieurs payés par les particuliers recevant des salaires et des primes.",[278,1386,1387],{},"Certains propriétaires d'entreprise constituent leurs entreprises en société et opèrent par l'intermédiaire d'une société dans l'optique qu'ils bénéficieront du taux de déduction pour petite entreprise inférieur, et pourront également réclamer des déductions disponibles aux entreprises.",[278,1389,1390],{},"Cependant, l'Agence du revenu du Canada surveille les « employés constitués en société » et les appelle « Entreprises de services personnels ». Une Entreprise de services personnels est une société qui est soumise à un taux d'impôt corporatif plus élevé (39,5 % en Ontario) et pour laquelle la plupart des déductions habituelles sont refusées. Par exemple, un consultant en TI avec un seul client qui se constitue en société court un risque élevé d'être étiqueté comme une Entreprise de services personnels et évalué comme tel à des fins fiscales.",[278,1392,1393],{},"Une fois qu'une société est classée comme une Entreprise de services personnels, seules quelques déductions sont permises pour réduire le revenu corporatif soumis au taux d'imposition plus élevé. Les déductions clés sont les salaires payés par la société à l'employé et les cotisations aux régimes d'avantages sociaux incluant les régimes de pension.",[278,1395,1396],{},"Par conséquent, si la société d'un particulier devait être considérée comme une Entreprise de services personnels, l'établissement d'un régime de pension personnel permettrait au particulier de déduire la valeur des cotisations faites au régime basée sur le taux d'imposition plus élevé.",[278,1398,1399],{},"Par exemple, une cotisation de 1 000 $ au régime de pension personnel déclencherait un remboursement d'impôt corporatif de 395 $.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1401},[],{"uid":1403,"type":43,"date":1254,"author":45,"cover_image":1404,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":1379,"meta_description":1384,"original_posted_date":1150,"tags":1405,"category":48},"fact-sheet---personal-service-businesses","/uploads/fact-sheet---personal-service-businesses-cover-image.png",[48],"/fr/blog/fact-sheet-personal-service-businesses",{"title":1379,"description":1384},"fr/blog/fact-sheet---personal-service-businesses","oaoKLAmBC7qtRVmVjkUphzT0rn69xaKlmg5phWxtm9A",{"id":1411,"title":1412,"body":1413,"description":1417,"extension":40,"meta":1447,"navigation":49,"path":1451,"seo":1452,"stem":1453,"__hash__":1454},"frBlog/fr/blog/fact-sheet---ppp-contributions.md","Fiche d'information - Cotisations PPP",{"type":8,"value":1414,"toc":1445},[1415,1418,1421,1425],[278,1416,1417],{},"Les cotisations faites au Régime de pension personnel INTEGRIS (PPP) en tant que Régime de pension enregistré (RPE) et celles faites aux Régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) sont soumises aux limites maximales imposées par l'Agence du revenu du Canada.",[278,1419,1420],{},"L'information ci-dessous expose les limites de cotisation de 2015 et l'information du Salaire maximum ouvrant droit à pension applicable aux composantes à Prestations déterminées (PD) et à Cotisations déterminées (CD) du PPP qui sont à leur tour comparées aux limites de cotisation REER applicables aux particuliers qui restent dans les REER. De plus, les particuliers qui établissent leurs propres PPP auront l'avantage de pouvoir faire une cotisation supplémentaire à leur REER. Ci-dessous est un résumé de ces montants de cotisation PPP et REER supplémentaires.",[1353,1422,1424],{"id":1423},"_2015","2015 :",[563,1426,1427,1430,1433,1436,1439,1442],{},[19,1428,1429],{},"Salaire maximum ouvrant droit à pension (SMOP) = 140 944,44 $",[19,1431,1432],{},"Limite PD = 40 242,75 $ (dépend de l'âge)\nExemple : 30 938,81 $ (à l'âge de 50 ans)",[19,1434,1435],{},"Limite CD = 25 370 $",[19,1437,1438],{},"Limite REER = 24 930 $",[19,1440,1441],{},"Écart INTEGRIS CD - REER = 440 $",[19,1443,1444],{},"REER supplémentaire INTEGRIS PD = 600 $",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1446},[],{"uid":1448,"type":43,"date":1367,"author":45,"cover_image":1449,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":1412,"meta_description":1417,"original_posted_date":1371,"tags":1450,"category":48},"fact-sheet---ppp-contributions","/uploads/fact-sheet---ppp-contributions-cover-image.png",[48],"/fr/blog/fact-sheet-ppp-contributions",{"title":1412,"description":1417},"fr/blog/fact-sheet---ppp-contributions","bONxqVkPSwXoBppalbKb6LhT8xmLb2Z4EIB_dUapL78",{"id":1456,"title":1457,"body":1458,"description":1462,"extension":40,"meta":1480,"navigation":49,"path":1486,"seo":1487,"stem":1488,"__hash__":1489},"frBlog/fr/blog/fact-sheet---terminal-funding.md","Fiche d'information - Financement terminal",{"type":8,"value":1459,"toc":1478},[1460,1463,1466,1469,1472,1475],[278,1461,1462],{},"Lorsqu'un propriétaire d'entreprise vend l'entreprise ou est sur le point de prendre sa retraite, le transfert d'actifs peut déclencher des conséquences fiscales. Les Régimes de pension personnels (PPP) offrent à un membre du régime qui prend sa retraite une opportunité unique de mettre à niveau la pension de base promise sous le régime avec des prestations supplémentaires. Les prestations accessoires les plus courantes incluent :",[278,1464,1465],{},"· Prestations de pension anticipées non réduites",[278,1467,1468],{},"· Paiements de pont RPC",[278,1470,1471],{},"· Indexation à l'indice des prix à la consommation",[278,1473,1474],{},"Ces prestations doivent être financées par la société commanditaire du PPP, en supposant qu'elle ait des liquidités supplémentaires disponibles. Lorsqu'un commanditaire corporatif d'un PPP fait une cotisation unique au PPP pour régler le coût des prestations accessoires, il peut réclamer une déduction fiscale supplémentaire contre son revenu corporatif.",[278,1476,1477],{},"Ce processus est connu sous le nom de « financement terminal ». Il peut se produire lorsque le membre prend sa retraite, ou si le régime lui-même est terminé avant la retraite.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1479},[],{"uid":1481,"type":43,"date":1482,"author":45,"cover_image":1483,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":1457,"meta_description":1484,"original_posted_date":1150,"tags":1485,"category":48},"fact-sheet---terminal-funding","2021-06-04","/uploads/fact-sheet---terminal-funding-cover-image.png","Lorsqu'un propriétaire d'entreprise vend l'entreprise ou est sur le point de prendre sa retraite, le transfert d'actifs peut déclencher des conséquences fiscales. Les Régimes de pension personnels (PPP) offrent à un membre du régime qui prend sa retraite une opportunité unique de mettre à niveau la pension de base promise sous le régime avec des prestations supplémentaires.",[48],"/fr/blog/fact-sheet-terminal-funding",{"title":1457,"description":1462},"fr/blog/fact-sheet---terminal-funding","I9tn69KM8k39Y4wamyO6o1jGS_kkMG3R8AzMmsjyA2w",{"id":1491,"title":1492,"body":1493,"description":1497,"extension":40,"meta":1518,"navigation":49,"path":1523,"seo":1524,"stem":1525,"__hash__":1526},"frBlog/fr/blog/fact-sheet---understanding-the-power-of-additional-voluntary-contributions.md","Fact Sheet - Understanding the Power of Additional Voluntary Contributions",{"type":8,"value":1494,"toc":1516},[1495,1498,1501,1504,1507,1510,1513],[278,1496,1497],{},"Le Régime de pension personnel INTEGRIS est une collection de trois sous-comptes distincts (prestations déterminées (« PD »), cotisations déterminées (« CD ») et cotisations volontaires supplémentaires ou « CVS »).",[278,1499,1500],{},"Lorsqu'un membre PPP épargne sous l'option à cotisations déterminées, l'employeur fait une cotisation obligatoire de 1 % du revenu T4. L'employé, cependant, a également l'option de faire une cotisation volontaire d'employé, allant de 0 % à 17 % du revenu T4. Ces cotisations volontaires d'employé sont ensuite déposées dans le sous-compte CVS du PPP – et traitées comme s'il s'agissait d'actifs CD.",[278,1502,1503],{},"Cette cotisation d'employé a pour effet de réduire les impôts sur le revenu personnel dus puisqu'il s'agit d'une cotisation d'employé. Quelqu'un payant à un taux d'imposition marginal de 45 % et contribuant au PPP recevrait un remboursement d'impôt de 45 $ pour chaque 100 $ fait au compte CVS du régime de pension.",[278,1505,1506],{},"Le compte CVS sert un autre objectif : recevoir les actifs REER détenus dans d'autres institutions financières. Parce que le rentier REER a reçu une assistance fiscale lorsqu'il ou elle a contribué au REER, un transfert d'actifs REER dans le compte CVS ne déclenche aucune nouvelle déduction. Cependant, une fois que les actifs REER entrent dans le PPP, ils sont à toutes fins utiles traités comme des fonds de pension et soumis à toute législation provinciale sur les pensions applicable. Dans un certain nombre de provinces, les actifs détenus dans le compte CVS sont donc protégés contre les créanciers commerciaux.",[278,1508,1509],{},"L'autre conséquence est que puisque les cotisations volontaires (et les transferts REER) ne sont pas utilisées pour acheter du service passé sous la composante PD du régime, elles ne sont pas soumises aux règles de blocage provinciales et peuvent être retirées du régime de pension avant l'âge de la retraite. Un transfert vers un autre REER peut avoir lieu en utilisant le formulaire T2151 de l'ARC.",[278,1511,1512],{},"Enfin, puisque sous les termes d'un PPP, les frais de gestion de placements relatifs aux actifs dans le compte CVS (ou d'ailleurs, tous les frais payables sous le PPP) sont la responsabilité légale du commanditaire du régime du PPP, ils sont déductibles sous l'article 18 de la Loi de l'impôt sur le revenu (Canada). Sur un grand transfert REER dans le compte CVS, cela peut créer un allégement fiscal supplémentaire substantiel pour le commanditaire PPP. À titre d'illustration, un transfert REER de 1 000 000 $ au compte CVS où le client paie 1,5 % d'actifs sous gestion créerait une nouvelle déduction fiscale corporative pour le commanditaire PPP de 15 000 $ annuellement (et croissant avec la taille des actifs sous gestion.)",[278,1514,1515],{},"Cette déduction est en plus des déductions régulières que la société réclamerait soit sous la composante PD soit CD du PPP.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1517},[],{"uid":1519,"type":43,"date":1367,"author":45,"cover_image":1520,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":1521,"meta_description":1497,"original_posted_date":1150,"tags":1522,"category":48},"fact-sheet---understanding-the-power-of-additional-voluntary-contributions","/uploads/fact-sheet---understanding-the-power-of-additional-voluntary-contributions-cover-image.png","Fiche d'information - Comprendre le pouvoir des cotisations volontaires supplémentaires",[48],"/fr/blog/fact-sheet-understanding-the-power-of-additional-voluntary-contributions",{"title":1492,"description":1497},"fr/blog/fact-sheet---understanding-the-power-of-additional-voluntary-contributions","sk_EmEjCD1rDImX3frnhqzND6-999qKtQVl2Ce9Qmn8",{"id":1528,"title":1529,"body":1530,"description":1534,"extension":40,"meta":1558,"navigation":49,"path":1564,"seo":1565,"stem":1566,"__hash__":1567},"frBlog/fr/blog/fact-sheet---what-is-the-opportunity-cost-of-the-status-quo-rrsp-savings.md","Fact Sheet - What is the Opportunity Cost of the Status Quo (RRSP Savings)?",{"type":8,"value":1531,"toc":1556},[1532,1535,1538,1541,1544,1547,1550,1553],[278,1533,1534],{},"Prenons un propriétaire/opérateur de 45 ans gagnant 140 000 $ par année en salaire et contribuant le maximum sous soit un REER soit un Régime de pension personnel.",[278,1536,1537],{},"Cet individu décide de prendre sa retraite à l'âge de 65 ans. Tout au long de la phase d'accumulation de 20 ans, les actifs rapportent 7,5 % (et les gains sont exonérés d'impôt tant qu'ils sont dans les comptes enregistrés).",[278,1539,1540],{},"Chaque jour que cette personne ne met pas à niveau vers un PPP se traduit par une perte de 136 $. Cela ne tient pas compte des économies d'impôt supplémentaires (et des remboursements d'impôt plus élevés) liées aux caractéristiques du PPP telles que :",[278,1542,1543],{},"·         Déductibilité des frais",[278,1545,1546],{},"·         Remboursement TPSH de 33 %",[278,1548,1549],{},"·         Financement terminal",[278,1551,1552],{},"·         Déduction corporative pour l'achat de service passé",[278,1554,1555],{},"·         Déductibilité fiscale des paiements spéciaux",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1557},[],{"uid":1559,"type":43,"date":1560,"author":45,"cover_image":1561,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":1562,"meta_description":1534,"original_posted_date":1150,"tags":1563,"category":48},"fact-sheet---what-is-the-opportunity-cost-of-the-status-quo-rrsp-savings","2021-05-31","/uploads/fact-sheet---what-is-the-opportunity-cost-of-the-status-quo-rrsp-savings-cover-image.png","Fiche d'information - Quel est le coût d'opportunité du statu quo (épargne REER) ?",[48],"/fr/blog/fact-sheet-what-is-the-opportunity-cost-of-the-status-quo-rrsp-savings",{"title":1529,"description":1534},"fr/blog/fact-sheet---what-is-the-opportunity-cost-of-the-status-quo-rrsp-savings","8SAnv426zZu4jBNy6r-4n-z39Voh8H1AEJuntO7U_VA",{"id":1569,"title":1570,"body":1571,"description":1575,"extension":40,"meta":1599,"navigation":49,"path":1605,"seo":1606,"stem":1607,"__hash__":1608},"frBlog/fr/blog/fact-sheet---why-pay-for-fiduciary-oversight.md","Fact Sheet - Why Pay for Fiduciary Oversight?",{"type":8,"value":1572,"toc":1597},[1573,1576,1579,1582,1585,1588,1591,1594],[278,1574,1575],{},"Assurer une source de revenu sécurisée à la retraite est un objectif important. Bien que de nombreuses options existent dans le paysage des services financiers, il est difficile de savoir si les fournisseurs de services retenus sont tenus d'agir dans votre meilleur intérêt ou si la règle générale de « caveat emptor » s'applique.",[278,1577,1578],{},"La législation sur les pensions a longtemps résolu ce problème en faveur du membre du régime de pension en décrétant que l'administrateur légal d'un régime de pension doit agir dans les meilleurs intérêts du membre du régime, en d'autres termes, doit agir à titre de fiduciaire. La législation sur les pensions stipule également que l'agent d'un tel administrateur de régime doit également être tenu à cette même norme de diligence fiduciaire.",[278,1580,1581],{},"Parce qu'INTEGRIS est nommé comme administrateur de régime délégué du PPP, il doit légalement agir dans le meilleur intérêt de ses clients. Un certain nombre de conséquences pratiques découlent de ce principe légal :",[278,1583,1584],{},"·         INTEGRIS doit toujours mettre les intérêts de ses clients au-dessus des siens.",[278,1586,1587],{},"·         INTEGRIS agit au nom du membre du régime dans les relations avec les fournisseurs de services au PPP.",[278,1589,1590],{},"·         INTEGRIS cherche à générer des économies d'échelle à transmettre à ses clients.",[278,1592,1593],{},"·         INTEGRIS fournit un rôle de surveillance que les grandes sociétés adoptent par l'intermédiaire de leurs départements de conformité afin de suivre les meilleures pratiques et d'assurer d'être en règle avec les autorités réglementaires.",[278,1595,1596],{},"Bien qu'il ne serait pas économiquement viable pour un seul membre du régime de se permettre et de maintenir l'expertise de l'équipe de supervision offerte par INTEGRIS, puisque ce service est offert à travers la clientèle INTEGRIS, tous peuvent profiter d'une conformité complète et d'une tranquillité d'esprit à un prix abordable.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1598},[],{"uid":1600,"type":43,"date":1601,"author":45,"cover_image":1602,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":1603,"meta_description":1575,"original_posted_date":1150,"tags":1604,"category":48},"fact-sheet---why-pay-for-fiduciary-oversight","2021-05-25","/uploads/fact-sheet---why-pay-for-fiduciary-oversight-cover-image.png","Fiche d'information - Pourquoi payer pour la surveillance fiduciaire ?",[48],"/fr/blog/fact-sheet-why-pay-for-fiduciary-oversight",{"title":1570,"description":1575},"fr/blog/fact-sheet---why-pay-for-fiduciary-oversight","FMa-wmfsfciLtYeZRHgJ8n2OGYY8yxBIhywBurzO16s",{"id":1610,"title":1611,"body":1612,"description":1616,"extension":40,"meta":1637,"navigation":49,"path":1644,"seo":1645,"stem":1646,"__hash__":1647},"frBlog/fr/blog/fact-sheet-no.-1-understanding-wealth-creation.md","Fiche d'information - Comprendre la création de richesse",{"type":8,"value":1613,"toc":1635},[1614,1617,1620,1623,1626,1632],[278,1615,1616],{},"Il y a de nombreuses façons de créer de la richesse.",[278,1618,1619],{},"L'une des stratégies les plus courantes est d'investir régulièrement dans un régime d'épargne-retraite. Certaines des stratégies typiques en planification de la retraite pourraient inclure l'achat et la vente de titres, de fonds mutuels, de FNB ainsi que la diversification de portefeuille et l'allocation d'actifs tactique.",[278,1621,1622],{},"La plupart de ces stratégies impliquent un certain degré de risque. Par exemple, la diversification pourrait diminuer le risque de perte dans un portefeuille, mais selon les classes d'actifs choisies, une correction soudaine du marché pourrait avoir un impact négatif sur les rendements globaux. Le timing du marché est peut-être l'une des stratégies les plus risquées également.",[278,1624,1625],{},"Le PPP INTEGRIS offre des façons spécifiques sans risque de créer de la richesse. Les plus courantes sont listées ci-dessous :",[278,1627,1628],{},[1629,1630],"img",{"alt":35,"src":1631},"/uploads/docs/value.png",[278,1633,1634],{},"Chacun de ces moteurs de création de valeur n'est pas lié à la volatilité du marché boursier et génère des remboursements d'impôt plus importants ou de nouveaux flux de fonds pour le fonds de pension ou son commanditaire corporatif. Bien que prendre des risques pour poursuivre les rendements soit une stratégie suivie par beaucoup, les clients PPP peuvent réduire leur risque et augmenter leur richesse en profitant des avantages fiscaux supérieurs d'un régime de pension à la place.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1636},[],{"uid":1638,"type":43,"date":1254,"author":45,"cover_image":1639,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":1640,"information no 1":1641,"meta_description":1642,"original_posted_date":1150,"tags":1643,"category":48},"fact-sheet-no.-1-understanding-wealth-creation","/uploads/fact-sheet-no.-1-understanding-wealth-creation-cover-image.png","Fiche d","Comprendre la création de richesse'","Le PPP INTEGRIS offre des façons spécifiques sans risque de créer de la richesse.",[48],"/fr/blog/fact-sheet-no.-1-understanding-wealth-creation",{"title":1611,"description":1616},"fr/blog/fact-sheet-no.-1-understanding-wealth-creation","oUpqhV2asMdoaE5brrGpe_l0XuBzE0cLblueq1x0Q6g",{"id":1649,"title":1650,"body":1651,"description":35,"extension":40,"meta":1655,"navigation":49,"path":1660,"seo":1661,"stem":1662,"__hash__":1663},"frBlog/fr/blog/financial-advisor-susan-mallin-reviews-ppps-in-this-article.md","La conseillère financière Susan Mallin examine les PPP dans cet article",{"type":8,"value":1652,"toc":1653},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1654},[],{"uid":1656,"type":43,"date":1657,"link":1658,"author":65,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":1659,"category":69},"financial-advisor-susan-mallin-reviews-ppps-in-this-article","2018-04-25","/uploads/docs/susan-mallin-article-on-ppp.pdf",[69],"/fr/blog/financial-advisor-susan-mallin-reviews-ppps-in-this-article",{"title":1650,"description":35},"fr/blog/financial-advisor-susan-mallin-reviews-ppps-in-this-article","rlx2o9olgq1HwnCj6S6CSOUZoEuCjigdshci3eHR00Q",{"id":1665,"title":1666,"body":1667,"description":35,"extension":40,"meta":1671,"navigation":49,"path":1676,"seo":1677,"stem":1678,"__hash__":1679},"frBlog/fr/blog/financial-writer-romina-maurino-features-integris-ceo-jp-laporte-in-an-article-discussing-the-canada-pension-plan.md","La rédactrice financière Romina Maurino présente le PDG d'INTEGRIS JP Laporte dans un article discutant du Régime de pensions du Canada",{"type":8,"value":1668,"toc":1669},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1670},[],{"uid":1672,"type":43,"date":1673,"link":1674,"author":65,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":1675,"category":69},"financial-writer-romina-maurino-features-integris-ceo-jp-laporte-in-an-article-discussing-the-canada-pension-plan","2015-09-09","https://www.finpipe.com/whats-the-canada-pension-plan/",[69],"/fr/blog/financial-writer-romina-maurino-features-integris-ceo-jp-laporte-in-an-article-discussing-the-canada-pension-plan",{"title":1666,"description":35},"fr/blog/financial-writer-romina-maurino-features-integris-ceo-jp-laporte-in-an-article-discussing-the-canada-pension-plan","QfhlrTOkmHRpbF3lsaS7Ofo8BeF-lgZNUj1qiiFh_pw",{"id":1681,"title":1682,"body":1683,"description":35,"extension":40,"meta":1687,"navigation":49,"path":1692,"seo":1693,"stem":1694,"__hash__":1695},"frBlog/fr/blog/financial-writer-romina-maurino-on-personal-pension-plans.md","La rédactrice financière Romina Maurino sur les régimes de pension personnels",{"type":8,"value":1684,"toc":1685},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1686},[],{"uid":1688,"type":43,"date":1689,"link":1690,"author":65,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":1691,"category":69},"financial-writer-romina-maurino-on-personal-pension-plans","2015-06-30","https://www.finpipe.com/personal-pension-plans/",[69],"/fr/blog/financial-writer-romina-maurino-on-personal-pension-plans",{"title":1682,"description":35},"fr/blog/financial-writer-romina-maurino-on-personal-pension-plans","qHcpLVGhfASFlZmKLBE-CQCMzJfTAn1UCVvY3XwA31A",{"id":1697,"title":1698,"body":1699,"description":35,"extension":40,"meta":1703,"navigation":49,"path":1709,"seo":1710,"stem":1711,"__hash__":1712},"frBlog/fr/blog/financial-writer-romina-maurino-on-retirement-plans-for-small-business-owners.md","La rédactrice financière Romina Maurino sur les régimes de retraite pour les propriétaires de petites 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Greater Vancouver Real Estate Board explique comment les courtiers immobiliers peuvent atteindre la retraite : approche corporative imposable ou régime de pension à l'abri de l'impôt",{"type":8,"value":1943,"toc":1949},[1944],[278,1945,1946,1947,286],{},"Rédigé pour le bulletin des membres du Greater Vancouver Real Estate Board, cet article présente aux courtiers immobiliers les deux chemins vers l'épargne-retraite pour une PREC : l'approche corporative imposable ou un régime de pension agréé à l'abri de l'impôt. 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Pour découvrir ce qu'un régime de pension peut faire pour votre PREC, contactez INTEGRIS.",{"uid":1953,"type":43,"date":1954,"author":45,"cover_image":1955,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":1956,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"category":295},"greater-vancouver-real-estate-board-discusses-how-","2025-07-17","/uploads/greater-vancouver-real-estate-board-discusses-how--cover-image.jpg","Le Greater Vancouver Real Estate Board : deux chemins vers la retraite","/fr/blog/greater-vancouver-real-estate-board-discusses-how",{"title":1941,"description":1951},"fr/blog/greater-vancouver-real-estate-board-discusses-how-","rcdGY5EVzml5VldQInMJXrlR9vORvFmiuw97mgsmekM",{"id":1962,"title":1963,"body":1964,"description":35,"extension":40,"meta":1968,"navigation":49,"path":1972,"seo":1973,"stem":1974,"__hash__":1975},"frBlog/fr/blog/highview-financial-releases-new-video-on-youtube-about-ppps.md","Highview Financial publie une nouvelle vidéo sur Youtube sur les PPP",{"type":8,"value":1965,"toc":1966},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1967},[],{"uid":1969,"type":43,"date":1673,"link":1970,"author":65,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":1971,"category":69},"highview-financial-releases-new-video-on-youtube-about-ppps","https://www.youtube.com/watch?v=AK7G6NeuhPU&ab_channel=HighviewFinancial",[69],"/fr/blog/highview-financial-releases-new-video-on-youtube-about-ppps",{"title":1963,"description":35},"fr/blog/highview-financial-releases-new-video-on-youtube-about-ppps","OgcHRCxPuukV6N-b2MoRUjjPzcnlspr2IcFaWJyCglQ",{"id":1977,"title":1978,"body":1979,"description":35,"extension":40,"meta":1983,"navigation":49,"path":1993,"seo":1994,"stem":1995,"__hash__":1996},"frBlog/fr/blog/host-bruce-sellery-interviewed-integris-ceo-jp-laporte.md","L'animateur Bruce Sellery a interviewé le PDG d'INTEGRIS sur le PPP® sur Sirius XM Radio (Commence à 46:45)",{"type":8,"value":1980,"toc":1981},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":1982},[],{"uid":1984,"type":43,"date":1985,"link":1986,"author":45,"logo":1987,"cover_image":1988,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":1989,"meta_description":1990,"original_posted_date":45,"tags":1991,"category":295},"host-bruce-sellery-interviewed-integris-ceo-jp-laporte","2021-04-27","https://www.podbean.com/ei/pb-gmcrj-101c9e0","/uploads/host-bruce-sellery-interviewed-integris-ceo-jp-laporte-logo.png","/uploads/host-bruce-sellery-interviewed-integris-ceo-jp-laporte-cover-image.png","L'animateur Bruce Sellery a interviewé le PDG d'INTEGRIS, JP Laporte sur les Régimes de pension personnels sur Sirius XM Radio","L'animateur Bruce Sellery a interviewé le PDG d'INTEGRIS, JP Laporte sur les Régimes de pension personnels sur Sirius XM Radio (Commence à 46:45)",[295,1992],"About","/fr/blog/host-bruce-sellery-interviewed-integris-ceo-jp-laporte",{"title":1978,"description":35},"fr/blog/host-bruce-sellery-interviewed-integris-ceo-jp-laporte","rQOBu5iNFIn80R4ooPyV8hXrs0WWlxNYLgUYkJyrhQc",{"id":1998,"title":1999,"body":2000,"description":2004,"extension":40,"meta":2028,"navigation":49,"path":2033,"seo":2034,"stem":2035,"__hash__":2036},"frBlog/fr/blog/how-the-ppp-can-help-mitigate-the-recent-world-events.md","Comment le PPP peut aider à atténuer les événements mondiaux récents concernant : krach boursier, faillites d'entreprises, faillites, etc.",{"type":8,"value":2001,"toc":2026},[2002,2005,2008,2011,2014,2017,2020,2023],[278,2003,2004],{},"« Étant donné l'angoisse personnelle ressentie par les Canadiens en ces temps difficiles, nous vous rappelons qu'il existe une solution très sûre disponible. Mettre en place un Régime de pension personnel est un geste intelligent en ces temps très turbulents, pour les raisons légales et économiques suivantes » :",[278,2006,2007],{},"Grâce aux « paiements spéciaux », les sociétés peuvent prendre des dollars avant impôt et les utiliser pour faire de la « chasse aux bonnes affaires » pour des actions dont la valeur a été gravement érodée par la panique du marché. Les particuliers qui ont atteint leurs limites de cotisation REER ne sont pas autorisés à faire cela.",[278,2009,2010],{},"Si les clients sont méfiants d'investir en actions du tout et décident d'utiliser des classes d'actifs « plus sûres », celles-ci sont bien adaptées à un régime de pension car elles ne gagneront probablement jamais le taux de rendement prescrit de 7,5 %, créant ainsi l'opportunité de cotisations déductibles d'impôt supplémentaires à l'avenir.",[278,2012,2013],{},"La valeur ajoutée de déplacer les investissements passifs hors d'une société d'exploitation ou d'une société de portefeuille (si elle prête de l'argent à Opco pour contribuer au régime) est une protection supplémentaire contre l'Impôt sur les investissements passifs introduit par le gouvernement fédéral dans le budget de 2018.",[278,2015,2016],{},"De plus, les régimes de pension bénéficient d'une protection complète des créanciers.",[278,2018,2019],{},"Les cotisations de pension requises pour le service courant/annuel bénéficient également d'une super-priorité en faillite et se classent au-dessus des réclamations des créanciers garantis de la société qui commandite le régime de pension.",[278,2021,2022],{},"La surveillance fiduciaire fournie par notre équipe agit comme un système d'« alerte précoce » pour les clients. Par exemple, nous avons récemment aidé un client agricole à mettre en place un régime de pension familial qui économisera aux enfants environ 1,8 M $ en impôts si les parents décèdent à la retraite. Le conseiller financier précédent avait examiné un RRI mais l'avait rejeté car il n'était pas au courant de la fonctionnalité de transfert de richesse intergénérationnel du régime et ne considérait pas les enfants comme des membres potentiels du régime.",[278,2024,2025],{},"Le transfert des REER existants dans la composante CVS du PPP prend les frais de gestion de placements non déductibles et les transforme en déductions fiscales corporatives supplémentaires, réduisant ainsi le coût d'investissement et augmentant la richesse du client.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":2027},[],{"uid":2029,"type":43,"date":2030,"author":45,"cover_image":2031,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":45,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":2032,"category":295},"how-the-ppp-can-help-mitigate-the-recent-world-events","2020-03-26","/uploads/how-the-ppp-can-help-mitigate-the-recent-world-events-cover-image.png",[295],"/fr/blog/how-the-ppp-can-help-mitigate-the-recent-world-events",{"title":1999,"description":2004},"fr/blog/how-the-ppp-can-help-mitigate-the-recent-world-events","mNZ8Wv70gN_54e6DwthWXt_sIu6zudE5dUuZgB4hvw4",{"id":2038,"title":2039,"body":2040,"description":35,"extension":40,"meta":2044,"navigation":49,"path":2049,"seo":2050,"stem":2051,"__hash__":2052},"frBlog/fr/blog/how-to-grow-ones-nest-egg....md","Comment faire croître son pécule...",{"type":8,"value":2041,"toc":2042},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":2043},[],{"uid":2045,"type":43,"date":2046,"link":2047,"author":65,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":2048,"category":69},"how-to-grow-ones-nest-egg...","2017-02-28","/uploads/docs/adovcatedaily-article-3-strategies-to-grow-your-retirement-nest-egg.pdf",[69],"/fr/blog/how-to-grow-ones-nest-egg...",{"title":2039,"description":35},"fr/blog/how-to-grow-ones-nest-egg...","sbCzn_YQBDnaPAh3by9aE4vG6rebKgqR-UTbJtzRsp0",{"id":2054,"title":2055,"body":2056,"description":35,"extension":40,"meta":2060,"navigation":49,"path":2066,"seo":2067,"stem":2068,"__hash__":2069},"frBlog/fr/blog/how-to-protect-the-assets-of-business-owners-with-pension.md","Comment protéger les actifs des propriétaires d'entreprise avec les options de pension : JP Laporte explique. Inscrivez-vous maintenant pour le sommet CE virtuel du 20 mai",{"type":8,"value":2057,"toc":2058},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":2059},[],{"uid":2061,"type":43,"date":2062,"link":2063,"author":45,"cover_image":2064,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":2065,"category":69},"how-to-protect-the-assets-of-business-owners-with-pension","2021-05-11","https://www.knowledgebureau.com/index.php/site/ce-summit/vces-may21","/uploads/how-to-protect-the-assets-of-business-owners-with-pension-cover-image.png",[69],"/fr/blog/how-to-protect-the-assets-of-business-owners-with-pension",{"title":2055,"description":35},"fr/blog/how-to-protect-the-assets-of-business-owners-with-pension","-cPCl9HPi00y-UtN7T8NsmROzgrDq2bh6uOQLYoIPAA",{"id":2071,"title":2072,"body":2073,"description":2077,"extension":40,"meta":2142,"navigation":49,"path":2147,"seo":2148,"stem":2149,"__hash__":2150},"frBlog/fr/blog/hub-financial-announces-partnership-with-integris-pension-management-corp.md","HUB Financial annonce un partenariat avec INTEGRIS",{"type":8,"value":2074,"toc":2140},[2075,2078,2081,2084,2087,2090,2093,2102,2105,2114,2117,2120,2123,2129,2131,2134],[278,2076,2077],{},"HUB est heureux d'annoncer son partenariat avec INTEGRIS Pension Management Corp. pour donner aux propriétaires d'entreprise, aux franchisés et aux professionnels constitués en société une meilleure façon d'épargner pour leur retraite par l'intermédiaire de Régimes de pension personnels ou PPP®. Le PPP® fournit les cotisations déductibles d'impôt les plus élevées, sous les lois fiscales canadiennes, au fil du temps, et permet à ses utilisateurs de maximiser leurs actifs de retraite pendant leur carrière professionnelle.",[278,2079,2080],{},"« Nous sommes heureux d'offrir une meilleure solution d'épargne-retraite à nos précieux clients entrepreneurs par l'intermédiaire de notre vaste réseau de conseillers à travers le Canada. Le PPP® est supérieur à d'autres produits existants tels que les CELI, REER, ou même les RRI et nous croyons qu'il comble une niche importante dans le paysage de l'épargne-retraite », dit Aly Damji, vice-président exécutif, Division des investissements et HUB Capital.",[278,2082,2083],{},"Le PPP® est conçu pour les travailleurs autonomes, les propriétaires d'entreprise et les professionnels constitués en société. Il offre un régime de pension enregistré combiné qui fournit à la fois une option à cotisations déterminées et une option à prestations déterminées. Les membres ont la flexibilité de choisir quelle composante du régime et quelle méthode de cotisation convient le mieux à leurs besoins au début de chaque année. Il permet également aux membres de faire des cotisations volontaires supplémentaires en plus du montant déposé par l'employeur (tant qu'il ne dépasse pas le montant maximal autorisé par les Règlements de l'impôt sur le revenu), en faisant une solution personnalisée pour chaque membre du régime. 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En tant qu'agence générale de gestion à service complet (MGA) avec 15 bureaux à travers le Canada, HUB soutient plus de 5 000 conseillers financiers indépendants qui aident les gens à planifier et à vivre de meilleures vies. HUB Financial Inc. est une filiale de HUB International Limited, le 5e plus grand courtier d'assurance au monde. La vision de HUB est d'être partout où le risque existe – aujourd'hui et demain. Aider à protéger ce qui compte le plus. Veuillez visiter ",[282,2097,2100],{"href":2098,"rel":2099},"http://www.hubfinancial.com/",[720],"www.hubfinancial.com"," pour en savoir plus sur HUB Financial.",[278,2103,2104],{},"À propos d'INTEGRIS Pension Management Corp.",[278,2106,2107,2108,2113],{},"Fondée en 2014, INTEGRIS a commercialisé le Régime de pension personnel ou PPP® pour donner aux entrepreneurs canadiens, et à leurs familles, accès à la solution de retraite la plus avantageuse fiscalement du pays. Utilisant des régimes de pension enregistrés combinés approuvés par le gouvernement et une surveillance fiduciaire pour fournir une tranquillité d'esprit à ses clients, INTEGRIS livre une suite de services de conseil en pension à sa clientèle à valeur nette élevée à travers le Canada. 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Notre priorité est vous, le client, et notre objectif est de rendre l'information concernant le Régime de pension personnel conviviale et facilement accessible. Nous espérons que vous trouverez ce nouveau design plus rapide, plus facile à naviguer et agréable à visiter pour en apprendre davantage sur les Régimes de pension personnels.",[278,2404,2405],{},"Nous sommes ravis de présenter le Centre de connaissances avancées INTEGRIS, qui propose des cours en ligne pour vous permettre d'élargir davantage vos connaissances dans le créneau de la planification de la pension et de la succession.",[278,2407,2408],{},"Enfin, nous serions négligents si nous ne reconnaissions pas notre personnel extraordinaire qui a donné de son temps et de ses talents pour faire du site Web Integris un endroit accueillant, exécuté avec expertise pour que nos clients aiment visiter, et espérons-le, acquièrent beaucoup plus d'informations sur ce que nous avons à offrir. ",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":2410},[],{"uid":2412,"type":43,"date":2413,"author":45,"cover_image":2414,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":2415,"meta_title":2394,"meta_description":2402,"original_posted_date":45,"tags":2416,"category":295},"integris-new-website","2021-01-04","/uploads/integris-new-website-cover-image.png","object-fit-contain p-5 bg-custom-grey",[],"/fr/blog/integris-new-website",{"title":2394,"description":2399},"fr/blog/integris-new-website","Le2f1eSgriffGgUdiQyFgbcmNvYVeD_GEIENLDv1fck",{"id":2422,"title":2423,"body":2424,"description":2452,"extension":40,"meta":2453,"navigation":49,"path":2459,"seo":2460,"stem":2461,"__hash__":2462},"frBlog/fr/blog/integris-pension-management-corp.-integris-mgt.com.md","INTEGRIS Pension Management Corp. offrira la solution de régime de pension à cotisations déterminées multi-employeurs LINK aux clients corporatifs.",{"type":8,"value":2425,"toc":2450},[2426,2438],[278,2427,2428,2429,2433,2434,2437],{},"INTEGRIS Pension Management Corp. 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La différence tient à la portée : le RRI est le régime classique à prestations déterminées, tandis que le PPP® conserve tout ce que fait un RRI et ajoute deux autres façons de cotiser. 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L'article vient d'Investment Partners Fund Inc. basé dans notre capitale nationale.",[278,2546,2547],{},"Par de nombreuses mesures, les marchés actions sont actuellement assez étendus à la hausse. Comme cela a été illustré il y a un an avec l'apparition de la pandémie, les baisses depuis de telles conditions étendues peuvent être rapides et vertigineuses. Par conséquent, les pensées des investisseurs en actions pourraient se tourner vers des façons de gérer les risques de portefeuille tout en continuant à participer au marché. Malheureusement, de nombreuses stratégies d'atténuation des risques sont moins que convaincantes dans les circonstances actuelles, laissant les investisseurs confrontés au défi de trouver des approches conservatrices pour aborder le risque actions. L'approche basée sur les options d'Investment Partners Fund a résisté aux récentes baisses avec une stratégie de dérivés à risque limité actif pour gérer les expositions systématiques de son portefeuille d'actions cotées. ",[278,2549,2550],{},"Bien que le timing du marché soit déconseillé, il ne fait aucun doute que moduler son appétit pour le risque aux conditions prévalentes est prudent. Lorsque le temps menace de devenir froid lors d'une sortie planifiée, vous n'avez pas besoin d'annuler vos plans, mais emballer un chapeau, des mitaines et un chandail supplémentaire est typiquement une bonne idée. Les conditions du marché actions exigent actuellement ce genre de prudence supplémentaire. Les valorisations, particulièrement aux États-Unis, sont maintenant à des extrêmes qui présagent des rendements à long terme plus faibles. Pendant ce temps, les conditions financières ont été extraordinairement accommodantes et le sentiment des investisseurs a été euphorique. Avec le S&P 500 environ 16 % au-dessus d'où il était en février 2020 (pré-COVID), le marché a déjà escompté un retour à une économie dynamique avec des profits corporatifs robustes, même avec des niveaux de chômage extrêmement élevés et des dommages incalculables à de nombreuses entreprises. Bien que le marché ait clairement pris cœur de l'abondant stimulus monétaire et fiscal et des preuves que les programmes de vaccination vont bientôt faire de grands progrès, l'ascension du marché suggère qu'une grande partie de cette bonne nouvelle pourrait maintenant être dans le prix. Y a-t-il beaucoup plus d'appréciation qui peut raisonnablement être attendue ? Pour utiliser une autre métaphore, à moins que vous ne prévoyiez de quitter l'autoroute, nous suggérons que la prudence dicterait qu'au minimum, vous devriez serrer votre ceinture de sécurité.",[278,2552,2553],{},"Il y a actuellement peu de solutions attrayantes de gestion des risques pour l'environnement d'aujourd'hui de risque actions élevé. En effet, les investisseurs font face à un menu d'options imparfaites. Pour commencer, le portefeuille équilibré, qui pendant des décennies a fait un travail de yeoman pour diversifier les expositions des investisseurs, fait face à une crise existentielle à la lumière des valorisations élevées du revenu fixe. Alors qu'une allocation d'obligations a jusqu'à présent offert aux investisseurs une forme d'option de vente actions à rendement positif, par laquelle ils gagnaient un coupon courant décent et ensuite profitaient également de gains en capital lorsque le revenu fixe a rebondi pendant les baisses actions, ces caractéristiques attrayantes ont disparu alors que les rendements du revenu fixe ont fondu et la portée pour l'appréciation des prix a flétri avec. L'arithmétique des obligations est impitoyable et lorsque les prix des obligations sont élevés et les rendements courants bas, ses avantages de diversification sont considérablement réduits.",[278,2555,2556],{},"D'autres stratégies d'atténuation du risque actions sont également mises au défi. Les actions long/short sont une approche attrayante, celle de modérer l'exposition au marché en vendant à découvert des sociétés faibles et surévaluées. Malheureusement, il y a très peu de gestionnaires qui ont le talent et l'expérience pour le faire bien. Problématiquement, si on n'investit pas avec l'une de ces rares superstars, les résultats peuvent être catastrophiques, comme l'ascension météorique de janvier de Gamestop et d'autres sociétés en difficulté l'a si clairement illustré. Investir dans des fonds à faible volatilité est une autre alternative et, bien que cela puisse bien fonctionner, nous avons été rappelés il y a un an que les actifs peuvent se comporter de façons étranges pendant les mouvements extrêmes. Les fonds à faible volatilité peuvent souvent naviguer dans les conditions orageuses mieux que la plupart, mais ce sont toujours des instruments actions entièrement exposés qui sont vulnérables lorsque les corrélations convergent vers 1, comme elles le font si souvent pendant les crises. En fin de compte, la portée pour une véritable réduction des risques est limitée lorsqu'on est toujours long bêta actions, peu importe sa forme.",[278,2558,2559],{},"Chez Investment Partners Fund, nous cherchons à réduire le risque systématique – c'est-à-dire le risque de baisses générales du marché - en utilisant une approche qui est assez différente de celles mentionnées ci-dessus. Bien que le cœur de nos efforts à plus long terme pour créer de la richesse soit raisonnablement conventionnel – construire un portefeuille d'actions choisies pour leur promesse de rendements à long terme convaincants – notre approche de gestion des risques est légèrement plus unique. Pour atténuer la vulnérabilité de notre portefeuille actions aux événements extrêmes de « queue gauche », nous gérons un portefeuille d'options d'indice à risque limité. Ce portefeuille géré activement existe pour fournir des résultats asymétriques et convexes lorsque les perturbations du marché actions précipitent des baisses dans les indices principaux. En surveillant constamment notre exposition au risque systématique, et en évaluant constamment l'état du marché, nous modulons et ajustons la portée et l'intensité de nos couvertures d'options pour optimiser notre protection sous réserve de considérations de dépenses et de notre évaluation du risque. Bien que cette protection ne soit pas sans coût, ce coût semble souvent trivial après un événement de marché perturbateur. Rare est le propriétaire de véhicule qui, immédiatement après une collision, se plaint du coût de sa police.",[278,2561,2562],{},"Cette approche a rencontré le succès pendant les deux baisses les plus significatives récentes, une au quatrième trimestre de 2018 et l'autre, bien sûr, en février et mars de l'année dernière :",[278,2564,2565],{},[1629,2566],{"alt":35,"src":2567},"/uploads/docs/graph.jpg",[278,2569,2570],{},"Dans l'ensemble, depuis janvier 2018, notre approche a été compétitive avec le S&P 500 et le S&P/TSX Composite :",[278,2572,2573],{},[1629,2574],{"alt":35,"src":2575},"/uploads/docs/table.jpg",[278,2577,2578],{},"Et quels sont les risques de cette approche ? En fin de compte, le risque le plus évident est celui d'un marché haussier prolongé à faible volatilité, qui causerait la valeur des couvertures à s'éroder continuellement et créerait un frein sur les rendements globaux. Bien qu'un tel résultat puisse être frustrant, il devrait mieux être pensé comme le coût irrécupérable de l'assurance habitation ou automobile : nous la renouvelons annuellement et sommes, quelque peu perversement, reconnaissants quand elle expire inutilisée. Un autre risque à notre approche serait un environnement où nos couvertures systématiques contre le risque de marché global s'avèrent inefficaces contre un éventail de problèmes idiosyncratiques spécifiques aux actions qui impactent nos positions longues, un risque qui n'est pas différent de celui confrontant tout portefeuille d'actions.",[278,2580,2581],{},"Au Fonds IP, nous acceptons pleinement que nous n'avons aucune expertise dans le timing du marché actions et nous n'essayons pas de faire cela. Néanmoins, ce que nous pouvons faire est d'examiner la mosaïque de facteurs qui créent ensemble les conditions du marché et moduler nos expositions au risque conformément à ces conditions. Ce faisant, nous tentons de gérer le risque systématique et ainsi limiter les baisses catastrophiques. Nous croyons qu'une approche de gestion des risques basée sur les options a de nombreux mérites, surtout à la lumière des limitations impactant actuellement d'autres stratégies.",[278,2583,2584],{},"Avertissement",[278,2586,2587],{},"Pour investisseurs accrédités uniquement.",[278,2589,2590],{},"Cet article et son contenu sont : (i) à des fins d'information uniquement ; (ii) non adaptés aux besoins ou circonstances de toute personne ; (iii) dans la mesure applicable à un titre particulier, seulement une discussion générale du titre, et (iv) ne doivent pas être utilisés ou interprétés comme une offre de vente, une sollicitation d'une offre d'achat, ou un parrainage, recommandation ou commandite de toute entité ou titre par Investment Partners Fund Inc. Vous reconnaissez et acceptez que toute demande d'information de votre part est non sollicitée et ne constituera ni ne sera interprétée comme des conseils en investissement par Investment Partners Fund Inc. Vous devriez appliquer votre propre jugement en faisant tout usage de tout contenu, y compris, sans limitation, l'utilisation de toute information contenue dans celui-ci comme base pour toute conclusion. Vous assumez la responsabilité de votre propre recherche et décisions d'investissement. 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Comme cela a été illustré il y a un an avec l'apparition de la pandémie, les baisses depuis de telles conditions étendues peuvent être rapides et vertigineuses.",[295],"/fr/blog/investment-partners-fund-an-alternative-approach-to",{"title":2536,"description":2541},"fr/blog/investment-partners-fund-an-alternative-approach-to","4WYx4L1EpEnGem4QL1lyDd--rh6LoKHNR6xC-I4CwqU",{"id":2605,"title":2606,"body":2607,"description":35,"extension":40,"meta":2611,"navigation":49,"path":2616,"seo":2617,"stem":2618,"__hash__":2619},"frBlog/fr/blog/is-the-financial-media-failing-to-inform-business-owners-about-the-ppp-solution.md","Les médias financiers échouent-ils à informer les propriétaires d'entreprise sur la solution PPP 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avocats peuvent maintenant investir comme les grands régimes de 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Halpern, PDG de wealthinsurance.com mentionne les PPP dans un article avec The Bottom Line de Peter 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McLean nommée gestionnaire des ventes et du développement des affaires",{"type":8,"value":2902,"toc":2917},[2903,2906,2909,2912],[278,2904,2905],{},"À compter du 21 septembre 2020, le PDG d'INTEGRIS Jean-Pierre Laporte est heureux d'annoncer que Mme Miranda McLean se joint à INTEGRIS en tant que gestionnaire des ventes et du développement des affaires.",[278,2907,2908],{},"Ses fonctions incluent le soutien aux conseillers financiers dans le développement de leur entreprise et la fourniture de formation en pension aux comptables, conseillers financiers et autres centres d'influence. Miranda apporte 12 ans d'expérience financière à INTEGRIS avec des rôles précédents en tant que conseillère financière principale à la Banque Scotia ainsi qu'agent de vente indépendant pour London Life et conseillère en assurance vie et avantages de vie à RBC Assurances.",[278,2910,2911],{},"Au cours des deux dernières années, Miranda a agi en tant que gestionnaire des opérations corporatives pour une entreprise privée en démarrage, défendant le département des finances, mettant en place des systèmes de contrôle solides et aidant aux levées de capitaux. 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Très simplement, cela signifie que différents actifs se déplacent dans différentes directions en réaction aux changements dans l'univers d'investissement, de sorte que l'un zigzague pendant que l'autre zigzague, pour le dire en termes les plus simples.",[278,2969,2970],{},"La formule traditionnelle pour construire un portefeuille équilibré qui serait adopté par un régime de pension, qu'il soit institutionnel ou personnel, était de détenir divers pourcentages de liquidités, de revenu fixe et d'actions (titres). Les différentes classes d'actifs se comportaient différemment, les liquidités ayant une volatilité nulle mais générant généralement de faibles rendements, les obligations offrant un revenu raisonnable mais étant affectées par les changements de taux d'intérêt et les actions étant les plus volatiles mais donnant une exposition à la croissance de l'économie réelle. En combinant ces différentes classes d'actifs, les investisseurs pouvaient créer un portefeuille qui incluait les caractéristiques souhaitables de chaque catégorie tout en compensant une partie de la volatilité qui les accompagnait, car elles n'étaient pas corrélées entre elles.",[278,2972,2973],{},"Dans l'environnement de faibles taux d'intérêt auquel les fiduciaires des régimes de pension et autres investisseurs font face aujourd'hui, de nombreux avantages de cette approche ont été érodés. Les liquidités offrent maintenant des rendements minuscules, et le rendement sur les obligations de qualité investissement, particulièrement celles émises par les gouvernements des économies développées, est tombé à des creux de 60 ans, offrant très peu de rendement pour compenser toute augmentation des taux d'intérêt, comme cela s'est produit dans la première moitié de 2013. Pendant ce temps, la volatilité des actions a augmenté de façon dramatique dans la dernière décennie, poussée par la dominance des systèmes de trading générés par ordinateur, et les actions ne sont pas seulement plus volatiles mais aussi beaucoup plus corrélées entre elles. La volatilité des marchés développés, mesurée par l'écart-type des rendements pour l'indice MSCI World, a augmenté de presque 50 pour cent au cours des deux dernières décennies.",[278,2975,2976],{},"Heureusement pour les investisseurs individuels cherchant à préserver la valeur réelle de leurs pensions par l'intermédiaire d'un Régime de pension personnel INTEGRIS (PPP) ou d'un Régime de retraite individuel traditionnel (RRI), la structure de cette pension pour les particuliers constitués en société est extrêmement flexible et permet aux investisseurs d'utiliser réellement la volatilité accrue des marchés à leur avantage. Les PPP et RRI supposent un rendement annuel de 7,5 pour cent et permettent à ceux qui font des cotisations de faire des cotisations supplémentaires déductibles d'impôt lorsque leur rendement de leurs investissements sous-jacents n'atteint pas 7,5 %.",[278,2978,2979],{},"Ainsi, des cotisations supplémentaires peuvent être faites après que les marchés ont chuté, permettant au cotisant d'acheter à des prix plus bas ou des rendements plus élevés que ceux disponibles plus tôt, leur permettant de suivre le conseil le plus pertinent du marché boursier - acheter bas, (et si désiré, vendre haut). Cette capacité de réinitialiser le bouton en ce qui concerne les cotisations au régime de pension permet aux investisseurs de transformer la volatilité accrue des dernières années à leur avantage, d'une manière qui n'est pas permise ou possible avec les véhicules plus largement connus tels que les REER ou les REER de groupe. Dans un REER, une fois qu'une personne a atteint la cotisation maximale pour l'année, aucune cotisation supplémentaire ne peut être faite sans pénalités. Les PPP (mais pas les RRI) permettent également au cotisant de décider s'il souhaite que les cotisations de cette année fiscale soient faites sur une base à prestations déterminées ou à cotisations déterminées, leur permettant de gérer leurs cotisations de pension pour tenir compte de la situation de flux de trésorerie de leur société – et de mieux profiter des tendances générales du marché dans le prix des actions et obligations.",[278,2981,2982],{},"Un avantage supplémentaire d'utiliser un PPP ou RRI pour sa pension est que les frais sont payés à partir du revenu avant impôt de sorte que le coût net après impôt des frais est substantiellement plus bas que si on utilisait la voie conventionnelle d'un REER. Dans de nombreux REER individuels, les frais sont regroupés dans un ratio de frais de gestion qui est déduit régulièrement des actifs REER. Bien que les détenteurs de REER soient souvent inconscients de cette fuite, puisque seule la valeur nette de l'actif REER est mise en avant, elle érode graduellement le potentiel de croissance du fonds. La combinaison du coût après impôt plus bas et de la capacité de faire des cotisations supplémentaires si le rendement des investissements sous-jacents ne répond pas au seuil de 7,5 pour cent fait des PPP et RRI un choix imbattable pour les particuliers dont les taux d'imposition sont supérieurs à 35 pour cent.",[278,2984,2985],{},"De plus, les PPP peuvent détenir une gamme beaucoup plus large d'actifs dans leur structure. La liste des actifs permis inclut non seulement les liquidités, obligations et actions, ou fonds mutuels investissant dans ces classes d'actifs, mais aussi des actifs non corrélés tels que les actions privées, les biens immobiliers physiques tels que l'immeuble de bureaux dans lequel la société est basée, les hypothèques, franchises, et de nombreux autres investissements non cotés. Contrairement à remettre l'investissement des sommes d'argent de sa pension à un gestionnaire d'actifs professionnel, les cotisants aux PPP peuvent sélectionner des actifs individuels tels que des bâtiments, franchises ou hypothèques dont ils ont une connaissance personnelle, réduisant ce qui est connu comme le « risque d'agence », où le gestionnaire investit l'argent d'autres personnes et peut ne pas toujours exercer autant de soin ou de diligence que ce serait le cas s'il y avait une implication personnelle.",[278,2987,2988],{},"En résumé, l'environnement d'investissement difficile d'aujourd'hui peut être transformé en avantage concurrentiel, du point de vue de l'épargne, grâce à la structure fiscale spécifique du régime de pension personnel.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":2990},[],{"uid":2992,"type":43,"date":2993,"author":656,"cover_image":2994,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":45,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":2995,"category":48},"mitigating-market-volatility-using-integris","2013-09-24","/uploads/mitigating-market-volatility-using-integris-cover-image.jpg",[48],"/fr/blog/mitigating-market-volatility-using-integris",{"title":2962,"description":2967},"fr/blog/mitigating-market-volatility-using-integris","FURtvK8lZ8Z6KG_YmVv9wLlg-ybiZb3MD-pHJNDFAIg",{"id":3001,"title":3002,"body":3003,"description":35,"extension":40,"meta":3007,"navigation":49,"path":3012,"seo":3013,"stem":3014,"__hash__":3015},"frBlog/fr/blog/morneau-announcement-and-integris-commentary-on-bnn.md","Annonce Morneau et commentaire INTEGRIS sur BNN",{"type":8,"value":3004,"toc":3005},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3006},[],{"uid":3008,"type":43,"date":3009,"link":3010,"author":65,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":3011,"category":69},"morneau-announcement-and-integris-commentary-on-bnn","2017-10-17","https://www.bnnbloomberg.ca/video/how-to-get-a-competitive-pension-plan-as-a-small-business-owner~1233314",[69],"/fr/blog/morneau-announcement-and-integris-commentary-on-bnn",{"title":3002,"description":35},"fr/blog/morneau-announcement-and-integris-commentary-on-bnn","P3ngajSz3BNy62A8-kwJv3Fz1C4-gG_uorlRImfI3KY",{"id":3017,"title":3018,"body":3019,"description":35,"extension":40,"meta":3023,"navigation":49,"path":3028,"seo":3029,"stem":3030,"__hash__":3031},"frBlog/fr/blog/mp-group-is-an-accounting-firm-specializing-in-small-business-issues-and-has-familiarity-with-personal-pension-plans-see-brochure-for-download.md","MP 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Racine de RBC Dominion Securities commente le RRI amélioré dans Wealth 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Certaines sont de grandes sociétés de gestion de placements, des compagnies d'assurance ou des cabinets comptables. Parfois, nous rencontrons des fournisseurs de services de niche qui répondent à un besoin particulier pour nos clients en dehors de notre domaine d'expertise principal.",[278,3104,3105,3106,3111],{},"Nous sommes heureux de reproduire un article de Stan Samole, PDG de ",[282,3107,3110],{"href":3108,"rel":3109},"https://www.integris-mgt.com/go/ftr",[720],"Family Tax Recovery",", une entreprise qui se spécialise dans les revues fiscales personnalisées pour évaluer si un contribuable particulier pourrait avoir payé trop d'impôts au cours des 10 années précédentes.",[278,3113,3114,3115],{},"Les lecteurs de l'article invité ci-dessous sont encouragés à poser des questions en les envoyant par courriel à une adresse courriel dédiée : ",[282,3116,3118],{"href":3117},"mailto:familytaxrecovery@integris-mgt.com","familytaxrecovery@integris-mgt.com",[278,3120,3121],{},"Alternativement, un lien ci-dessous fournit l'accès à une page d'atterrissage pour ceux qui souhaitent en apprendre davantage sur ce service innovant.",[278,3123,3124],{},"Les opinions exprimées par l'auteur invité ci-dessous sont celles de l'auteur et ne représentent pas nécessairement celles d'INTEGRIS Pension Management Corp.",[278,3126,3127,3128,3131],{},"UN CONTRIBUABLE SUR DEUX A DE L'ARGENT À L'ARC : SURPRIS ? NOUS L'ÉTIONS. Par Stan Samole, PDG, ",[282,3129,3110],{"href":3108,"rel":3130},[720]," - un partenaire stratégique d'INTEGRIS.",[278,3133,3134],{},"Au cours des 3 dernières années, Family Tax Recovery a effectué plus de 15 000 revues fiscales personnelles de 10 ans qui ont produit plus de 10 millions de dollars en remboursements déclenchés par des déclarations de revenus modifiées déposées auprès de l'Agence du revenu du Canada.",[278,3136,3137],{},"Fait : L'ARC permet aux contribuables de modifier leurs impôts pour les 10 années précédentes. De nombreux contribuables et leurs comptables ne sont soit pas conscients de cette politique ou ne considèrent pas cet outil d'audit interne pour récupérer les impôts surpayés.",[278,3139,3140],{},"Fait : Il y a entre 30 et 50 milliards de dollars à l'ARC qui appartiennent actuellement légalement aux contribuables mais qui n'ont pas été réclamés par eux. Ce n'est pas déraisonnable considérant que le budget 2018 de l'ARC inclut 300 milliards de dollars de revenus - avec 75 % de chaque dollar d'impôt provenant des contribuables personnels.",[278,3142,3143],{},"Quels sont certains des crédits que les contribuables (surtout ceux qui ne s'appuient pas sur des experts pour préparer leurs déclarations) manquent souvent ? Les sources typiques de remboursements incluent personne à charge admissible, prestation fiscale pour le revenu de travail, déduction pour résident du Nord, allocations de dons, déduction pour aidant, montant pour enfants, prestation fiscale pour enfants, déduction pour résidence du clergé, frais médicaux, montant pour conjoint, réduction d'impôt pour la famille, revenu exonéré, montants de scolarité, etc. Plus les corrections d'erreurs et omissions telles que l'impôt incorrect déduit à la source, montants incorrects dans REER, TPSH, programmes fiscaux et de prestations prov., applications et calculs erronés de gains/pertes en capital, etc.",[278,3145,3146],{},"Pourquoi les revues fiscales de 10 ans sont-elles presque inconnues ? La réponse simple est qu'à moins d'être riche, une revue fiscale personnelle capable de découvrir des crédits non réclamés est hors de portée. Pour les familles de la classe ouvrière moyenne, payer des milliers en frais professionnels est un non-démarrage s'il n'y a pas de garantie d'un remboursement après que l'évaluation révisée est déposée auprès de l'ARC.",[278,3148,3149],{},"La solution Family Tax Recovery : Une évaluation sur une base de contingence similaire à celles recherchées par les entreprises (TPSH, droits de douane, coûts de recherche et développement, crédits d'invalidité, etc.). Chez Family Tax Recovery, nous ne menons que des revues fiscales personnelles de 10 ans sur une base de contingence. Contingence signifie que si l'ARC n'émet pas de remboursement, il n'y a pas de frais payable pour la revue fiscale personnelle.",[278,3151,3152],{},"Notre recherche indique qu'environ 60 % des familles qui travaillent et 70 % des familles plus riches ont droit à un remboursement de l'ARC. Les remboursements vont de quelques centaines à plusieurs milliers de dollars. Ce groupe de contribuables de la classe moyenne et plus riches représente 70 à 80 %+ du bassin de remboursement disponible.",[278,3154,3155],{},"Il y a 30 à 50 % des familles à faible revenu qui ont droit à un remboursement. Nous avons été approuvés par l'Église anglicane pour notre travail avec les familles à faible revenu. Les agences gouvernementales comme le Ministère des Services familiaux et du Développement communautaire rural, Services communautaires nous réfèrent également des clients. Nous avons contacté les dirigeants des 3 peuples autochtones, le ministre des Finances et le ministre du Revenu pour mettre en place un programme national qui assure que les familles à faible revenu ont accès à cette ressource importante. Les familles à faible revenu ont 3 à 5 milliards de dollars à l'ARC et la récupération pourrait avoir un impact positif significatif sur beaucoup de leurs vies.",[278,3157,3158],{},"Pour ceux qui craignent que subir une revue déclenchera un audit fiscal, Family Tax Recovery n'en a encore déclenché aucun. La raison pour laquelle les audits ne sont pas déclenchés par notre processus est que déposer une modification n'est pas comme déposer une déclaration de revenus. Les impôts étaient déjà précédemment déposés et peuvent ou non avoir été audités. Nous déposons simplement une modification concernant ces années précédentes. L'ARC examine la modification proposée et soit l'accepte basée sur leurs dossiers ou la refuse, complétant ainsi le processus. Heureusement, 99 % des modifications que nous soumettons sont approuvées par l'ARC. Très peu de discrétion ou de jugement entre en jeu pour déterminer si on a oublié de réclamer un crédit dans une année ou non.",[278,3160,3161],{},"Des copies de vos impôts des années précédentes ne sont pas requises pour une revue fiscale personnelle. Tout le travail est fait par des spécialistes fiscaux sur le portail Web de l'ARC où vos dossiers fiscaux sont conservés. Vous pouvez également avoir un accès en ligne pour examiner vos déclarations fiscales, documentation, etc. S'inscrire pour le dépôt direct peut également accélérer le processus de récupération.",[278,3163,3164],{},"Une revue fiscale personnelle récupère des fonds qui étaient perdus à jamais. C'est le travail de tout le monde de payer les impôts appropriés que nous devons. Mais c'est aussi le travail de tout le monde de chercher chaque opportunité dans les limites de la Loi de l'impôt sur le revenu que le Parlement a adoptée pour aider les Canadiens. Considérant que les fonds récupérés de l'ARC appartiennent légalement aux contribuables qui ont omis de réclamer certains crédits ou calculer des montants sur les déclarations correctement, ceux qui sont curieux de récupérer leur propre argent devraient considérer une revue fiscale personnelle. Enfin, lorsque l'ARC rembourse ces dollars d'impôt, ils ne déclenchent pas de nouveaux impôts puisqu'ils ne sont pas un revenu, mais des impôts « sur-perçus ».",[278,3166,3167],{},"Stan Samole est un récipiendaire à six reprises du Prix du magazine Profit pour les entreprises à la croissance la plus rapide du Canada et a reçu le Prix Meilleur achat du Consumers Digest, le Prix d'innovation The Source, une histoire vedette dans le Financial Times et un chapitre dédié dans le livre « Secrets of Success from Canada's Fastest Growing Companies » de Rick Spence.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3169},[],{"uid":3171,"type":43,"argent à l'ARC":3172,"date":3173,"author":45,"cover_image":3174,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":45,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":3175,"category":295},"one-out-of-two-taxpayers-has-money-at-the-cra-surprised","Surpris ? Nous l'étions.'","2018-03-19","/uploads/one-out-of-two-taxpayers-has-money-at-the-cra-surprised-cover-image.jpg",[295],"/fr/blog/one-out-of-two-taxpayers-has-money-at-the-cra-surprised",{"title":3094,"description":3099},"fr/blog/one-out-of-two-taxpayers-has-money-at-the-cra-surprised","sQzD6p4QoPjNx5RU2OhoklNL2rNIc8Aghqvae45USLg",{"id":3181,"title":3182,"body":3183,"description":35,"extension":40,"meta":3187,"navigation":49,"path":3193,"seo":3194,"stem":3195,"__hash__":3196},"frBlog/fr/blog/pension-expert-sean-cooper-on-ppps.md","L'expert en pension Sean Cooper sur les PPP",{"type":8,"value":3184,"toc":3185},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3186},[],{"uid":3188,"type":43,"date":3189,"link":3190,"author":3191,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":3192,"category":69},"pension-expert-sean-cooper-on-ppps","2015-02-24","https://retirehappy.ca/personal-pension-plan-ppp-small-business-owners/","Sean Cooper - Retire Happy Blog",[69],"/fr/blog/pension-expert-sean-cooper-on-ppps",{"title":3182,"description":35},"fr/blog/pension-expert-sean-cooper-on-ppps","DcnvB9eUZMT0RdnwS3U0N5luLVdkPqWjzP5Rh0yUlaE",{"id":3198,"title":3199,"body":3200,"description":3204,"extension":40,"meta":3231,"navigation":49,"path":3236,"seo":3237,"stem":3238,"__hash__":3239},"frBlog/fr/blog/pension-innovation--how-can-entrepreneurs-level-the.md","Innovation en pension : Comment les entrepreneurs peuvent-ils niveler le terrain de jeu avec leurs homologues du secteur public ?",{"type":8,"value":3201,"toc":3229},[3202,3205,3208,3211,3214,3217,3220,3223,3226],[278,3203,3204],{},"La Grande Récession de 2008 a eu de nombreuses conséquences, mais dans le monde des pensions, elle a vraiment mis en évidence le fossé séparant le secteur privé des régimes de retraite du secteur public. Le « Grand Fossé » se résume à ceci : les fonctionnaires ont des régimes à prestations déterminées soutenus qui fourniront un niveau confortable de prestations de pension à la retraite, alors que les contribuables responsables de financer de si grands régimes sont largement relégués aux REER avec des limites de cotisation beaucoup plus faibles et une capacité limitée à résister aux marchés financiers volatils.",[278,3206,3207],{},"Pour la plupart, cet état de choses est immuable et déplorable. Pour ceux qui ont fait de l'innovation en pension leur passion ou profession, il y a de nombreuses solutions. La difficulté réside à les rendre accessibles (et intelligibles) à la majorité, qui se trouve être « le marché ».",[278,3209,3210],{},"Quelles sont alors certaines de ces solutions qui mettent les secteurs privé et public sur un pied d'égalité ?",[278,3212,3213],{},"Emprunté du monde de la comptabilité, une stratégie préconisée au cours des dernières années est d'utiliser la société comme un fonds de pension et de ne prendre que des « revenus » et payer des impôts là-dessus, lorsqu'un dividende est déclaré. Ceci combiné avec différentes classes d'actions données aux enfants et l'utilisation de titres de classe corporative offre un excellent moyen de différer l'impôt et de contrôler le montant d'impôt payé à la retraite.",[278,3215,3216],{},"Emprunté du monde de l'assurance, une solution peu connue est l'utilisation d'un régime de retraite assuré (« RRA »). Ici, une variante est d'avoir la société souscrire une assurance vie via une police d'assurance vie universelle sur la vie du membre du régime, avec la société elle-même nommée comme bénéficiaire en cas de décès. Des primes supplémentaires peuvent être faites à cette police (qui dépassent le coût de l'assurance pour la prestation de décès) et investies dans un compte dans la police qui n'est pas soumis à l'impôt de la Partie I (seulement une petite taxe d'assurance). Puisque le compte d'investissement peut être publié comme garantie avec un prêteur, le propriétaire d'entreprise peut emprunter contre la police, et puisque la réception de fonds d'une marge de crédit n'est pas considérée comme « revenu », en effet un régime de pension sans impôt a été mis en place avec le bonus supplémentaire de fournir un transfert largement sans impôt de la prestation de décès aux enfants/actionnaires de la société.",[278,3218,3219],{},"Emprunté du monde des pensions est le Régime de pension personnel (« PPP »), un régime de pension enregistré combiné pour un seul entrepreneur/professionnel. Le PPP est financé par la société, beaucoup comme le RRA, mais les cotisations déclenchent des déductions fiscales, similaires à ce qui se produit avec un REER, sauf que le niveau annuel de cotisations dépasse les limites REER et qu'une série de déductions fiscales supplémentaires sont également disponibles, telles que :",[278,3221,3222],{},"A) Cotisation corporative pour aider le membre à acheter des années de service passé pour augmenter la pension promise à la retraite\nB) Financement terminal pour permettre au membre d'améliorer la pension de base avec des prestations « accessoires » telles que l'indexation, la pension de transition temporaire du RPC, et les prestations de pension réduites anticipées.\nC) Les frais (gestion de placements et administration) sont entièrement déductibles d'impôt, y compris tout REER transféré dans le compte déverrouillé du PPP.\nD) Paiements spéciaux, où les actifs du fonds de pension ne répondent pas au taux de croissance prescrit (7,5 %)\nE) Intérêts payés à un prêteur pour faire des cotisations au régime de pension – également déductibles d'impôt.",[278,3224,3225],{},"Ainsi, il est assez facile de voir qu'avec la bonne combinaison de solutions, un acteur du secteur privé peut construire un nid de retraite formidable qui est aussi généreux qu'une pension du secteur public mais avec des cloches et sifflets supplémentaires.",[278,3227,3228],{},"Le défi demeure, comment transmet-on ce message en moins de 140 caractères ?",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3230},[],{"uid":3232,"type":43,"date":3233,"author":45,"cover_image":3234,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":45,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":3235,"category":48},"pension-innovation--how-can-entrepreneurs-level-the","2015-09-23","/uploads/pension-innovation--how-can-entrepreneurs-level-the-cover-image.jpg",[48],"/fr/blog/pension-innovation-how-can-entrepreneurs-level-the",{"title":3199,"description":3204},"fr/blog/pension-innovation--how-can-entrepreneurs-level-the","Khw7j2UtRV35CxWGGx4_HwC_2IZn9AmIlbeoIfj9Zng",{"id":3241,"title":3242,"body":3243,"description":3268,"extension":40,"meta":3269,"navigation":49,"path":3275,"seo":3276,"stem":3277,"__hash__":3278},"frBlog/fr/blog/pension-reform-and-design-at-the-heart-of-integris.md","Réforme et conception des pensions au cœur d'INTEGRIS",{"type":8,"value":3244,"toc":3266},[3245,3260,3263],[278,3246,3247,3248,3253,3254,3259],{},"Récemment, le PDG de la CIBC M. Gerry McCaughey a publiquement annoncé qu'il estimait que les Canadiens devraient réformer le Régime de pensions du Canada pour permettre des cotisations supplémentaires volontaires afin que les membres puissent améliorer leurs ",[282,3249,3252],{"href":3250,"rel":3251},"http://stream1.newswire.ca/media/2013/02/20/20130220_C6850_DOC_EN_23853.pdf",[720],"prestations de pension à la retraite",". Ce type de pensée innovante retrace ses origines à un article publié pour la première fois en octobre 2004 par le PDG d'INTEGRIS, M. Jean-Pierre Laporte intitulé « ",[282,3255,3258],{"href":3256,"rel":3257},"http://www.bpmmagazine.com/02_archives/2004/october/reforming_canada_pension.html",[720],"Réformer le Régime de pensions du Canada"," ». Comme mentionné dans l'article ci-dessus, les investisseurs canadiens font face à de nombreux défis lorsqu'il s'agit d'épargner pour leur retraite.",[278,3261,3262],{},"« Notre système de retraite canadien est basé sur la théorie du tabouret à trois pieds où les retraités canadiens font appel à trois sources de revenus afin de répondre à leurs besoins quotidiens : les pensions publiques (le RPC et la Sécurité de la vieillesse), les pensions privées (RPP fournis par les employeurs), et l'épargne privée (argent épargné par l'intermédiaire de régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) actions, obligations, certificats de revenu garanti (CRG), etc.). En apparence, les Canadiens peuvent compter sur les trois sources et devraient donc être en mesure de prendre leur retraite confortablement tant qu'ils assument la responsabilité de leur épargne privée. La réalité, cependant, est que la plupart des Canadiens ne sont en mesure de faire appel qu'au seul pied des régimes de pension publics1. »",[278,3264,3265],{},"« Cela donnerait aux Canadiens le choix de mettre de côté plus – un peu à la fois – avec la confiance de savoir clairement quels avantages cela apportera, »",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3267},[],"Récemment, le PDG de la CIBC M. Gerry McCaughey a publiquement annoncé qu'il estimait que les Canadiens devraient réformer le Régime de pensions du Canada pour permettre des cotisations supplémentaires volontaires afin que les membres puissent améliorer leurs prestations de pension à la retraite. Ce type de pensée innovante retrace ses origines à un article publié pour la première fois en octobre 2004 par le PDG d'INTEGRIS, M. Jean-Pierre Laporte intitulé « Réformer le Régime de pensions du Canada ». Comme mentionné dans l'article ci-dessus, les investisseurs canadiens font face à de nombreux défis lorsqu'il s'agit d'épargner pour leur retraite.",{"uid":3270,"type":43,"date":3271,"author":3272,"cover_image":3273,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":45,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":3274,"category":295},"pension-reform-and-design-at-the-heart-of-integris","2013-02-27","Cristina Warlop","/uploads/pension-reform-and-design-at-the-heart-of-integris-cover-image.jpg",[],"/fr/blog/pension-reform-and-design-at-the-heart-of-integris",{"title":3242,"description":3268},"fr/blog/pension-reform-and-design-at-the-heart-of-integris","qygnuRK4ZjC5VHkUft29wMbok_IAmIlW8D-IBw-rk1Y",{"id":3280,"title":3281,"body":3282,"description":35,"extension":40,"meta":3286,"navigation":49,"path":3291,"seo":3292,"stem":3293,"__hash__":3294},"frBlog/fr/blog/personal-pension-plans-featured-in-the-canadian-business-journal.md","Les régimes de pension personnels présentés dans le Canadian Business Journal",{"type":8,"value":3283,"toc":3284},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3285},[],{"uid":3287,"type":43,"date":3288,"link":3289,"author":65,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":3290,"category":69},"personal-pension-plans-featured-in-the-canadian-business-journal","2017-01-10","https://www.cbj.ca/personal-pension-plans/",[69],"/fr/blog/personal-pension-plans-featured-in-the-canadian-business-journal",{"title":3281,"description":35},"fr/blog/personal-pension-plans-featured-in-the-canadian-business-journal","tdcZ0UAycbN4ssdzKo6Lpeqeaztg8IPN2EqgKETjBkQ",{"id":3296,"title":3297,"body":3298,"description":35,"extension":40,"meta":3302,"navigation":49,"path":3308,"seo":3309,"stem":3310,"__hash__":3311},"frBlog/fr/blog/pharmacists-can-protect-earnings-from-tax-increases-through-a-personal-pension-plan.md","Les pharmaciens peuvent protéger leurs revenus contre les augmentations d'impôt par l'intermédiaire d'un régime de pension personnel",{"type":8,"value":3299,"toc":3300},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3301},[],{"uid":3303,"type":43,"date":3304,"link":3305,"author":65,"cover_image":3306,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":3307,"category":69},"pharmacists-can-protect-earnings-from-tax-increases-through-a-personal-pension-plan","2017-09-21","/uploads/docs/personal-pension-plans-a-way-to-blunt-the-blow.pdf","/uploads/pharmacists-can-protect-earnings-from-tax-increases-through-a-personal-pension-plan-cover-image.jpeg",[69],"/fr/blog/pharmacists-can-protect-earnings-from-tax-increases-through-a-personal-pension-plan",{"title":3297,"description":35},"fr/blog/pharmacists-can-protect-earnings-from-tax-increases-through-a-personal-pension-plan","Y2poqJe_h7gUTfRihud6WYTRonQcHHT2bgHcdG7Oi48",{"id":3313,"title":3314,"body":3315,"description":35,"extension":40,"meta":3319,"navigation":49,"path":3324,"seo":3325,"stem":3326,"__hash__":3327},"frBlog/fr/blog/physician-compensation-are-ohip-payment-increases-.md","Rémunération des médecins : les augmentations de paiement de l",{"type":8,"value":3316,"toc":3317},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3318},[],{"uid":3320,"type":43,"date":3321,"link":3322,"author":45,"cover_image":3323,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"category":69},"physician-compensation-are-ohip-payment-increases-","2024-03-25","https://www.canadianhealthcarenetwork.ca/physician-compensation-are-ohip-payment-increases-only-solution","/uploads/physician-compensation-are-ohip-payment-increases--cover-image.jpg","/fr/blog/physician-compensation-are-ohip-payment-increases",{"title":3314,"description":35},"fr/blog/physician-compensation-are-ohip-payment-increases-","i12rspGAlPNHuRonc5m2t4BSwDvGDm5AE_wQTT2s4cs",{"id":3329,"title":3330,"body":3331,"description":3339,"extension":40,"meta":3356,"navigation":49,"path":3362,"seo":3363,"stem":3364,"__hash__":3365},"frBlog/fr/blog/physicians-nps-dentists-and-lawyers-can-have-pensions.md","Podcast : Les médecins, les IP, les dentistes et les avocats peuvent avoir des pensions",{"type":8,"value":3332,"toc":3354},[3333,3340,3347],[278,3334,3335],{},[282,3336,3339],{"href":3337,"rel":3338},"https://podcasts.apple.com/ca/podcast/physicians-nps-dentists-lawyers-can-have-pensions-no/id1505247925?i=1000508919415",[720],"Partie 1/3 Comment va ma santé financière, Doc ? : Les médecins, les IP, les dentistes et les avocats peuvent avoir des pensions. 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Votre retraite peut être une réflexion après coup – même si elle n'est qu'à quelques années. Vous n'êtes pas seul. 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Autrement dit, les conseillers et fiscalistes qui visent ce titre en revenu de retraite suivent maintenant une formation consacrée aux solutions de pension pour les propriétaires d'entreprise constitués en société — la discipline au cœur du Plan de pension personnel (PPP®).",[11,3452,3454],{"id":3453},"pourquoi-cest-important","Pourquoi c'est important",[278,3456,3457],{},"Pendant des années, la formation des conseillers canadiens en planification de la retraite portait presque exclusivement sur les REER, les CELI et, en marge, le régime de retraite individuel (RRI). Les solutions de pension agréées pour les propriétaires-dirigeants étaient traitées comme un sujet de spécialité — intéressant, mais facultatif.",[278,3459,3460],{},"Intégrer la planification de pension au programme de base d'une désignation nationale change la donne. C'est la reconnaissance de ce qu'INTEGRIS soutient depuis 2011 : pour les professionnels et propriétaires d'entreprise constitués en société, la législation sur les pensions est l'un des outils les plus puissants et les plus sous-utilisés de la planification fiscale et de retraite au Canada, particulièrement depuis l'entrée en vigueur des règles fédérales sur le revenu de placement passif au sein d'une SPCC.",[278,3462,3463],{},"Les conseillers qui obtiennent la désignation pourront désormais répondre à des questions comme :",[563,3465,3466,3469,3472,3475],{},[19,3467,3468],{},"Dans quelles situations un régime de pension agréé surpasse-t-il un REER pour un propriétaire-dirigeant?",[19,3470,3471],{},"Comment le surplus de pension peut-il soutenir le transfert de patrimoine intergénérationnel au sein d'une entreprise familiale?",[19,3473,3474],{},"Quelles protections contre les créanciers et en cas de faillite la législation sur les pensions offre-t-elle que les REER ne peuvent pas offrir?",[19,3476,3477],{},"En quoi un régime combiné améliore-t-il le RRI traditionnel?",[11,3479,3481],{"id":3480},"à-propos-du-cours","À propos du cours",[278,3483,3484],{},"Le cours a été créé pour Knowledge Bureau par le chef de la direction d'INTEGRIS, Jean-Pierre Laporte, avocat spécialisé en régimes de retraite, en collaboration avec le gestionnaire de portefeuille Mark Taucar. Il est offert en ligne, à votre rythme, et donne droit à des crédits de formation continue de Knowledge Bureau.",[278,3486,3487,3488,3492,3493,3498],{},"Vous pouvez consulter le plan de cours complet et vous inscrire à partir de notre ",[282,3489,3491],{"href":3490},"/fr/courses/ppp101","page du cours",", ou consulter la fiche directement sur le ",[282,3494,3497],{"href":3495,"rel":3496},"https://www.knowledgebureau.com/site/courses/personal-pension-planning-for-business-owners",[720],"site de Knowledge Bureau"," (en anglais).",[11,3500,3502],{"id":3501},"un-jalon-pour-le-ppp","Un jalon pour le PPP®",[278,3504,3505],{},"Les organismes de certification bâtissent leurs programmes autour de ce que les praticiens doivent réellement maîtriser. La décision de Knowledge Bureau constitue une reconnaissance indépendante que la maîtrise de la planification de pension personnelle n'est plus facultative pour les conseillers qui servent les Canadiens constitués en société — et que le PPP® est passé de l'innovation à la pratique courante.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3507},[3508,3509,3510],{"id":3453,"depth":37,"text":3454},{"id":3480,"depth":37,"text":3481},{"id":3501,"depth":37,"text":3502},"Knowledge Bureau™, l'un des instituts de formation financière les plus respectés au Canada, inscrit désormais le cours Personal Pension Planning for Business Owners comme cinquième cours de sa désignation DMA™ Retirement Income Services Specialist. Autrement dit, les conseillers et fiscalistes qui visent ce titre en revenu de retraite suivent maintenant une formation consacrée aux solutions de pension pour les propriétaires d'entreprise constitués en société — la discipline au cœur du Plan de pension personnel (PPP®).",{"uid":3513,"type":43,"date":3514,"author":45,"cover_image":3515,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":3516,"meta_description":3517,"original_posted_date":45,"tags":3518,"category":69},"ppp-course-now-core-to-knowledge-bureau-retirement-designation","2026-07-14T12:00:00-04:00","/uploads/ppp-course-now-core-to-knowledge-bureau-retirement-designation-cover-image-fr.jpg","Le cours PPP® au cœur de la désignation en revenu de retraite de Knowledge Bureau","Knowledge Bureau inscrit désormais le cours Personal Pension Planning for Business Owners comme cours requis de sa désignation DMA™ Retirement Income Services Specialist. Voici ce que cela signifie pour les conseillers.",[69],"/fr/blog/ppp-course-now-core-to-knowledge-bureau-retirement-designation",{"title":3436,"description":3511},"fr/blog/ppp-course-now-core-to-knowledge-bureau-retirement-designation","6sgR8pwJxh0Pj2pDjTMsefFgzwkfIrd2wCt7YQ-Fh0E",{"id":3524,"title":3525,"body":3526,"description":3530,"extension":40,"meta":3601,"navigation":49,"path":3606,"seo":3607,"stem":3608,"__hash__":3609},"frBlog/fr/blog/ppp-customers-should-seriously-consider-joining-the.md","Les clients PPP devraient sérieusement envisager de rejoindre la Fédération canadienne de l'entreprise indépendante (FCEI)",{"type":8,"value":3527,"toc":3599},[3528,3531,3534,3537,3540,3543,3546,3549,3552,3555,3558,3569,3572,3580,3583,3591,3594],[278,3529,3530],{},"INTEGRIS Pension Management Corp. a développé de nombreuses relations d'affaires avec des entreprises de l'industrie canadienne des services financiers au cours des 8 dernières années. Certaines sont de grandes sociétés de gestion de placements, des compagnies d'assurance ou des cabinets comptables. Parfois, nous rencontrons des fournisseurs de services de niche qui répondent à un besoin particulier pour nos clients en dehors de notre domaine d'expertise principal.",[278,3532,3533],{},"Cette semaine, nous sommes heureux de reproduire un article d'Anna Granic, gestionnaire de district régional pour la Fédération canadienne de l'entreprise indépendante, une association d'affaires qui fait du lobbying pour les petites et moyennes entreprises et fournit des produits d'affinité à prix réduit.",[278,3535,3536],{},"Les opinions exprimées par l'auteur invité ci-dessous sont celles de l'auteur ci-dessous et ne représentent pas nécessairement celles d'INTEGRIS Pension Management Corp.",[278,3538,3539],{},"Je m'appelle Anna Granic et je suis gestionnaire de district à la Fédération canadienne de l'entreprise indépendante (FCEI).",[278,3541,3542],{},"Je vous contacte par l'intermédiaire de JP au nom de toutes les petites et moyennes entreprises à travers le Canada.",[278,3544,3545],{},"Nous avons besoin de votre aide maintenant alors que nous abordons divers problèmes qui affectent directement les propriétaires d'entreprise indépendants, y compris la taxe sur l'hydroélectricité et le carbone. Avec la pandémie sans précédent et l'incertitude de notre économie, nous devons nous tenir ensemble et faire en sorte que nos voix soient entendues pour réduire les impôts, améliorer les règlements et renforcer l'environnement des affaires.",[278,3547,3548],{},"Pour nous aider à résoudre ces problèmes, nous avons besoin que vous deveniez membres de la FCEI.",[278,3550,3551],{},"En plus d'aider les petites et moyennes entreprises comme la vôtre grâce aux objectifs décrits ci-dessus, il y a de nombreuses économies, ressources et avantages inclus dans votre adhésion (certains sont listés ci-dessous). Pour rejoindre la FCEI ou poser des questions, veuillez me joindre aux coordonnées listées dans mon fichier de signature.",[278,3553,3554],{},"JP est déjà membre, et voici un lien vers sa vidéo promotionnelle d'adhésion :",[278,3556,3557],{},"J'espère avoir de vos nouvelles bientôt.",[278,3559,3560,3561,3565],{},"Anna Granic\nGestionnaire de district\nFédération canadienne de l'entreprise indépendante\nC : 647-403-8104\nFCEI - en affaires pour votre entreprise\n",[282,3562,3563],{"href":3563,"rel":3564},"https://www.linkedin.com/in/annagranic/",[720],[282,3566,3567],{"href":3567,"rel":3568},"https://www.cfib-fcei.ca/en",[720],[278,3570,3571],{},"Rabais exclusifs",[563,3573,3574,3577],{},[19,3575,3576],{},"Économisez sur le traitement des paiements, les services bancaires, la paie, l'expédition et plus encore.",[19,3578,3579],{},"Nous exploitons la taille de notre base de membres - 110 000 membres - pour négocier d'excellents tarifs sur les produits et services qui vous aident à économiser du temps, de l'argent et de la frustration.",[278,3581,3582],{},"Ressources",[563,3584,3585,3588],{},[19,3586,3587],{},"Obtenez des conseils d'experts de conseillers d'affaires dédiés dans chaque province.",[19,3589,3590],{},"Accédez à des webinaires et modèles pour les problèmes RH courants, et plus encore.",[278,3592,3593],{},"Une voix forte pour les entreprises canadiennes",[563,3595,3596],{},[19,3597,3598],{},"Influencez les politiques qui affectent votre entreprise.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3600},[],{"uid":3602,"type":43,"date":3603,"author":45,"cover_image":3604,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":3605,"category":295},"ppp-customers-should-seriously-consider-joining-the","2020-09-15","/uploads/ppp-customers-should-seriously-consider-joining-the-cover-image.png",[],"/fr/blog/ppp-customers-should-seriously-consider-joining-the",{"title":3525,"description":3530},"fr/blog/ppp-customers-should-seriously-consider-joining-the","pWkCdQuL9yIrJAC4khu3644S63Ag28Y0ggALtsS6YkQ",{"id":3611,"title":3612,"body":3613,"description":35,"extension":40,"meta":3617,"navigation":49,"path":3623,"seo":3624,"stem":3625,"__hash__":3626},"frBlog/fr/blog/ppp-featured-in-canadian-family-offices.md","PPP® présenté dans Canadian Family Offices",{"type":8,"value":3614,"toc":3615},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3616},[],{"uid":3618,"type":43,"date":3619,"link":3620,"author":45,"cover_image":3621,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":3622,"category":295},"ppp-featured-in-canadian-family-offices","2023-06-08","https://canadianfamilyoffices.com/estate-planning/overlooked-pension-plan-can-come-to-the-rescue-of-hnw-families","/uploads/ppp-featured-in-canadian-family-offices-cover-image.webp",[295],"/fr/blog/ppp-featured-in-canadian-family-offices",{"title":3612,"description":35},"fr/blog/ppp-featured-in-canadian-family-offices","p8zzw5YyA-VuN4LLoR6zCsQqzeuB8vG8dTmwS3mSss4",{"id":3628,"title":3629,"body":3630,"description":3634,"extension":40,"meta":3735,"navigation":49,"path":3740,"seo":3741,"stem":3742,"__hash__":3743},"frBlog/fr/blog/ppp-optimization-tips.md","Conseils d'optimisation du PPP®",{"type":8,"value":3631,"toc":3733},[3632,3635,3638,3641,3644,3647,3650,3653,3656,3659,3662,3665,3671,3674,3677,3680,3683,3686,3694,3697,3700,3703,3711,3713,3716,3719,3722,3724,3727],[278,3633,3634],{},"Conseil #1\nTransférez vos REER existants dans la composante CVS de votre PPP®. Transforme les frais de gestion de placements non déductibles en déductions fiscales corporatives.",[278,3636,3637],{},"Économies potentielles\nFrais de 1 % sur l'actif sous gestion de 1 000 000 $ si la société paie des impôts à 26 % = remboursement d'impôt de 2 600 $",[278,3639,3640],{},"Conseil #2\nDemandez des crédits de taxe sur les intrants pour la TPSH payée sur vos frais PPP® (commissions, FGI etc.)",[278,3642,3643],{},"Économies potentielles\n100 % de la TPSH peut être remboursée. Par ex. 500 $ remboursés",[278,3645,3646],{},"Conseil #3\nÉvaluation ad hoc déposée utilisant une baisse du marché (par ex. le 31 mars 2020) – cristallise les déficits qui peuvent être reconstitués par la société avec des paiements spéciaux déductibles d'impôt. Permet également de faire de la « chasse aux bonnes affaires » dans un marché boursier déprimé",[278,3648,3649],{},"Économies potentielles\nSupposons un PPP® avec 1 000 000 $ avant le 23 mars qui a maintenant 600 000 $. Déduction fiscale corporative sur un paiement spécial de 400 000 $ = économies d'impôt corporatif de 104 000 $ (en utilisant un taux d'impôt corporatif de 26 %)",[278,3651,3652],{},"Conseil #4\nDéclencher le Financement terminal avant l'âge de 65 ans pour permettre au client de prendre sa retraite avec une pension partiellement non réduite et indexée.",[278,3654,3655],{},"Économies potentielles\nSi la déduction fiscale corporative du Financement terminal est de 500 000 $ (et le taux d'imposition est de 26 %), les économies sont de 130 000 $",[278,3657,3658],{},"Conseil #5\nConsolidez tous vos REER sous le PPP® pour donner une protection contre les créanciers à ces montants",[278,3660,3661],{},"Économies potentielles\nDifficile de quantifier la valeur de ne pas perdre ses économies de toute une vie aux créanciers",[278,3663,3664],{},"Conseil #6\nRépartition du revenu de pension avec un conjoint dès l'âge de 50 ans. Cela peut se produire en parallèle avec le Conseil n° 4 (Financement terminal)",[278,3666,3667,3668],{},"Économies potentielles\nSi la pension annuelle est de 100 000 $, le simple fait de répartir le revenu avec un conjoint économise au couple 8 124 $ annuellement. Si un couple commence à 50 ans, c'est 121 860 $ d'économies supplémentaires par rapport à un FERR. ",[2430,3669,3670],{},"Taux de l'Ontario",[278,3672,3673],{},"Conseil #7\nAllouez une partie du fonds de pension à des classes d'actifs non admissibles au REER qui ne sont pas liées au marché boursier.",[278,3675,3676],{},"Économies potentielles\nFournit de la stabilité au portefeuille. (Difficile à quantifier)",[278,3678,3679],{},"Conseil #8\nAjoutez les enfants adultes à la paie de l'entreprise familiale au PPP® et reconnaissez le service passé pour eux.",[278,3681,3682],{},"Économies potentielles\nAu décès d'un membre PPP® à la retraite, il n'y aura pas de « disposition réputée » (par ex. un fonds de pension de 4 000 000 $ économiserait aux survivants 2 000 000 $ en impôts au décès)\nLa Stratégie de transfert de richesse intergénérationnel du PPP® est l'un des moyens les plus efficaces sur le plan fiscal de transmettre la richesse familiale.",[278,3684,3685],{},"Conseil #9",[278,3687,3688,3689],{},"Si vous êtes un médecin de la C.-B. et que vous mettez en place un PPP®, assurez-vous de demander votre subvention de l'association médicale de la C.-B. (le CPRSP). ",[282,3690,3693],{"href":3691,"rel":3692},"https://www.doctorsofbc.ca/sites/default/files/cprsp_ltr_appl_form-match.pdf",[720],"Cliquez ici pour le formulaire.",[278,3695,3696],{},"Économies potentielles",[278,3698,3699],{},"Ce programme pourrait entraîner une subvention annuelle de plus de 7 000 $ qui peut être contribuée à votre PPP® selon votre durée de service en tant que médecin facturant et d'autres facteurs.",[278,3701,3702],{},"Conseil #10",[278,3704,3705,3706],{},"N'oubliez pas de réclamer votre crédit pour revenu de pension non remboursable (2 000 $ annuellement) pour chaque personne du couple si vous faites une répartition du revenu de pension (voir Conseil #6). ",[282,3707,3710],{"href":3708,"rel":3709},"https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/about-your-tax-return/tax-return/completing-a-tax-return/deductions-credits-expenses/line-31400-pension-income-amount.html",[720],"Cliquez ici pour que l'ARC fournisse des conseils",[278,3712,3696],{},[278,3714,3715],{},"Si un couple fait une répartition du revenu de pension (voir Conseil #6) et réclame maintenant également 4 000 $ annuellement dès l'âge de 50 ans, avoir pensé à réclamer ce crédit se traduira par 9 000 $ d'économies au moment où ils atteignent l'âge de 65 ans.",[278,3717,3718],{},"Conseil #11",[278,3720,3721],{},"Parlez aux spécialistes d'INTEGRIS sur l'optimisation de la structure PPP® et la meilleure façon de naviguer à travers la vente d'une société, en gardant la structure PPP en place.",[278,3723,3696],{},[278,3725,3726],{},"Les actifs d'entreprise sont extraits au fil du temps de la société d'exploitation vers le PPP® (déplaçant les actifs d'un environnement imposable vers un environnement à l'abri de l'impôt). Le propriétaire d'entreprise peut compléter des modifications de régime pour transférer le commanditaire d'une société d'exploitation vers une société de portefeuille pour préparer la vente de la société à l'avenir. Les cotisations au PPP® aident à la purification et à la qualification pour l'exemption de gains en capital à vie sur la vente de la société.",[278,3728,3729,3730,3732],{},"Contactez notre équipe des ventes à ",[282,3731,577],{"href":576}," pour voir si nous pouvons aider vos clients à réaliser des économies supplémentaires.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3734},[],{"uid":3736,"type":43,"date":1560,"author":45,"cover_image":3737,"cover_image_credit":3738,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":3629,"meta_description":3629,"original_posted_date":45,"tags":3739,"category":295},"ppp-optimization-tips","/uploads/ppp-optimization-tips-cover-image.jpg","Photo by krakenimages on Unsplash",[295],"/fr/blog/ppp-optimization-tips",{"title":3629,"description":3634},"fr/blog/ppp-optimization-tips","itAC_l735CUe8VJULsFMl6Ti4uUPClH5lP0HsPlH05c",{"id":3745,"title":3746,"body":3747,"description":3751,"extension":40,"meta":3771,"navigation":49,"path":3776,"seo":3777,"stem":3778,"__hash__":3779},"frBlog/fr/blog/ppp-vs-rrsp-vs-ipp--case-study-for-doctors.md","PPP® vs REER vs RRI + Étude de cas pour les médecins",{"type":8,"value":3748,"toc":3769},[3749,3752,3758,3764],[278,3750,3751],{},"Jean-Pierre Laporte, PDG d'INTEGRIS, ainsi que David MacNicol, président et gestionnaire de portefeuille de MacNicol & Associates Asset Management Inc examinent le PPP® vs REER vs RRI ainsi qu'une étude de cas pour les médecins.",[278,3753,3754],{},[282,3755,3757],{"href":3756},"/uploads/docs/2021-ppp-case-study-doctor.pdf","Étude de cas PPP 2021 - Médecin",[278,3759,3760],{},[282,3761,3763],{"href":3762},"/uploads/docs/2021-ppp-vs-ipp-comparison-for-advisors.pdf","Comparaison PPP vs RRI 2021 pour les conseillers",[3765,3766],"youtube-embed",{"title":3767,"video-id":3768},"PPP® vs REER vs RRI","PCLMWYlq54A",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3770},[],{"uid":3772,"type":43,"date":3773,"author":45,"cover_image":3774,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":3746,"meta_description":3751,"original_posted_date":45,"tags":3775,"category":295},"ppp-vs-rrsp-vs-ipp--case-study-for-doctors","2021-05-14","/uploads/ppp-vs-rrsp-vs-ipp--case-study-for-doctors-cover-image.png",[295],"/fr/blog/ppp-vs-rrsp-vs-ipp-case-study-for-doctors",{"title":3746,"description":3751},"fr/blog/ppp-vs-rrsp-vs-ipp--case-study-for-doctors","dqkv1ym21uiZXwNKaGdfcTtubQZOixnyibIu2Gr95cE",{"id":3781,"title":3782,"body":3783,"description":35,"extension":40,"meta":3787,"navigation":49,"path":3792,"seo":3793,"stem":3794,"__hash__":3795},"frBlog/fr/blog/ppps-discussed-in-the-globe-and-mail.md","Les PPP discutés dans The Globe and Mail",{"type":8,"value":3784,"toc":3785},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3786},[],{"uid":3788,"type":43,"date":3789,"link":3790,"author":65,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":3791,"category":69},"ppps-discussed-in-the-globe-and-mail","2015-01-28","https://www.theglobeandmail.com/investing/markets/",[69],"/fr/blog/ppps-discussed-in-the-globe-and-mail",{"title":3782,"description":35},"fr/blog/ppps-discussed-in-the-globe-and-mail","RPAnBpVlFZjW46MJH5meINalL006PsXtFLHDsraVJmo",{"id":3797,"title":3798,"body":3799,"description":35,"extension":40,"meta":3803,"navigation":49,"path":3808,"seo":3809,"stem":3810,"__hash__":3811},"frBlog/fr/blog/ppps-featured-in-the-globe-and-mail.md","Les PPP présentés dans The Globe and Mail",{"type":8,"value":3800,"toc":3801},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3802},[],{"uid":3804,"type":43,"date":3805,"link":3806,"author":65,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":3807,"category":69},"ppps-featured-in-the-globe-and-mail","2016-05-12","https://www.pressreader.com/canada/the-globe-and-mail-bc-edition/20160512/281870117656389",[69],"/fr/blog/ppps-featured-in-the-globe-and-mail",{"title":3798,"description":35},"fr/blog/ppps-featured-in-the-globe-and-mail","n-DYtGWac0LMCtIdV8No3hzYbm5tAck74LeWYVfsoXE",{"id":3813,"title":3814,"body":3815,"description":3819,"extension":40,"meta":3916,"navigation":49,"path":3922,"seo":3923,"stem":3924,"__hash__":3925},"frBlog/fr/blog/ppps-now-exempt-from-provincial-rules-in-ontario.md","Les PPP maintenant exemptés des règles provinciales en Ontario !!! Le projet de loi 213 reçoit la sanction royale",{"type":8,"value":3816,"toc":3914},[3817,3820,3823,3849,3852,3855,3858,3861,3905,3911],[278,3818,3819],{},"Voilà, les années de lobbying ont finalement porté leurs fruits et les clients d'INTEGRIS auront maintenant l'option d'extraire leur Régime de pension personnel de la juridiction de la Loi sur les prestations de pension de l'Ontario.",[278,3821,3822],{},"Cela signifie :",[16,3824,3825,3828,3831,3834,3837,3840,3843,3846],{},[19,3826,3827],{},"Plus de frais gouvernementaux pour faire enregistrer le régime en Ontario.",[19,3829,3830],{},"Plus d'évaluation annuelle de pension payée au ministre des Finances de l'Ontario.",[19,3832,3833],{},"Plus d'enregistrement en ligne avec le Portail des services de pension.",[19,3835,3836],{},"Plus de Formulaire 7, dépôts d'états financiers, dépôts de modifications de régime etc.",[19,3838,3839],{},"Aucune obligation pour le commanditaire du PPP de faire des cotisations que ce soit pour les cotisations annuelles ou les paiements spéciaux.",[19,3841,3842],{},"Capacité de transférer des REER en nature lors de l'achat de service passé et en faisant un transfert admissible.",[19,3844,3845],{},"Capacité accrue de faire des transferts de richesse intergénérationnels avec les membres de la famille sur la paie de l'entreprise familiale en dehors de la retraite.",[19,3847,3848],{},"et bien plus encore....",[278,3850,3851],{},"L'Ontario rejoint d'autres provinces qui ont assoupli leur réglementation des PPP telles que, d'ouest en est, la C.-B., l'AB, le MB, le QC, le NB, la N.-É. et l'Î.-P.-É.",[278,3853,3854],{},"Tout propriétaire d'entreprise en Ontario qui a moins de 71 ans et a une société qui lui paie un salaire devrait immédiatement contacter son conseiller financier pour obtenir un devis PPP. La dernière raison de procrastiner et de continuer à utiliser un REER est maintenant de l'histoire ontarienne.",[278,3856,3857],{},"Pour rappel, le PPP fournit les plus grandes déductions fiscales possibles permises par la Loi de l'impôt sur le revenu (Canada) en raison de sa structure de combinaison de triple compte. Il peut doubler et parfois tripler le montant d'aide fiscale auquel quelqu'un a droit sous les règles REER sur une vie.",[278,3859,3860],{},"Certains des avantages fiscaux clés des PPP incluent :",[563,3862,3863,3866,3869,3872,3875,3878,3881,3884,3887,3890,3893,3896,3899,3902],{},[19,3864,3865],{},"Financement terminal pendant la retraite anticipée",[19,3867,3868],{},"Répartition du revenu de pension avec un conjoint dès l'âge de 50 ans",[19,3870,3871],{},"Achat de service passé si un revenu T4 a été payé dans les années précédentes",[19,3873,3874],{},"Paiements spéciaux si le taux de rendement interne sur les actifs est inférieur à 7,5 %",[19,3876,3877],{},"Les frais de gestion de placements sont déductibles d'impôt",[19,3879,3880],{},"Les intérêts payés à un prêteur sont déductibles d'impôt si le prêt est utilisé pour contribuer au PPP",[19,3882,3883],{},"Les cotisations REER peuvent souvent être faites en plus des cotisations PPP dans l'année de mise en place du régime",[19,3885,3886],{},"Le programme de remboursement de l'entité de pension TPSH (remboursement de 33 % de la TPSH) peut être réclamé annuellement",[19,3888,3889],{},"Les cotisations au PPP excluent ces actifs passifs des règles d'impôt sur le revenu passif.",[19,3891,3892],{},"Les cotisations au PPP aident à purifier une société lorsque l'actionnaire souhaite utiliser l'exemption de gains en capital à vie",[19,3894,3895],{},"La richesse contourne la disposition réputée au décès (et les frais de succession provinciaux) lorsque les membres de la famille sont également membres du PPP.",[19,3897,3898],{},"Les actifs dans le PPP sont exemptés de l'impôt de départ lorsqu'un client devient un non-résident du Canada",[19,3900,3901],{},"Le taux d'impôt canadien pour de nombreux clients PPP qui prennent leur retraite à l'extérieur du Canada est de 15 % (grâce aux traités fiscaux) au lieu des taux d'imposition normaux dans les provinces canadiennes (par ex. le taux supérieur en Ontario est de 53,5 %)",[19,3903,3904],{},"Et bien sûr, des cotisations annuelles déductibles d'impôt plus élevées que ce qui est permis sous les règles REER, chaque année à tous les âges !",[278,3906,3907,3908,3910],{},"À la lumière de cela, si vous n'avez pas encore envisagé de passer à un PPP, vous devriez consulter votre conseiller financier ou nous contacter à ",[282,3909,391],{"href":390}," pour prendre rendez-vous pour parler à nos représentants des ventes.",[278,3912,3913],{},"Nota Bene : Seuls les PPP (et RRI) pour les personnes liées sont en mesure de s'exempter des règles provinciales de pension. Ceux qui commanditent des PPP pour des membres non liés ne peuvent pas profiter du projet de loi 213.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3915},[],{"uid":3917,"type":43,"date":3918,"author":45,"cover_image":3919,"cover_image_credit":3920,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":3921,"category":295},"ppps-now-exempt-from-provincial-rules-in-ontario","2020-12-09","/uploads/ppps-now-exempt-from-provincial-rules-in-ontario-cover-image.jpg","Photo by Aditya Joshi on Unsplash",[295],"/fr/blog/ppps-now-exempt-from-provincial-rules-in-ontario",{"title":3814,"description":3819},"fr/blog/ppps-now-exempt-from-provincial-rules-in-ontario","o79kV-OXdU4yUcl9yBmW1b0FfJ8fMbGUy_-8iJ7QnAA",{"id":3927,"title":3928,"body":3929,"description":35,"extension":40,"meta":3933,"navigation":49,"path":3939,"seo":3940,"stem":3941,"__hash__":3942},"frBlog/fr/blog/ppps-offer-security-in-retirement.md","Les PPP offrent la sécurité à la retraite",{"type":8,"value":3930,"toc":3931},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3932},[],{"uid":3934,"type":43,"date":3935,"link":3936,"author":45,"cover_image":3937,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":3928,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":3938,"category":295},"ppps-offer-security-in-retirement","2021-12-23","/uploads/docs/bpm-dec-2021-laportemachel.pdf","/uploads/ppps-offer-security-in-retirement-cover-image.jpg",[295],"/fr/blog/ppps-offer-security-in-retirement",{"title":3928,"description":35},"fr/blog/ppps-offer-security-in-retirement","u2nC7ZTvo1T-kc84FbzgH42PEGLg1UBDRhKDbC6h858",{"id":3944,"title":3945,"body":3946,"description":3955,"extension":40,"meta":3956,"navigation":49,"path":3961,"seo":3962,"stem":3963,"__hash__":3964},"frBlog/fr/blog/raymond-choo-from-westminster-private-wealth-discusses.md","Raymond Choo de Westminster Private Wealth discute du PPP avec le PDG d'INTEGRIS dans ce webinaire",{"type":8,"value":3947,"toc":3953},[3948],[278,3949,3950,3951,286],{},"Raymond Choo de Westminster Private Wealth rejoint le PDG d'INTEGRIS Jean-Pierre Laporte dans ce webinaire pour discuter du Régime de pension personnel et des stratégies de retraite pour les propriétaires d'entreprise et les professionnels constitués en société. Pour en savoir plus, ",[282,3952,342],{"href":341},{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3954},[],"Raymond Choo de Westminster Private Wealth rejoint le PDG d'INTEGRIS Jean-Pierre Laporte dans ce webinaire pour discuter du Régime de pension personnel et des stratégies de retraite pour les propriétaires d'entreprise et les professionnels constitués en société. 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la détérioration du revenu de retraite comme vous prévenez la carie dentaire : Le Régime de pension personnel",{"type":8,"value":3990,"toc":3994},[3991],[278,3992,3993],{},"Le conseiller Richardson GMP Yaron Orgil discute de la façon dont les dentistes peuvent utiliser les PPP pour épargner pour la retraite dans le numéro de mars du Journal Oral Health",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":3995},[],{"uid":3997,"type":43,"date":3998,"link":3999,"author":45,"logo":4000,"cover_image":4001,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":4002,"category":69},"richardson-gmp-advisor-yaron-orgil-discusses-how-dentists","2019-03-01","https://www.oralhealthgroup.com/features/preventing-retirement-income-decay-like-you-prevent-tooth-decay-the-personal-pension-plan/","/uploads/richardson-gmp-advisor-yaron-orgil-discusses-how-dentists-logo.png","/uploads/richardson-gmp-advisor-yaron-orgil-discusses-how-dentists-cover-image.jpg",[69,1992],"/fr/blog/richardson-gmp-advisor-yaron-orgil-discusses-how-dentists",{"title":3988,"description":3993},"fr/blog/richardson-gmp-advisor-yaron-orgil-discusses-how-dentists","oYnToFqcV0uYsBewrWG-tPTBxx4AaPDwBWeoXZsdPIw",{"id":4008,"title":3993,"body":4009,"description":35,"extension":40,"meta":4013,"navigation":49,"path":4019,"seo":4020,"stem":4021,"__hash__":4022},"frBlog/fr/blog/richardson-gmp-advisor-yaron-orgil-discusses-how-dentists-can-make-use-of-ppps-to-save-for-retirement-in-the-march-issue-of-oral-health-journal..md",{"type":8,"value":4010,"toc":4011},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":4012},[],{"uid":4014,"type":43,"date":4015,"link":3999,"author":4016,"cover_image":4017,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":4018,"category":69},"richardson-gmp-advisor-yaron-orgil-discusses-how-dentists-can-make-use-of-ppps-to-save-for-retirement-in-the-march-issue-of-oral-health-journal.","2019-03-28","INTEGRIS 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d'INTEGRIS",{"type":8,"value":4060,"toc":4070},[4061,4064,4067],[278,4062,4063],{},"Les REER sont d'excellents outils pour se construire un nid d'épargne-retraite. Malheureusement, ils souffrent également de quelques lacunes, des déficiences qu'INTEGRIS a été conçu pour surmonter.",[278,4065,4066],{},"Premièrement, ce sont des produits de détail. Cela se traduit par des frais plus élevés que nécessaire. Après tout, les institutions financières doivent payer des commissions aux conseillers en placements (vendeurs) pour vous faire acheter. INTEGRIS ne facture pas de commission (souvent appelée « trailer » dans le jargon de l'industrie). Et parce que de nombreux fournisseurs de REER doivent compenser les vendeurs d'avance, ils glissent également des « frais de vente différés », en d'autres termes, des pénalités que vous devez payer pour déplacer votre argent vers un nouveau fournisseur de REER. INTEGRIS ne joue pas à ces jeux, nous ne sommes payés que lorsque nous livrons une valeur immédiate, et nos frais sont décomposés jusqu'au dernier centime pour que vous sachiez toujours à quel point vous êtes en avance.",[278,4068,4069],{},"De plus, les lois fiscales plafonnent le total des déductions fiscales disponibles pour vous lors de la cotisation à un REER. INTEGRIS est régi par les lois fiscales des pensions, cela signifie que vous pouvez toujours dépasser les limites REER. De plus, en raison du fait qu'INTEGRIS est un régime de pension, un certain nombre de déductions fiscales supplémentaires qui ne sont pas disponibles dans un REER existent : frais d'administration et frais de placement, charges d'intérêts sur les emprunts etc. Ceux-ci permettent à un professionnel constitué en société d'acquérir une pension plus importante avec des dollars avant impôt au lieu d'utiliser des dollars après impôt. Enfin, bien que les REER aient du sens pour ceux qui ont l'expertise et le temps de surveiller leurs placements, pour beaucoup d'autres, jouer sur les marchés boursiers n'est pas une option. INTEGRIS donne à ceux qui préfèrent se concentrer sur leur entreprise l'opportunité d'investir par l'intermédiaire d'un fonds de cycle de vie adapté à l'âge qui immunise progressivement les actifs de la volatilité du marché à mesure qu'on approche de l'âge de la retraite.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":4071},[],{"uid":4073,"type":43,"date":4074,"author":45,"cover_image":4075,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":45,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":4076,"category":48},"rrsp-shortcomings-and-the-value-of-integris","2019-08-07","/uploads/rrsp-shortcomings-and-the-value-of-integris-cover-image.jpg",[48],"/fr/blog/rrsp-shortcomings-and-the-value-of-integris",{"title":4058,"description":4063},"fr/blog/rrsp-shortcomings-and-the-value-of-integris","y5Kxv47rjNoNSwke7i0lX1Vs0AK-QLBEzG7U3npDOvE",{"id":4082,"title":4058,"body":4083,"description":4063,"extension":40,"meta":4093,"navigation":49,"path":4097,"seo":4098,"stem":4099,"__hash__":4100},"frBlog/fr/blog/rrsp-shortcomings-and-the-value-of-integris1.md",{"type":8,"value":4084,"toc":4091},[4085,4087,4089],[278,4086,4063],{},[278,4088,4066],{},[278,4090,4069],{},{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":4092},[],{"uid":4094,"type":43,"date":44,"author":45,"cover_image":4095,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":45,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":4096,"category":48},"rrsp-shortcomings-and-the-value-of-integris1","/uploads/rrsp-shortcomings-and-the-value-of-integris1-cover-image.jpg",[48],"/fr/blog/rrsp-shortcomings-and-the-value-of-integris1",{"title":4058,"description":4063},"fr/blog/rrsp-shortcomings-and-the-value-of-integris1","Ig1I_TJAPdP13_hi0J_hsTejmqniRVbefOtDbChhdbo",{"id":4102,"title":4103,"body":4104,"description":35,"extension":40,"meta":4108,"navigation":49,"path":4114,"seo":4115,"stem":4116,"__hash__":4117},"frBlog/fr/blog/rubach-wealth-a-top-tier-financial-planning-firm-in.md","Rubach Wealth, une firme de planification financière de premier plan à Toronto, a publié un article sur l'utilisation des Régimes de pension personnels pour la planification successorale",{"type":8,"value":4105,"toc":4106},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":4107},[],{"uid":4109,"type":43,"date":4110,"link":4111,"author":45,"cover_image":4112,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":4113,"category":295},"rubach-wealth-a-top-tier-financial-planning-firm-in","2022-05-03","https://www.rubachwealth.com/personal-pension-plans/","/uploads/rubach-wealth-a-top-tier-financial-planning-firm-in-cover-image.jpg",[295],"/fr/blog/rubach-wealth-a-top-tier-financial-planning-firm-in",{"title":4103,"description":35},"fr/blog/rubach-wealth-a-top-tier-financial-planning-firm-in","Bv1nwemUXhEa5aXbpr-r6-b8JvME9nv8t7DUH-Gtkuw",{"id":4119,"title":4120,"body":4121,"description":4125,"extension":40,"meta":4149,"navigation":49,"path":4154,"seo":4155,"stem":4156,"__hash__":4157},"frBlog/fr/blog/saving-strategically-for-retirement.md","Épargner stratégiquement pour la retraite",{"type":8,"value":4122,"toc":4147},[4123,4126,4129,4132,4135,4138,4141,4144],[278,4124,4125],{},"Le vieux cliché sur les deux seules certitudes dans la vie étant la mort et les impôts sont presque inévitables dans toute discussion sur les pensions. En particulier, notre préoccupation prévalente avec la sécurité financière à la retraite est enracinée dans la réalisation que nous vivons en fait plus longtemps couplée avec l'incertitude entourant l'adéquation de notre épargne-retraite par rapport à nos besoins spécifiques à la retraite. Comment épargner stratégiquement de manière adéquate pour la retraite tout en minimisant les impôts payés ? Bien que les actuaires puissent, en utilisant des principes et hypothèses actuariels solides, faire des estimations assez précises des montants nécessaires pour financer une pension confortable, des variances dans les réalités réelles telles que l'espérance de vie et les taux d'intérêt existent. C'est ce qui rend l'atteinte d'une destination de retraite confortable difficile. La réponse ? Une planification soigneuse est requise pour tracer une route qui marie efficacement vos attentes de retraite avec les bonnes stratégies d'épargne et d'abri fiscal pour vous amener à votre destination. En question à considérer sont : Combien d'épargne est suffisant pour satisfaire vos besoins de retraite projetés ? Quelles stratégies d'abri fiscal devriez-vous employer au stade d'accumulation ? Comment votre pension sera-t-elle imposée au paiement ? Quel véhicule d'épargne-retraite est le mieux adapté à votre plan ? Ce sont les questions réfléchies qui devraient être considérées lors de la planification de votre retraite. En fait, c'est à ce moment que le Régime de pension personnel INTEGRIS (PPP) serait introduit et bénéficierait à cette conversation.",[278,4127,4128],{},"Au fil du temps, les gouvernements des pays développés ont introduit des options d'épargne avantageuses sur le plan fiscal pour encourager les particuliers à faire des provisions pour leur vieillesse et donc ne pas être un fardeau financier pour le gouvernement. La plupart de ces options de pension sont malheureusement dépassées et inadéquates alors comme elles le sont maintenant, ayant été introduites à la fin des années 1800 et au début des années 1900. En fait, à une époque où l'espérance de vie moyenne était de 60 à 62 ans, ces régimes de pension ont été conçus sans réfléchir pour commencer à payer à l'âge de 65 ans aux hommes et femmes qui travaillent. Clairement, alors que les normes de santé se sont améliorées au fil du temps, les conditions de travail sont devenues moins dangereuses et l'espérance de vie a considérablement augmenté, le coût de ces régimes de pension universels est devenu de plus en plus élevé et plus difficile à supporter. Les gouvernements ont donc dû adopter la position d'encourager les particuliers à jouer un rôle plus actif dans l'épargne pour leur retraite. Pour ce faire, les gouvernements ont introduit des mécanismes qui fournissent des incitations de réduction d'impôt ciblées pour encourager l'épargne par l'intermédiaire de régimes enregistrés tels que les Régimes de pension enregistrés (RPP), les Régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER), et les Comptes d'épargne libres d'impôt (CELI). La nature différée d'impôt de ces véhicules d'épargne-retraite offre une caractéristique extrêmement précieuse du point de vue fiscal, car elle permet le réinvestissement à l'abri de l'impôt des dividendes et intérêts sur le côté revenu et gains en capital. Notamment, le PPP INTEGRIS offert par INTEGRIS Pension Management Corp. est en fait un Régime de retraite individuel (RRI) qui tombe sous le parapluie d'un RPP. Cependant, contrairement au RRI conventionnel qui est strictement un RPP à Prestations déterminées (PD), la conception de régime flexible du PPP INTEGRIS offre de manière unique, parmi d'autres améliorations, à la fois des options à Prestations déterminées et à Cotisations déterminées.",[278,4130,4131],{},"Beaucoup comme le Royaume-Uni qui tente de répondre à sa pénurie perçue d'épargne-retraite, la tendance dans les économies développées est de rendre l'épargne-retraite obligatoire pour tous les travailleurs sans régimes de pension existants, dans la prochaine décennie. Bien sûr, essayer de persuader les vingtenaires d'épargner pour leur retraite peut parfois sembler être un exercice de futilité, car cela signifierait déplacer leur attention de leurs priorités plus immédiates comme rembourser la dette de scolarité, le loyer, et épargner pour un acompte pour une maison. Cela se produit également à un moment où les salaires sont relativement bas et les plaisirs de l'existence, tels que manger au restaurant, les vacances, et accumuler des biens, sont des préoccupations majeures. C'est à la fois regrettable et entièrement compréhensible ; à 25 ans, les préoccupations sur la taille de votre pension dans quarante ans, malheureusement, ne se classent pas haut sur la liste des préoccupations d'une personne moyenne qui le tient éveillé la nuit.",[278,4133,4134],{},"Malheureusement pour la population plus jeune qui peut avoir d'autres priorités, la façon la plus efficace d'épargner pour la retraite est toujours d'investir autant que possible au stade le plus précoce possible, car la capitalisation différée d'impôt dans un régime de pension est la plus efficace lorsqu'elle a le plus de temps pour travailler. Cela permet également à l'individu de sélectionner une allocation très élevée aux actions qui, les études à long terme le démontrent, produisent les rendements annuels moyens les plus élevés, car l'horizon temporel plus long permet à l'investisseur le luxe de surmonter la volatilité qui peut être vécue dans les premières années.",[278,4136,4137],{},"Une des techniques qui se sont avérées efficaces dans l'épargne pour la retraite est d'investir le même montant régulièrement par la moyenne du coût en dollars. C'est entièrement mécanique et donc retire l'émotion humaine d'empêcher les particuliers d'investir lorsque les prix ont chuté et investi trop lorsque ils ont augmenté. La combinaison d'un départ relativement précoce et de la moyenne du coût en dollars investie dans un portefeuille diversifié avec protection fiscale assurera qu'un montant raisonnable a été accumulé dans une décennie ou deux. Une autre approche qui peut être très réussie est celle préconisée dans le classique financier de David Chilton « The Wealthy Barber » qui implique de « se payer en premier ». En d'autres termes, déduisez au moins 5 % et de préférence 10 % de votre chèque de paie automatiquement, et investissez régulièrement dans un régime de pension différé d'impôt. Le PPP INTEGRIS avec sa conception fiscale efficace flexible vous permet de faire cela par l'intermédiaire de son option à Cotisations déterminées.",[278,4139,4140],{},"Il y a un certain nombre de professions telles que la médecine, la dentisterie, le droit, la comptabilité, les franchises, et, bien sûr, les entreprises traditionnelles petites à moyennes qui n'ont pas accès aux régimes de pension à prestations déterminées plaqués or disponibles aux employés du secteur public et des grandes entreprises. Le PPP INTEGRIS répond à ce problème et fournit une solution d'épargne-retraite qui va au-delà de ces particuliers constitués en société. Il a les mêmes caractéristiques que ces régimes de pension solides plus grands, incluant une gamme plus large d'investissements disponibles pour réduire la volatilité et améliorer les rendements tels que les actions privées, le capital de risque, et l'immobilier. Les membres bénéficient également grandement d'évaluations actuarielles annuelles, d'une protection robuste contre les créanciers, de la déductibilité fiscale des frais de placement, et de la capacité unique de varier les cotisations dépendant des flux de trésorerie et des conditions du marché.",[278,4142,4143],{},"Sans aucun doute, les économies d'impôt et autres avantages améliorés réalisés de la conversion à un PPP INTEGRIS couvrent les coûts associés à faire le changement et les frais pour les premières années. Non seulement le statut global du régime de retraite est amélioré, mais la déductibilité fiscale des dépenses du régime résulte en un gain substantiel sur ce qui serait réalisé en utilisant les régimes différés d'impôt traditionnels tels que les REER. Réduire les dépenses est souvent revendiqué être la façon la plus efficace d'augmenter les rendements, car c'est un coût contrôlable. La déductibilité fiscale porte ce principe une étape plus loin, donc peu importe le coût des investissements sous-jacents dans un régime et qu'ils soient gérés activement ou passivement, un investisseur avec un PPP INTEGRIS se retrouvera avec un montant plus important dans son régime de pension. Cela atténuera alors finalement le stress de se demander si l'individu a épargné assez pour sa retraite de manière efficace sur le plan fiscal.",[278,4145,4146],{},"Clairement, le choix du véhicule de retraite se trouve au cœur de répondre aux problèmes de planification d'un style de vie de retraite désiré, déterminer combien on a besoin d'épargner pour répondre à ses besoins de retraite, et les stratégies fiscales qu'on a besoin d'employer dans ce cadre. En examinant toutes les options disponibles, l'impératif pratique exige une solution qui considère à la fois la réalité pré-retraite actuelle au stade d'accumulation de pension ainsi que la circonstance projetée post-retraite. La solution de retraite désirée doit bien sûr fonctionner en harmonie avec les deux stades. Une telle solution réside dans le PPP INTEGRIS, qui fournit une proposition de valeur attrayante grâce à sa conception de régime innovante, son cadre de conformité et administratif robuste, et son système de soutien centré sur le membre de bout en bout.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":4148},[],{"uid":4150,"type":43,"date":4151,"author":656,"cover_image":4152,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":45,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":4153,"category":48},"saving-strategically-for-retirement","2014-04-04","/uploads/saving-strategically-for-retirement-cover-image.jpg",[48],"/fr/blog/saving-strategically-for-retirement",{"title":4120,"description":4125},"fr/blog/saving-strategically-for-retirement","lUvJY4DhH1gJCFl112NJVDfemJ9R2C6kkWNFFW96MW4",{"id":4159,"title":4160,"body":4161,"description":35,"extension":40,"meta":4165,"navigation":49,"path":4170,"seo":4171,"stem":4172,"__hash__":4173},"frBlog/fr/blog/savvy-business-owners-may-want-to-explore-ipps-and.md","Les propriétaires d'entreprise avisés peuvent vouloir explorer les RRI et 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Pour atteindre cet objectif, le Plan INTEGRIS a établi un certain nombre de barrières protectrices autour du régime de pension.",[278,4321,4322],{},"Premièrement, nous recommandons souvent d'épargner par l'intermédiaire de CRG (Certificat de revenu garanti) dans le régime, pour utiliser la non-inclusion des gains en capital pour les actions disponibles à l'extérieur du régime de pension. Les CRG ne perdent pas leur valeur en période de corrections du marché.",[278,4324,4325],{},"Deuxièmement, tous les actifs de pension sont protégés contre les réclamations des créanciers commerciaux, grâce aux lois sur les pensions. Cette protection n'est souvent pas disponible pour les actifs détenus dans un REER.",[278,4327,4328],{},"Troisièmement, une protection supplémentaire est dérivée du fait que les frais sont payés par et déductibles pour la société commanditaire. Cela permet à votre régime de pension de croître à un taux plus élevé par rapport à un REER typique où les frais de gestion sont facturés dans le compte, menant ainsi à une pension de retraite plus importante.",[278,4330,4331],{},"Quatrièmement, le Plan INTEGRIS est enregistré et réglementé par deux niveaux de gouvernement : en Ontario, la Commission des services financiers et l'Agence du revenu du Canada. Le rôle d'INTEGRIS est de fournir à ces régulateurs des rapports périodiques sur la santé de votre régime de pension, et INTEGRIS est soumis à des amendes ou à l'emprisonnement s'il ne parvient pas à maintenir votre régime en pleine conformité avec les lois sur les pensions et les impôts. 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Très souvent, la compétence d'un investisseur générera un rendement plus élevé et la valeur est dite due à la gestion de placements. Certains l'appellent l'« alpha ». Une autre source de revenu qui est souvent négligée est la capacité de réduire son exposition fiscale. Les personnes qui cotisent aux REER connaissent le fait qu'en ayant réduit leur revenu imposable (après avoir cotisé au REER), le gouvernement doit émettre un remboursement d'impôt. Le remboursement d'impôt est de l'argent dans la poche qui a été réalisé sans aucune exposition aux caprices du marché boursier.",[278,4355,4356],{},"En bref, c'est un taux de rendement interne qui ne dépend pas de la qualité de l'investissement. Après tout, vos cotisations REER pourraient être mises dans un certificat de revenu garanti et ne perdraient jamais de valeur (sauf érodées par l'inflation). Bien que tous les Canadiens puissent bénéficier d'un taux de rendement sans risque en investissant dans leur REER, ceux qui sont constitués en société peuvent atteindre un taux de rendement sans risque plus élevé s'ils épargnent par l'intermédiaire d'INTEGRIS. La raison principale est que sous le Plan INTEGRIS, la capacité de prendre des déductions fiscales est grandement améliorée et un certain nombre de déductions qui ne sont pas disponibles dans un REER sont ouvertes aux clients d'INTEGRIS : paiements de reconstitution, déduction des frais, intérêts payés sur les emprunts etc. Évidemment, si vous êtes bon en investissement, ou avez un bon conseiller, vous pouvez augmenter votre taux de rendement grâce à de bons choix d'investissement, malheureusement, cette source de revenu n'est généralement pas « sans risque » puisqu'elle implique un certain degré d'exposition à la volatilité du 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Deuxièmement, au Canada environ 15 000 professionnels et propriétaires d'entreprise ont actuellement un régime qui fonctionne selon les lignes du Plan INTEGRIS. Donc, en effet, quelqu'un a déjà pensé à cette solution d'économies fiscales.",[278,4493,4494],{},"La raison pour laquelle les solutions de type INTEGRIS ne sont pas bien publicisées repose en partie sur la complexité de la réglementation des pensions. Peu de gens, en dehors des actuaires et avocats de pension, comprennent vraiment toutes les subtilités des régimes de pension enregistrés. Par conséquent, face au choix entre vendre un REER simple avec une commission immédiate, ou un régime de pension complexe où les frais doivent être gagnés au fil du temps, le chemin à suivre est clair.",[278,4496,4497],{},"Bien que les régimes de pension offrent de bien meilleures opportunités de report d'impôt que les REER, ils viennent avec un fardeau réglementaire plus lourd. Personne ne veut vraiment les maux de tête administratifs surtout quand de plus grands profits peuvent être réalisés sans les prendre. Cela explique pourquoi le marketing des institutions financières vise les REER. Après tout, les banques, compagnies d'assurance et sociétés de fonds mutuels sont dans l'entreprise de faire des profits pour leurs actionnaires, pas nécessairement de mettre vos meilleurs intérêts en premier. Ainsi, les règles et le produit existent depuis plus de deux décennies, mais la volonté de bouleverser la façon dont les intérêts des clients sont gérés prend du temps.",[278,4499,4500],{},"Chez INTEGRIS, nous gagnons de l'argent en nous assurant que vos meilleurs intérêts sont protégés. 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Jean-Pierre Laporte discutent des transferts de richesse intergénérationnels.",{"type":8,"value":4597,"toc":4598},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":4599},[],{"uid":4601,"type":43,"date":4602,"link":4603,"author":65,"cover_image":4604,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":4605,"category":69},"toronto-estate-lawyer-ian-hull-and-integris-pension","2017-07-28","/uploads/docs/advocatedaily-article-8-intergenerational-wealth-transfer-keys-for-success.pdf","/uploads/toronto-estate-lawyer-ian-hull-and-integris-pension-cover-image.png",[69],"/fr/blog/toronto-estate-lawyer-ian-hull-and-integris-pension",{"title":4595,"description":35},"fr/blog/toronto-estate-lawyer-ian-hull-and-integris-pension","LYWy090J_QBWt5MyS-AiltAflRdXqr4K-t7yMV-6-rg",{"id":4611,"title":4612,"body":4613,"description":35,"extension":40,"meta":4617,"navigation":49,"path":4623,"seo":4624,"stem":4625,"__hash__":4626},"frBlog/fr/blog/toronto-star-business-columnist-adam-mayers-discussed-pensions-with-integris-chief-strategy-officer-gavin-graham.md","Le chroniqueur d'affaires du Toronto Star Adam Mayers a discuté des pensions avec le chef de la stratégie d'INTEGRIS, Gavin Graham",{"type":8,"value":4614,"toc":4615},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":4616},[],{"uid":4618,"type":43,"date":4619,"link":4620,"author":65,"cover_image":4621,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":4622,"category":69},"toronto-star-business-columnist-adam-mayers-discussed-pensions-with-integris-chief-strategy-officer-gavin-graham","2016-03-08","https://www.thestar.com/business/personal_finance/investing/2016/03/07/why-the-cpp-is-snapping-up-ports-and-dorms-mayers.html","/uploads/toronto-star-business-columnist-adam-mayers-discussed-pensions-with-integris-chief-strategy-officer-gavin-graham-cover-image.png",[69],"/fr/blog/toronto-star-business-columnist-adam-mayers-discussed-pensions-with-integris-chief-strategy-officer-gavin-graham",{"title":4612,"description":35},"fr/blog/toronto-star-business-columnist-adam-mayers-discussed-pensions-with-integris-chief-strategy-officer-gavin-graham","I55yICHSHbNpW6bgYK6kR8Y3Mvx2w2ngvyvtO9ZxWCc",{"id":4628,"title":4629,"body":4630,"description":35,"extension":40,"meta":4634,"navigation":49,"path":4640,"seo":4641,"stem":4642,"__hash__":4643},"frBlog/fr/blog/understanding-the-personal-pension-plan-the-top-5.md","Comprendre le Régime de pension personnel : Les 5 principales raisons pour lesquelles chaque propriétaire d'entreprise doit envisager un PPP®",{"type":8,"value":4631,"toc":4632},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":4633},[],{"uid":4635,"type":43,"date":2455,"link":4636,"author":45,"cover_image":4637,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":4629,"meta_description":4638,"original_posted_date":45,"tags":4639,"category":69},"understanding-the-personal-pension-plan-the-top-5","https://vexxitbusiness.com/taxation/understanding-the-personal-pension-plan-the-top-5-reasons-why-every-business","/uploads/understanding-the-personal-pension-plan-the-top-5-cover-image.png","Les Régimes de pension personnels (PPP) transforment la façon dont les propriétaires d'entreprise et les professionnels constitués en société épargnent pour la retraite. Le PPP® est une solution d'économies fiscales canadienne pour les propriétaires d'entreprise et les professionnels constitués en société qui cherchent une meilleure façon d'épargner plus pour la retraite.",[69],"/fr/blog/understanding-the-personal-pension-plan-the-top-5",{"title":4629,"description":35},"fr/blog/understanding-the-personal-pension-plan-the-top-5","NijVoI3Z1m53Km-kotVKl0awD0oQfV_LfF7dAv5AWIU",{"id":4645,"title":4646,"body":4647,"description":4651,"extension":40,"meta":4680,"navigation":49,"path":4685,"seo":4686,"stem":4687,"__hash__":4688},"frBlog/fr/blog/understanding-the-power-of-additional-voluntary-contributions.md","Comprendre la puissance des cotisations volontaires supplémentaires",{"type":8,"value":4648,"toc":4678},[4649,4652,4654,4657,4664,4667,4670,4673],[278,4650,4651],{},"Le Régime de pension personnel INTEGRIS est une collection de trois sous-comptes distincts (prestations déterminées (« PD »), cotisations déterminées (« CD »), et cotisations volontaires supplémentaires ou « CVS »).",[278,4653,1500],{},[278,4655,4656],{},"Cette cotisation d'employé a l'effet de réduire les impôts sur le revenu personnel dus puisqu'il s'agit d'une cotisation d'employé. Quelqu'un payant à un taux d'imposition marginal de 45 % et contribuant au PPP recevrait un remboursement d'impôt de 45 $ pour chaque 100 $ fait au compte CVS du régime de pension.",[278,4658,4659,4660,4663],{},"Le compte CVS sert un autre but : recevoir les actifs REER détenus dans d'autres institutions financières. Parce que le rentier REER a reçu une aide fiscale lorsqu'il ou elle a cotisé au REER, un transfert d'actifs REER dans le compte CVS ne déclenche aucune nouvelle déduction",[2430,4661,4662],{},"1",". Cependant, une fois que les actifs REER entrent dans le PPP, ils sont à toutes fins utiles traités comme de l'argent de pension et soumis à toute législation provinciale de pension applicable. Dans un certain nombre de provinces, les actifs détenus dans le compte CVS sont donc protégés contre les créanciers commerciaux.",[278,4665,4666],{},"L'autre conséquence est que puisque les cotisations volontaires (et transferts REER) ne sont pas utilisées pour acheter du service passé sous la composante PD du régime, elles ne sont pas soumises aux règles provinciales de verrouillage et peuvent être retirées du régime de pension avant l'âge de la retraite. Un transfert vers un autre REER peut avoir lieu en utilisant un Formulaire T2151 de l'ARC.",[278,4668,4669],{},"Enfin, puisque sous les termes d'un PPP, les frais de gestion de placements relatifs aux actifs dans le compte CVS (ou d'ailleurs, tous les frais payables sous le PPP) sont la responsabilité légale du commanditaire du régime du PPP, ils sont déductibles sous l'article 18 de la Loi de l'impôt sur le revenu (Canada). Sur un grand transfert REER dans le compte CVS, cela peut créer un allégement fiscal supplémentaire substantiel pour le commanditaire PPP. À titre d'illustration, un transfert REER de 1 000 000 $ vers le compte CVS où le client paie 1,5 % d'actifs sous gestion créerait une nouvelle déduction fiscale corporative pour le commanditaire PPP de 15 000 $ annuellement (et croissant avec la taille des actifs sous gestion).",[278,4671,4672],{},"Cette déduction est en plus des déductions régulières que la société réclamerait soit sous la composante PD ou CD du PPP.",[278,4674,4675,4677],{},[2430,4676,4662],{},"Un transfert de régime enregistré à régime enregistré peut avoir lieu en utilisant un Formulaire T2033 de l'ARC.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":4679},[],{"uid":4681,"type":43,"date":4682,"author":45,"cover_image":4683,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":45,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":4684,"category":48},"understanding-the-power-of-additional-voluntary-contributions","2014-09-13","/uploads/understanding-the-power-of-additional-voluntary-contributions-cover-image.jpg",[48],"/fr/blog/understanding-the-power-of-additional-voluntary-contributions",{"title":4646,"description":4651},"fr/blog/understanding-the-power-of-additional-voluntary-contributions","M9g9OUqFYWUjYrs62vRQ2CcQyErOS19vGnVE1FfWbKI",{"id":4690,"title":4691,"body":4692,"description":35,"extension":40,"meta":4696,"navigation":49,"path":4700,"seo":4701,"stem":4702,"__hash__":4703},"frBlog/fr/blog/use-of-insurance-pdf.md","Utilisation de 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Wealth Professional rappelle aux conseillers l'argent « laissé sur la table » par leurs clients 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Idéal pour les propriétaires d'entreprise constitués en société, les franchises et les professionnels",{"type":8,"value":4792,"toc":4793},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":4794},[],{"uid":4796,"type":43,"date":4797,"link":4798,"author":45,"cover_image":4799,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":4800,"category":295},"what-is-a-ppp-ideal-for-incorporated-business-owners","2023-04-27","https://fivefoldfinancial.ca/what-is-a-ppp-personal-pension-plan-ideal-for-incorporated-business-owners-franchises-and-professionals/","/uploads/what-is-a-ppp-ideal-for-incorporated-business-owners-cover-image.jpg",[295],"/fr/blog/what-is-a-ppp-ideal-for-incorporated-business-owners",{"title":4790,"description":35},"fr/blog/what-is-a-ppp-ideal-for-incorporated-business-owners","3xA-UUQYjSJxU7pH14rOwm1rhfyQEbh2GetxKVGnMPE",{"id":4806,"title":4807,"body":4808,"description":4812,"extension":40,"meta":4852,"navigation":49,"path":4857,"seo":4858,"stem":4859,"__hash__":4860},"frBlog/fr/blog/what-is-fiduciary-oversight-and-why-is-it-important.md","Qu'est-ce que la surveillance fiduciaire et pourquoi est-ce important ?",{"type":8,"value":4809,"toc":4850},[4810,4813,4816,4819,4836,4839],[278,4811,4812],{},"Un « fiduciaire » est une personne qui a entrepris d'agir pour une autre dans une matière particulière dans des circonstances qui donnent lieu à une relation de confiance et de confiance.*",[278,4814,4815],{},"Par définition, INTEGRIS est un fiduciaire de ses clients en raison de la Loi sur les prestations de pension. Les fiduciaires sont tenus à la norme de soins la plus élevée connue sous la loi. Ils doivent être loyaux, ne pas mettre les intérêts personnels avant ceux de leurs clients et ne pas profiter de cette relation sauf si les clients consentent à l'avance.",[278,4817,4818],{},"En termes pratiques, et dans le contexte spécifique d'un régime de pension personnel, le fait qu'INTEGRIS soit un fiduciaire fournit aux clients les avantages suivants :",[16,4820,4821,4824,4827,4830,4833],{},[19,4822,4823],{},"INTEGRIS négocie des réductions de frais auprès des fournisseurs de services associés au régime de pension personnel. Les rabais de groupe sont transmis aux clients individuels.",[19,4825,4826],{},"Les frais facturés par INTEGRIS sont plafonnés.",[19,4828,4829],{},"INTEGRIS met les services de son chef de la stratégie, chef de la conformité et officiers de pension à la disposition du client et du conseiller pour gérer tout problème qui pourrait survenir. Cela soulage les conseillers en placements du fardeau de devenir expert dans le domaine des pensions et fournit ainsi une protection contre les erreurs et omissions.",[19,4831,4832],{},"INTEGRIS agit comme le médiateur du client lorsque des problèmes ou difficultés sont rencontrés avec les fournisseurs de services.",[19,4834,4835],{},"INTEGRIS suit une politique de transparence complète en ce qui concerne les frais et décisions administratives en donnant aux clients un accès 24/7 à tous les dossiers du régime.",[278,4837,4838],{},"Bien que de nombreuses entreprises du secteur financier utilisent la confiance comme outil de marketing, dans le cas d'INTEGRIS, agir dans le meilleur intérêt de notre client fait partie de notre ADN.",[278,4840,4841,4842,4845,4846,4849],{},"*Bristol and West Building Society c. Mothew ",[2430,4843,4844],{},"1996"," EWCA Civ 533, ",[2430,4847,4848],{},"1998"," Ch 1 (24 juillet 1996) par Lord Millett",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":4851},[],{"uid":4853,"type":43,"date":4854,"author":45,"cover_image":4855,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":45,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":4856,"category":48},"what-is-fiduciary-oversight-and-why-is-it-important","2013-09-23","/uploads/what-is-fiduciary-oversight-and-why-is-it-important-cover-image.jpg",[48],"/fr/blog/what-is-fiduciary-oversight-and-why-is-it-important",{"title":4807,"description":4812},"fr/blog/what-is-fiduciary-oversight-and-why-is-it-important","iH75SuIYrV43fv6O673zg6ZdUqGq4nawryctdeqLtJA",{"id":4862,"title":4863,"body":4864,"description":3530,"extension":40,"meta":5032,"navigation":49,"path":5038,"seo":5039,"stem":5040,"__hash__":5041},"frBlog/fr/blog/whats-taxed-and-whats-not--canadian-government-assistance1.md","Ce qui est imposé et ce qui ne l'est pas – Programmes d'aide du gouvernement canadien",{"type":8,"value":4865,"toc":5030},[4866,4868,4871,4883,4892,4894,4897,4900,4903,4911,4914,4917,4920,4923,4926,4929,4932,4937,4940,4945,4948,4951,4954,4957,4960,4963,4966,4969,4972,4975,4978,4981,4984,4987,4990,4993,4996,4999,5002,5005,5013,5016],[278,4867,3530],{},[278,4869,4870],{},"Nous sommes heureux de reproduire un article de JCIC Asset Management, une firme boutique appartenant aux employés qui fournit des services de gestion de placements aux particuliers, familles, successions, fiducies, sociétés personnelles et fondations privées depuis 27 ans. Ce que nous aimons le plus de cette firme est que leurs employés et partenaires investissent leur propre argent dans les mêmes modèles de portefeuille que leurs clients. Nous ne pouvons pas penser à une meilleure façon de construire la confiance des clients et l'alignement des intérêts.",[278,4872,4873,4874,4878,4879,286],{},"Les lecteurs de l'article invité ci-dessous sont encouragés à poser des questions en envoyant un courriel soit à Steve MacCulloch, président et PDG ",[282,4875,4877],{"href":4876},"mailto:smacculloch@jcic.ca","smacculloch@jcic.ca"," ou Douglas Jones, président ",[282,4880,4882],{"href":4881},"mailto:djones@jcic.ca","djones@jcic.ca",[278,4884,4885,4886,4891],{},"Alternativement, vous pouvez visiter ",[282,4887,4890],{"href":4888,"rel":4889},"https://www.jcic.ca/",[720],"www.jcic.ca"," pour en apprendre davantage sur les services JCIC.",[278,4893,3124],{},[278,4895,4896],{},"Au milieu de l'éclosion de COVID-19, de nombreux Canadiens sont touchés financièrement. Bien que le gouvernement ait fourni un certain soulagement avec différents paquets d'aide, je voudrais profiter de cette occasion pour examiner certaines de ces mesures et le traitement fiscal pertinent.",[278,4898,4899],{},"Remplacement de revenu et suppléments",[278,4901,4902],{},"Il y a deux subventions salariales :",[16,4904,4905,4908],{},[19,4906,4907],{},"Subvention salariale temporaire pour les employeurs",[19,4909,4910],{},"Subvention salariale d'urgence du Canada (SSUC)",[278,4912,4913],{},"Ces subventions fournissent aux employeurs de l'aide pour garder les employés admissibles sur leurs listes de paie. Les subventions sont disponibles pour jusqu'à 3 mois et 12 semaines.",[278,4915,4916],{},"Prestation canadienne d'urgence (PCU)",[278,4918,4919],{},"La PCU remplace la prestation de soutien d'urgence de courte durée et la prestation de soins d'urgence et fournit 2 000 $ toutes les 4 semaines, pour jusqu'à 16 semaines, à ceux qui ont perdu leur revenu en raison de la pandémie COVID-19.",[278,4921,4922],{},"Les subventions salariales et la PCU sont toutes deux imposables. Les subventions salariales sont imposables pour l'employeur. Sous les subventions salariales, les employés continuent de percevoir leur salaire de leurs employeurs avec des déductions à la source (impôt sur le revenu, RPC, AE, etc.). D'autre part, la prestation PCU sera payée directement au bénéficiaire par le gouvernement et n'aura pas de déductions à la source.",[278,4924,4925],{},"Il est important de noter que les particuliers recevant un salaire de leurs employeurs qui reçoivent la SSUC ne peuvent pas percevoir de paiement du programme PCU. Cela vise à prévenir la duplication des prestations reçues.",[278,4927,4928],{},"Prestations sans impôt",[278,4930,4931],{},"Deux sources de paiements uniques sans impôt sont :",[16,4933,4934],{},[19,4935,4936],{},"Crédit TPS/TPSH :",[278,4938,4939],{},"Le crédit TPS/TPSH est un paiement trimestriel qui aide les ménages à faible et modeste revenu à compenser une partie ou la totalité de leur TPS/TPSH. Un paiement spécial unique, commençant le 9 avril, sera payé aux bénéficiaires admissibles. Ce paiement fournira une augmentation moyenne d'environ 400 $ pour les particuliers et 600 $ pour les couples.",[16,4941,4942],{},[19,4943,4944],{},"Prestation fiscale canadienne pour enfants (PFCE) :",[278,4946,4947],{},"Les bénéficiaires recevront 300 $ supplémentaires pour chaque enfant sur leur paiement de mai 2020.",[278,4949,4950],{},"Soutien pour les aînés :",[278,4952,4953],{},"SV et SRG :\nLe gouvernement a annoncé des suppléments uniques sans impôt pour les bénéficiaires de la Sécurité de la vieillesse (SV) et du Supplément de revenu garanti (SRG). Les bénéficiaires de la SV recevront 300 $ et les bénéficiaires du SRG recevront 200 $.",[278,4955,4956],{},"Paiements FERR :\nLe taux de retrait minimum pour ceux qui reçoivent des paiements FERR a chuté de 25 % pour 2020. Il est important de noter que l'imposition du revenu FERR n'a pas changé. L'impôt de retenue requis à la source ne s'appliquera pas jusqu'à ce que les paiements FERR dépassent le minimum FERR original.",[278,4958,4959],{},"Les particuliers qui ont retiré des montants de paiement FERR dépassant le minimum réduit ne seront pas autorisés à recotiser le montant excédentaire retiré.",[278,4961,4962],{},"Soutien pour les étudiants :",[278,4964,4965],{},"Prestation canadienne d'urgence pour les étudiants (PCUE)\nLe gouvernement fédéral a annoncé un programme qui donnera des paiements mensuels de 1 250 $ aux étudiants postsecondaires dont l'éducation et les perspectives d'emploi sont perturbées par la COVID-19.",[278,4967,4968],{},"Ces paiements s'étendront de mai à août.",[278,4970,4971],{},"La prestation peut augmenter à 2 000 $ pour les personnes handicapées ou qui s'occupent d'autres personnes.\nSubvention canadienne pour les bénévoles étudiants (SCBE)",[278,4973,4974],{},"Si vous êtes un étudiant qui choisit de servir votre communauté, la SCBE fournira jusqu'à 5 000 $ pour votre éducation à l'automne.",[278,4976,4977],{},"Là où ces prestations sont imposables, de nombreux étudiants ne feront pas face à l'impôt puisqu'ils ont le crédit d'impôt personnel de base fédéral pour compenser l'impôt sur les premiers 13 229 $ (en 2020) de revenu, plus les crédits d'impôt pour frais de scolarité.",[278,4979,4980],{},"Pour les étudiants qui ont des prêts étudiants, il y aura un moratoire sans intérêt sur le remboursement pour tous les emprunteurs de prêts étudiants jusqu'au 30 septembre 2020. Cela inclut ceux reçus sous la Loi sur les prêts aux étudiants du Canada, la Loi sur l'aide financière aux étudiants du Canada, et la Loi sur les prêts aux apprentis. Pendant ce temps, aucun paiement n'est requis et les intérêts ne s'accumuleront pas. Sur de tels prêts, les intérêts payés dans l'année courante ou les cinq années précédentes peuvent être réclamés comme crédit d'impôt. Puisqu'aucun intérêt ne sera payé pendant cette période, le crédit d'impôt ne sera pas augmenté.",[278,4982,4983],{},"La date limite pour déposer votre déclaration de revenus personnelle pour l'année fiscale 2019 était le 1er juin 2020. L'impôt dû est dû le 1er septembre 2020. Gardez à l'esprit que vous pouvez déposer votre déclaration de revenus et payer tout solde d'impôt dû séparément et à différents moments.",[278,4985,4986],{},"Plus grand n'est pas toujours meilleur",[278,4988,4989],{},"JCIC Asset Management est une firme boutique appartenant aux employés établie en 1993 pour fournir des services de gestion de placements aux particuliers, familles, successions, fiducies, sociétés personnelles et fondations privées. Des relations client solides sont le point focal autour duquel toutes les activités ont lieu. JCIC croit que seulement en connaissant bien les clients pouvons-nous vraiment apprécier les besoins, préoccupations et aspirations des clients. Cette compréhension forme la base d'une relation à long terme basée sur la confiance. Pour construire un alignement supplémentaire sur cette base de confiance, les employés et partenaires investissent leur propre argent dans les mêmes modèles de portefeuille que leurs clients.",[278,4991,4992],{},"JCIC offre à la fois des portefeuilles équilibrés et actions avec un accent sur la protection et la croissance de la richesse pour aider nos clients à atteindre leurs objectifs. En tant que firme indépendante, JCIC offre l'objectivité et la capacité de fournir un service personnalisé à leurs clients. La Planification financière personnelle est disponible pour les clients sans frais.",[278,4994,4995],{},"Proposition de valeur unique",[278,4997,4998],{},"Firme d'investissement boutique : La taille boutique de JCIC permet un service sur mesure et la capacité d'être agile dans le positionnement du marché. Avec deux planificateurs financiers certifiés à bord, nous offrons des évaluations gratuites des objectifs et buts d'investissement uniques d'un client. Chaque relation est importante pour la firme. Les clients peuvent s'attendre à un niveau élevé de service de gestionnaires de relations dédiés.",[278,5000,5001],{},"Perspective mondiale : JCIC complète son service personnalisé avec une portée d'investissement mondiale. Son équipe expérimentée de gestion de portefeuille a des spécialistes en actions canadiennes, américaines et internationales ce qui lui permet d'investir dans les meilleures opportunités régionales du monde entier. Les professionnels d'investissement de JCIC prennent une vue holistique de tout le portefeuille pour fournir une exposition stratégique à différents secteurs industriels et régions mondiales, fournissant une diversification qui aide ses clients à croître et protéger leur richesse.",[278,5003,5004],{},"Axé sur la recherche avec allocation d'actifs active : JCIC associe les meilleures qualités des approches d'investissement top-down et bottom-up en combinant une recherche approfondie de société individuelle avec une allocation d'actifs active. La firme croit que la préservation du capital et des rendements ajustés au risque solides sont générés en gérant l'allocation d'actifs et en choisissant des titres de haute qualité à des valorisations attrayantes. L'objectif principal de JCIC est de fournir des résultats supérieurs pour les clients en détenant des titres de haute qualité sur le long terme et en créant des portefeuilles bien équilibrés qui peuvent aider à construire et préserver la richesse tout au long de différents cycles de marché.",[278,5006,5007,5008,5012],{},"Notre bulletin trimestriel est disponible sur notre site Web ",[282,5009,4890],{"href":5010,"rel":5011},"http://www.jcic.ca/",[720]," sous Idées.",[278,5014,5015],{},"Si vous avez des questions, n'hésitez pas à contacter :",[563,5017,5018,5024],{},[19,5019,5020,5021,5023],{},"Steve MacCulloch, président et PDG ",[282,5022,4877],{"href":4876}," | 416-366-1122 poste 235",[19,5025,5026,5027,5029],{},"Douglas Jones, président ",[282,5028,4882],{"href":4881}," | 416-366-1122 poste 224",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":5031},[],{"uid":5033,"type":43,"date":5034,"author":5035,"cover_image":5036,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":45,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":5037,"category":295},"whats-taxed-and-whats-not--canadian-government-assistance1","2020-06-10","Godfrey Yu, Certified Financial Planner","/uploads/whats-taxed-and-whats-not--canadian-government-assistance1-cover-image.jpg",[],"/fr/blog/whats-taxed-and-whats-not-canadian-government-assistance1",{"title":4863,"description":3530},"fr/blog/whats-taxed-and-whats-not--canadian-government-assistance1","90E5vhP2fNTLFpKD8dUo_2ss1CFoVJxaqkWMqA0j5ug",{"id":5043,"title":5044,"body":5045,"description":5049,"extension":40,"meta":5058,"navigation":49,"path":5063,"seo":5064,"stem":5065,"__hash__":5066},"frBlog/fr/blog/why-integris-is-not-a-prpp-pooled-registered-pension.md","Pourquoi INTEGRIS n'est pas un RPAC (Régime de pension agréé collectif) ?",{"type":8,"value":5046,"toc":5056},[5047,5050,5053],[278,5048,5049],{},"Le gouvernement fédéral a récemment adopté une législation créant encore un autre nouveau type de véhicule de pension, le Régime de pension agréé collectif.",[278,5051,5052],{},"INTEGRIS N'EST PAS un RPAC. Les RPAC sont essentiellement un REER verrouillé investi par les membres du régime. Sous un RPAC, l'employeur n'a aucune obligation de contribuer.",[278,5054,5055],{},"Les limites fiscales sous le RPAC sont les mêmes que celles applicables aux REER (en d'autres termes, inférieures à celles applicables à INTEGRIS). De plus, en cas de baisse des marchés boursiers, il n'y a pas de capacité sous un RPAC de faire des cotisations supplémentaires déductibles d'impôt pour reconstituer le fonds de pension - INTEGRIS le fait. Les RPAC sont conçus pour aider les petites entreprises avec des employés modestement payés qui n'ont pas épargné pour la retraite par l'intermédiaire d'un régime à assistance fiscale. D'autre part, INTEGRIS est construit pour les propriétaires-exploitants et professionnels constitués en société qui ont besoin d'une pension robuste comparable aux pensions payées aux enseignants et fonctionnaires.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":5057},[],{"uid":5059,"type":43,"date":5060,"author":45,"cover_image":5061,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":45,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":5062,"category":48},"why-integris-is-not-a-prpp-pooled-registered-pension","2012-08-08","/uploads/why-integris-is-not-a-prpp-pooled-registered-pension-cover-image.jpg",[48],"/fr/blog/why-integris-is-not-a-prpp-pooled-registered-pension",{"title":5044,"description":5049},"fr/blog/why-integris-is-not-a-prpp-pooled-registered-pension","S8W208sz3e9be85gL41LSYffC4qHgo5ygwFbRuf8hAE",{"id":5068,"title":5069,"body":5070,"description":35,"extension":40,"meta":5074,"navigation":49,"path":5080,"seo":5081,"stem":5082,"__hash__":5083},"frBlog/fr/blog/why-pension-plan-could-be-a-lifeline-for-high-net-worth.md","Pourquoi le régime de pension pourrait être une bouée de sauvetage pour les familles à haut revenu",{"type":8,"value":5071,"toc":5072},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":5073},[],{"uid":5075,"type":43,"date":5076,"link":5077,"author":45,"cover_image":5078,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":5079,"category":295},"why-pension-plan-could-be-a-lifeline-for-high-net-worth","2023-09-07","https://www.benefitsandpensionsmonitor.com/news/industry-news/why-pension-plan-could-be-a-lifeline-for-high-net-worth-families/379401","/uploads/why-pension-plan-could-be-a-lifeline-for-high-net-worth-cover-image.webp",[295,692],"/fr/blog/why-pension-plan-could-be-a-lifeline-for-high-net-worth",{"title":5069,"description":35},"fr/blog/why-pension-plan-could-be-a-lifeline-for-high-net-worth","ibnBri66v2lxOwNcKjMgq2k1oxlWR-M7mqmhKAmaCFY",{"id":5085,"title":5086,"body":5087,"description":35,"extension":40,"meta":5091,"navigation":49,"path":5096,"seo":5097,"stem":5098,"__hash__":5099},"frBlog/fr/blog/why-should-a-small-business-owner-create-a-personal.md","Pourquoi un propriétaire de petite entreprise devrait-il créer un Régime de pension personnel ?",{"type":8,"value":5088,"toc":5089},[],{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":5090},[],{"uid":5092,"type":43,"date":1309,"link":5093,"author":45,"cover_image":5094,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":5095,"category":295},"why-should-a-small-business-owner-create-a-personal","https://youtu.be/Lplj01on--4","/uploads/why-should-a-small-business-owner-create-a-personal-cover-image.webp",[295],"/fr/blog/why-should-a-small-business-owner-create-a-personal",{"title":5086,"description":35},"fr/blog/why-should-a-small-business-owner-create-a-personal","wtecJW-_4TU2Sp2JjXduZqVXIqIGLj2-Z6ZTD83XqsY",{"id":5101,"title":5102,"body":5103,"description":5107,"extension":40,"meta":5197,"navigation":49,"path":5206,"seo":5207,"stem":5208,"__hash__":5209},"frBlog/fr/blog/why-should-it-consultants-care-about-psb-rules.md","Pourquoi les consultants en TI devraient-ils se soucier des règles PSB ?",{"type":8,"value":5104,"toc":5195},[5105,5108,5111,5114,5117,5120,5123,5126,5129,5132,5135,5138,5141,5144,5147,5150,5153,5156,5159,5162,5165,5168,5171,5174,5177,5180,5183,5186,5189,5192],[278,5106,5107],{},"En bref, parce que les règles des entreprises de services personnels annulent pratiquement les avantages fiscaux d'avoir constitué en société en premier lieu. Un exemple fournit un contexte.",[278,5109,5110],{},"Prenons un consultant en TI dont l'entreprise a un revenu imposable de 100 000 $.",[278,5112,5113],{},"Si l'entreprise TI réclame le taux d'imposition de la déduction pour petite entreprise, en Ontario elle paierait l'impôt sur le revenu des sociétés à un taux de 12,2 % (12 200 $) et aurait 87 800 $ disponibles pour distribution sous forme de dividendes.",[278,5115,5116],{},"Si ces 87 800 $ sont payés comme dividende au consultant, une imposition personnelle supplémentaire dans les mains du consultant en TI se produit. Pour calculer les impôts à payer, le dividende est d'abord « majoré » et l'impôt appliqué aux taux marginaux personnels, puis un crédit d'impôt pour dividendes est appliqué pour réduire les impôts globaux à payer sur le montant majoré.",[278,5118,5119],{},"En Ontario, un consultant en TI dont la seule source de revenu est un dividende « non admissible »1 de 87 800 $ paierait des impôts personnels nets de 12 446 $ après déduction des crédits d'impôt personnels de base et pour dividendes, lui laissant un revenu net après impôt de 75 354 $.",[278,5121,5122],{},"Le tableau suivant résume la situation :",[278,5124,5125],{},"Cependant, si cette même entreprise TI est considérée par l'ARC comme une Société de services personnels (« SSP »)2, le taux d'imposition des sociétés saute à 44,5 % ce qui signifie que les impôts des sociétés à payer sur 100 000 $ de revenu corporatif sautent à 44 500 $ (32 300 $ de plus que dans le cas normal !!!).",[278,5127,5128],{},"La SSP, ayant payé 44 500 $ en impôts n'aura donc que 55 500 $ à distribuer en dividendes. Cependant, parce que la SSP était soumise à des impôts corporatifs plus élevés, les dividendes qu'elle paie sont considérés comme des « dividendes admissibles » et sont soumis à une imposition plus faible dans les mains du consultant en TI.",[278,5130,5131],{},"Dans notre exemple, les 55 500 $ disponibles distribués via des dividendes « admissibles » de la SSP n'attireront aucun impôt personnel supplémentaire (après l'application des crédits d'impôt personnels et pour dividendes) laissant le consultant en TI avec 55 500 $ de revenu net après impôt.",[278,5133,5134],{},"En comparant les deux tableaux, nous pouvons voir que la fuite fiscale a sauté de 24 666 $ à 44 500 $ - une augmentation de 80 % en imposition !",[278,5136,5137],{},"Et si je ne peux pas éviter la désignation PSB ?",[278,5139,5140],{},"La Loi de l'impôt sur le revenu (Canada) est très claire quant aux déductions corporatives permises à une SSP – et il y en a très peu. Les principales parmi elles sont les salaires payés et le coût des régimes d'avantages sociaux incluant les régimes de pension.",[278,5142,5143],{},"Par conséquent, dans l'exemple ci-dessus, l'entreprise TI faisant 100 000 $ pourrait réduire son revenu corporatif imposable par : (1) participer à un régime de pension personnel et (2) payer un salaire.3",[278,5145,5146],{},"À titre d'illustration, un salaire de 60 000 $ pourrait être payé au consultant en TI. Étant donné les tranches d'imposition fédérales et ontariennes actuelles de 2021, les impôts sur le revenu personnel à payer seraient de 10 568 $, laissant 49 432 $ de revenu après impôt. À 60 000 $ de salaire, un consultant en TI de 50 ans épargnant par l'intermédiaire d'un régime de pension personnel serait en mesure de contribuer 12 553 $ comme cotisation déductible d'impôt.4",[278,5148,5149],{},"Le revenu corporatif imposable de la société TI serait comme suit : 100 000 $ - 60 000 $ (salaire) - 12 553 $ (cotisation de pension) = 27 447 $. Au taux d'imposition SSP de 44,5 %, cela se traduit en impôts corporatifs de 12 213 $.5 (Pour éviter de payer tout impôt corporatif du tout, le salaire et les cotisations de pension pourraient être augmentés.)",[278,5151,5152],{},"À la fin du processus, le consultant en TI aurait 49 432 $ en dollars après impôt de son salaire, plus des bénéfices non répartis dans la société de 15 234 $. De plus, le régime de pension a maintenant 12 553 $ qui croissent sans imposition immédiate jusqu'à la retraite.6",[278,5154,5155],{},"En contribuant au régime de pension personnel, le consultant en TI a économisé 5 586 $ (44,5 % x 12 553 $) en impôts corporatifs. Si des dividendes sont payés sur les bénéfices non répartis de 15 234 $, cela laisserait 13 900 $ supplémentaires de revenu après impôt à ajouter au salaire après impôt du consultant de 49 432 $ pour un salaire net total de 63 332 $.",[278,5157,5158],{},"À cela, il faut aussi garder à l'esprit qu'il y a aussi un régime de pension disponible avec 12 553 $. Dans l'illustration PSB « sans salaire », le revenu net après impôt était de 60 500 $ sans régime de pension.",[278,5160,5161],{},"Nous résumons cette solution pour une entreprise TI PSB ci-dessous :",[278,5163,5164],{},"Cette fuite fiscale de 24 115 $ se compare favorablement avec les impôts totaux à payer lorsque la société TI est admissible au taux de petite entreprise de 12,2 % (24 666 $) mais fournit aussi un régime de pension à la retraite. C'est aussi 80 % moins imposé que si la société est considérée comme une SSP et que les dividendes sont utilisés pour la rémunération.",[278,5166,5167],{},"En résumé",[278,5169,5170],{},"En bref, l'utilisation des déductions de salaire et de pension a converti un grand pourcentage de l'impôt qui aurait été payable à l'Agence du revenu du Canada en un droit de pension. Bien que le consultant en TI ait connu une réduction de 12 002 $ en termes de salaire net, la richesse personnelle accumulée dans le régime de pension (12 553 $) signifie qu'il ou elle est en fait économiquement mieux de plus de 550 $.",[278,5172,5173],{},"Les graphiques suivants fournissent un aperçu des 3 illustrations : ",[278,5175,5176],{},"Notes de bas de page",[278,5178,5179],{},"1 Il est considéré comme non admissible parce que la société qui le paie est imposée au taux de petite entreprise inférieur de 12,2 % (en Ontario).",[278,5181,5182],{},"2 Une société sera considérée comme une société de services personnels lorsqu'il n'y a qu'un seul client, et sans l'existence de la société, la relation entre le consultant en TI et le client aurait été une relation employeur-employé.",[278,5184,5185],{},"3 Les salaires sont imposés selon des tranches d'imposition progressives. Les montants de salaire inférieurs paient disproportionnellement moins d'impôt que les salaires plus élevés.",[278,5187,5188],{},"4 Sur 60 000 $ de salaire, le consultant en TI pourrait aussi contribuer jusqu'à 18 % ou 10 800 $ à un Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) à la place - avec des conséquences fiscales similaires.",[278,5190,5191],{},"5 Pour simplifier, nous avons exclu les primes RPC et l'assurance-emploi. Le RPC est un revenu différé puisqu'il construit un droit de pension plus tard dans la vie et n'est pas un impôt, et l'assurance-emploi n'est généralement pas applicable lorsque le propriétaire/exploitant de la société est un particulier lié et possède des actions dans l'entreprise TI.",[278,5193,5194],{},"6 Si le consultant en TI prend sa retraite à 65 ans, et continue de se payer 60 000 $ au cours des 15 prochaines années, le régime de pension aura, en supposant le taux de rendement prescrit de 7,5 % applicable aux régimes de retraite individuels, accumulé 324 990 $. De ce montant, 136 695 $ sont des intérêts qui se sont accumulés dans un environnement à report d'impôt.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":5196},[],{"uid":5198,"type":43,"date":5199,"author":5200,"cover_image":5201,"cover_image_credit":5202,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":5102,"meta_description":5203,"original_posted_date":5204,"tags":5205,"category":295},"why-should-it-consultants-care-about-psb-rules","2021-11-08","Jean-Pierre Laporte, BA, MA, JD, CEO, INTEGRIS","/uploads/why-should-it-consultants-care-about-psb-rules-cover-image.jpg","Photo by Christina @ wocintechchat.com","Parce que les règles des entreprises de services personnels annulent pratiquement les avantages fiscaux d'avoir constitué en société en premier lieu. Un exemple fournit un contexte.","2013-08-12",[295],"/fr/blog/why-should-it-consultants-care-about-psb-rules",{"title":5102,"description":5107},"fr/blog/why-should-it-consultants-care-about-psb-rules","B8m-ut978Xhu5uSjLF71nn5EB-0hJNaKK55Qb6v-Icg",{"id":5211,"title":5212,"body":5213,"description":5217,"extension":40,"meta":5232,"navigation":49,"path":5237,"seo":5238,"stem":5239,"__hash__":5240},"frBlog/fr/blog/why-the-integris-personal-pension-plan-is-not-an-ipp.md","Pourquoi le Régime de pension personnel INTEGRIS n'est pas un RRI",{"type":8,"value":5214,"toc":5230},[5215,5218,5221,5224,5227],[278,5216,5217],{},"De nombreux conseillers en placements qui sont familiers avec les régimes de retraite individuels ou RRI demandent souvent comment le Régime de pension personnel INTEGRIS diffère du RRI. La question découle en partie du fait que bien que les règles RRI existent depuis 1991, les conseillers desservant le marché de détail sont généralement peu familiers avec d'autres types de régimes de pension enregistrés puisque ceux-ci sont normalement administrés par de grandes firmes de conseil en pension.",[278,5219,5220],{},"Le Régime de pension personnel INTEGRIS est un régime de pension combiné. En d'autres termes, il offre à la fois une pension à prestations déterminées (utilisant les règles applicables aux RRI) et une prestation de pension à cotisations déterminées. En décidant chaque année si la prestation de pension sera accumulée en utilisant une méthode traditionnelle à prestations déterminées, ou la méthode plus simple à cotisations déterminées (de type REER), le membre d'un régime INTEGRIS peut optimiser les économies fiscales à tous les âges et à tous les niveaux de revenu.",[278,5222,5223],{},"Par exemple, dans les années où les cotisations déductibles d'impôt par l'intermédiaire d'INTEGRIS sont plus généreuses que sous les règles REER, le membre peut décider d'épargner en utilisant la composante à prestations déterminées du régime. Cependant, l'année suivante, si le membre a d'autres utilisations pour l'argent corporatif (ou fait face à une année maigre), le membre peut opter pour épargner sous la composante à cotisations déterminées du régime, réduisant ainsi grandement le coût en espèces de maintenir le régime de pension. Ce type de flexibilité n'est pas commun avec les RRI puisque le financement accru est attendu chaque année à mesure que le membre vieillit.",[278,5225,5226],{},"Mais le régime de pension personnel INTEGRIS est beaucoup plus que simplement être un meilleur véhicule d'économies fiscales que le REER ou plus flexible qu'un RRI. Lorsqu'un client nomme INTEGRIS pour administrer le régime de pension, il s'associe avec une organisation qui a un mandat légal d'agir dans ses meilleurs intérêts. Cela se traduit par un certain nombre d'avantages pour les clients : accès à des fournisseurs de services sophistiqués, y compris leur supervision et surveillance, et des économies d'échelle substantielles. La supervision assure la conformité aux règles administratives et la tranquillité d'esprit, tandis que l'échelle se traduit par des économies supplémentaires. Les fournisseurs traditionnels de RRI n'offrent pas d'agir comme un fiduciaire (ou entité légalement responsable) du régime de pension, leur rôle est celui de fournisseur de services. Bien que certains fournisseurs de services RRI puissent livrer leurs services de manière compétitive, ils sont restreints par le fait que leurs clients sont des clients de détail et les économies d'échelle sont difficiles à réaliser en raison de la nature individualisée des régimes de retraite individuels. En tant que fournisseurs de services, ils n'ont pas d'obligation légale, mandatée par la législation sur les pensions, d'agir comme un fiduciaire.",[278,5228,5229],{},"Enfin, un régime de pension personnel INTEGRIS est similaire en nature à un régime de pension du secteur public à grande échelle miniature. Les options d'investissement disponibles à un régime INTEGRIS reflètent celles de ses grandes contreparties telles que le Régime de retraite des enseignantes et des enseignants de l'Ontario ou le Régime de retraite des employés municipaux de l'Ontario (RREMO). Cela signifie qu'un régime INTEGRIS peut investir dans des classes d'actifs qui ne sont pas permises pour les REER. Bien que les RRI puissent techniquement investir de manière similaire, ce marché spécialisé n'a pas encore été développé au Canada. INTEGRIS a été conçu pour changer la façon dont les professionnels et entrepreneurs épargnent pour la retraite en donnant aux clients accès au même niveau de sophistication dont jouissent les fonctionnaires, enseignants et employés de grandes corporations.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":5231},[],{"uid":5233,"type":43,"date":5234,"author":45,"cover_image":5235,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":45,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":5236,"category":48},"why-the-integris-personal-pension-plan-is-not-an-ipp","2013-10-02","/uploads/why-the-integris-personal-pension-plan-is-not-an-ipp-cover-image.jpg",[48],"/fr/blog/why-the-integris-personal-pension-plan-is-not-an-ipp",{"title":5212,"description":5217},"fr/blog/why-the-integris-personal-pension-plan-is-not-an-ipp","dd3u8dsBo_1NAMfcxAkOsw2DsBkQFGs-ulXVh-p41Cg",{"id":5242,"title":5243,"body":5244,"description":5248,"extension":40,"meta":5251,"navigation":49,"path":5257,"seo":5258,"stem":5259,"__hash__":5260},"frBlog/fr/blog/your-life-your-money---sunday-july-14th-2019.-with.md","Your Life, Your Money",{"type":8,"value":5245,"toc":5249},[5246],[278,5247,5248],{},"Your Life, Your Money - Dimanche 14 juillet 2019. Avec Kelvin Rampersad, Chris Chreston et l'invité J.P. Laporte, PDG d'INTEGRIS Pension Management Corp.",{"title":35,"searchDepth":36,"depth":37,"links":5250},[],{"uid":5252,"type":43,"date":5253,"link":2473,"author":45,"logo":5254,"cover_image":5255,"cover_image_credit":45,"hide_call_to_action_button":67,"cover_image_css_classes":45,"meta_title":45,"meta_description":45,"original_posted_date":45,"tags":5256,"category":69},"your-life-your-money---sunday-july-14th-2019.-with","2019-07-14","/uploads/your-life-your-money---sunday-july-14th-2019.-with-logo.jpg","/uploads/your-life-your-money---sunday-july-14th-2019.-with-cover-image.jpg",[69,1992],"/fr/blog/your-life-your-money-sunday-july-14th-2019.-with",{"title":5243,"description":5248},"fr/blog/your-life-your-money---sunday-july-14th-2019.-with","REXbi5_DvT7rRIDKDvB8kgI4wUIjUnid6MqalIrQcHk",1784079971134]